论加快我国商业银行小微企业贷款业务发展的对策

发布时间：2017-07-04 03:06

  本文关键词：论加快我国商业银行小微企业贷款业务发展的对策

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【摘要】：目前，我国小微企业数量已经达到全国企业总数的99%，创造的各项产值总和也达到了我国GDP总量的一半多，对我国就业率的贡献也非常大。因此，小微企业的发展情况对我国国民经济的影响重大。 但融资难一直是制约我国小微企业发展的重要因素。由于融资渠道狭窄，商业银行贷款就成为小微企业融资的主要来源。然而，小微企业由于存在着缺乏规模优势、财务制度不规范、抵押担保品不足等问题，在申请银行贷款时存在重重困难。为了促进小微企业的发展，政府加大了对小微企业的政策扶持力度，并积极引导商业银行为其提供更多的信贷支持。近几年来，我国商业银行的小微企业贷款业务发展迅速，贷款余额大幅度增长。但在商业银行小微企业贷款业务发展的过程中还存在着诸多障碍因素，影响着我国商业银行小微企业贷款业务的发展。小微企业贷款难的问题，仍然没有得到很好的解决。因此，需要我们对商业银行小微企业贷款业务的发展状况进行深入的研究，以寻找促进其发展的行之有效的对策。这对促进小微企业的发展和经济的增长意义重大。 本文首先介绍了小微企业的特征以及小微企业信贷的相关理论，然后从商业银行自身的角度，归纳出积极发展小微企业贷款业务的重要性。接着通过对我国商业银行小微企业信贷发展现状的介绍，剖析了我国商业银行在开展小微企业贷款业务的过程中存在的种种问题。本文最后借鉴国际先进经验，，对如何促进我国商业银行小微企业贷款业务的发展，提出了相应的对策建议。希望本文能够对我国商业银行小微企业贷款业务的发展提供一些帮助。
【关键词】：小微企业贷款 商业银行 信贷工厂
【学位授予单位】：首都经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F276.3;F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-6
• 目录6-9
• 1. 引言9-13
• 1.1 选题背景和意义9-10
• 1.2 文献综述10-12
• 1.2.1 国外文献综述10-11
• 1.2.2 国内文献综述11-12
• 1.3 研究内容12
• 1.4 研究方法12-13
• 1.5 创新之处和不足13
• 2. 小微企业贷款概述13-23
• 2.1 小微企业与经济发展13-17
• 2.1.1 小微企业的界定13-14
• 2.1.2 小微企业的特点14-15
• 2.1.3 小微企业对经济发展的促进作用15-17
• 2.2 小微企业贷款的含义与特点17-18
• 2.2.1 小微企业贷款的含义17
• 2.2.2 小微企业贷款的特点17-18
• 2.3 小微企业贷款相关理论18-20
• 2.3.1 信息不对称理论18
• 2.3.2 信贷配给理论18-19
• 2.3.3 关系型贷款理论19-20
• 2.3.4 金融共生理论20
• 2.4 加快我国商业银行发展小微企业贷款业务的重要性20-23
• 2.4.1 有助于解决小微企业融资难的问题21-22
• 2.4.2 有利于商业银行利润水平的提高22
• 2.4.3 有助于商业银行扩充客户群体22-23
• 2.4.4 有助于商业银行履行社会责任23
• 3. 我国商业银行小微企业贷款业务发展的现状及存在的问题23-32
• 3.1 我国商业银行小微企业贷款业务的发展现状23-29
• 3.1.1 小微企业贷款余额持续增长24-27
• 3.1.2 小微企业信贷产品越来越丰富27-28
• 3.1.3 有特色的小微企业贷款实践28-29
• 3.2 我国商业银行小微企业贷款业务发展中存在的问题29-32
• 3.2.1 产品缺乏创新29-30
• 3.2.2 风险管理体系不够完善30
• 3.2.3 贷款定价机制不科学30
• 3.2.4 业务流程繁琐30-31
• 3.2.5 激励和约束机制存在缺陷31
• 3.2.6 担保体系不完善31-32
• 3.2.7 小微企业自身存在缺陷32
• 4. 国外商业银行小微企业贷款业务的实践及经验借鉴32-37
• 4.1 国外商业银行小微企业贷款业务的实践32-35
• 4.1.1 美国富国银行32-34
• 4.1.2 英国渣打银行34
• 4.1.3 泰国开泰银行34-35
• 4.2 值得借鉴的经验35-37
• 4.2.1 多样化的产品设计35
• 4.2.2 细致的客户服务35-36
• 4.2.3 科学的“信贷工厂”模式36-37
• 4.2.4 完善的风险管理体系37
• 5. 促进我国商业银行小微企业贷款业务发展的对策37-45
• 5.1 加强小微企业贷款产品的创新37-38
• 5.2 合理定价贷款利率38-39
• 5.3 完善风险管理体系39
• 5.4 推行信贷工厂模式39-40
• 5.5 实行小微企业贷款业务电子化40-41
• 5.6 健全业务人员的激励和约束措施41
• 5.7 发展关系型贷款41-42
• 5.8 加强机构间相互合作42-43
• 5.9 完善外部环境43-45
• 5.9.1 完善商业银行小微企业贷款法律法规43
• 5.9.2 加强小微企业贷款担保体系建设43
• 5.9.3 小微企业积极改善自身情况43-45
• 6. 结论与展望45-46
• 参考文献46-51
• 致谢51-52
• 在学期间发表的学术论文及研究成果52-53

【参考文献】

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本文编号：516092