江苏省小额贷款公司管理制度创新研究——基于政府管理的视角

发布时间：2024-07-05 19:44

　　2005年人民银行在山西、四川、陕西、贵州和内蒙古5个省(区)开展“只贷不存”的小额贷款公司试点。2008年5月,银监会和人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》,小额贷款公司开始在全国蓬勃发展,在缓解小微企业融资困难、促进民间投资等方面发挥了积极作用,收到了较好的效果。小额贷款公司是农村金融发展、民间金融正规化的制度创新,也是小额信贷理论在我国的具体实践,但目前对小额贷款公司的理论研究还明显不足,制度设计的科学性有待提高,实践中暴露的诸多问题都与小额贷款公司制度的初始设计有关联。因此本研究立足江苏小额贷款公司实际,从政府管理的视角,在江苏经济发展,特别是经济转型升级、城乡一体化的背景下,探讨小额贷款公司管理制度创新问题。在市场经济中,政府制度供给的主要目标是形成兼具公平和效率的制度环境,使企业在商业可持续、利润最大化目标的推动下,实现自身发展的高效率,同时最大限度地减少企业的负外部性和增加企业的正外部性。由此可以得出,小额贷款公司管理制度创新的目标是可持续发展以及承担社会责任。为了实现该目标,小额贷款公司管理制度的创新涉及经营管理制度创新、监督管理制度创新和产权管理制度创新...

【文章页数】：151 页

【学位级别】：博士

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摘要
ABSTRACT
第一章 引言
    1.1 选题的背景与意义
    1.2 研究视角、目标和主要内容
        1.2.1 研究视角
        1.2.2 研究的目标和主要内容
    1.3 研究的方法和技术路线
        1.3.1 研究方法
        1.3.2 研究的技术路线
    1.4 数据来源与相关概念界定
        1.4.1 数据来源
        1.4.2 相关概念界定
    1.5 论文的结构和安排
    1.6 可能的创新和不足
第二章 文献综述与相关理论基础
    2.1 文献综述
        2.1.1 小额信贷的概念
        2.1.2 小额信贷的社会效用
        2.1.3 小额信贷可持续发展
        2.1.4 小额信贷利率
        2.1.5 小额信贷机制
        2.1.6 小额信贷监管
        2.1.7 国内小额贷款公司发展状况
        2.1.8 对已有研究的评述
    2.2 相关理论基础
        2.2.1 社会资本理论与范围经济理论
        2.2.2 规制理论与企业社会责任理论
        2.2.3 产权理论与制度变迁理论
第三章 江苏省小额贷款公司管理及发展状况
    3.1 制度框架
        3.1.1 主要政策文件
        3.1.2 市场准入和退出
        3.1.3 业务规定
        3.1.4 监督管理
        3.1.5 优惠政策
    3.2 机构发展
    3.3 业务发展
        3.3.1 贷款业务
        3.3.2 银行融资
        3.3.3 业务创新
    3.4 监督管理
    3.5 社会效应
    3.6 主要问题
    3.7 本章小结
第四章 小额贷款公司经营管理制度创新：适度杠杆率
    4.1 小额贷款公司的赢利模式
        4.1.1 基本模式
        4.1.2 制度约束
    4.2 杠杆率和小额贷款公司杠杆率的适度提高
        4.2.1 杠杆率
        4.2.2 不同机构的杠杆率比较
        4.2.3 制度约束的放松
    4.3 适度杠杆率实现的基础
        4.3.1 小额贷款公司的优势
        4.3.2 小额贷款公司和商业银行的关系
        4.3.3 小额贷款公司的客户选择
    4.4 杠杆率提高的业务创新模式与案例
        4.4.1 业务创新的几种模式
        4.4.2 案例：兴化市董北富联农村小额贷款公司
    4.5 本章小结
第五章 小额贷款公司经营管理制度创新：综合经营
    5.1 创新型中小企业的融资需求
        5.1.1 江苏创新型经济发展
        5.1.2 创新型中小企业特点和融资困难
    5.2 不同融资方式下小额贷款公司收益——一个理论模型
        5.2.1 模型假设
        5.2.2 不同融资方式的期望收益比较
    5.3 小额贷款公司开展创投业务的制度创新
        5.3.1 现行制度的约束
        5.3.2 综合经营与风险控制
        5.3.3 案例：苏州市融达科技小额贷款公司
        5.3.4 小额贷款公司开展创业投资的困难
    5.4 本章小结
第六章 小额贷款公司监督管理制度创新
    6.1 小额贷款公司风险管理制度创新
        6.1.1 小额贷款公司风险的特点
        6.1.2 小额贷款公司的监管原则
        6.1.3 小额贷款公司监管的内容和方法
    6.2 小额贷款公司社会责任管理制度创新
        6.2.1 小额贷款公司社会责任特点
        6.2.2 社会责任承担与社会资本积累
        6.2.3 社会责任承担与风险控制
        6.2.4 承担社会责任的激励机制
        6.2.5 小额信贷忽视社会责任的教训——印度小额信贷危机
    6.3 本章小结
第七章 小额贷款公司产权管理制度创新
    7.1 产权安排作用的理论分析与研究假设
        7.1.1 产权安排与经营绩效
        7.1.2 产权安排与风险承担
        7.1.3 产权安排与社会责任承担
    7.2 产权安排作用的实证分析
        7.2.1 指标选择
        7.2.2 控制变量选择
        7.2.3 变量定义和模型设定
        7.2.4 数据采集
        7.2.5 变量的描述性统计
    7.3 实证结果及讨论
        7.3.1 产权安排与经营绩效关系的实证结果及讨论
        7.3.2 产权安排与风险承担关系的实证结果及讨论
        7.3.3 产权安排与社会责任承担关系的实证结果及讨论
    7.4 基于实证分析的小额贷款公司产权安排管理制度的优化
    7.5 本章小结
第八章 结论和政策建议
    8.1 结论
        8.1.1 经营管理制度创新方面
        8.1.2 监督管理制度创新方面
        8.1.3 产权管理制度创新方面
    8.2 政策建议
        8.2.1 客观定位评价,营造小额贷款公司健康发展的良好环境
        8.2.2 完善法律制度,为小额贷款公司规范发展提供法律支撑
        8.2.3 科学设置产权,形成小额贷款公司规范发展的内在激励约束
        8.2.4 转变监管理念,通过实行差别化监管提高监管效率
        8.2.5 消除政策障碍,落实对小额贷款公司的激励政策
        8.2.6 建立服务平台,支持小额贷款公司业务创新发展
        8.2.7 加强沟通引导,促进小额贷款公司经营能力提高
附录
参考文献
致谢
攻读博士学位期间发表的学术论文目录



本文编号：4001435