我国第三方支付虚拟账户中沉淀资金的孳息权属问题研究

发布时间：2017-07-20 20:12

  本文关键词：我国第三方支付虚拟账户中沉淀资金的孳息权属问题研究

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【摘要】：随着互联网的发展,互联网金融也应运而生,尤其是其中的第三方支付,获得了众多的关注。但是在带来方便的同时,第三方支付在实际应用中也出现了许多问题,特别是围绕沉淀资金所产生的问题。这些问题一方面与第三方支付兴起较晚有关,并导致监管体系落后。另一方面则是由于我国在第三方支付,特别是其沉淀资金的问题上法律界定不清,立法位阶低。由于在线交易的规模迅速膨胀,第三方支付作为在线交易的关键一环,其中的沉淀资金池规模也日益庞大,所面临的问题越来越凸出。现在通说的观点认为,第三方支付与用户之间是保管合同法律关系,而沉淀资金应该被视作第三方机构对用户的负债,其所有权属于用户,产生的孳息也归用户所有。但是在第三方支付的沉淀资金法律定性上,立法一直模糊不清。除了2010年央行公布的法规,明确认定沉淀资金所有权属于用户,在其后的一系列法规当中,再也没有提到沉淀资金权属问题。由于立法的局限,时至今日,关于沉淀资金性质及其孳息权属的认定在学界始终无法统一。但是第三方支付的快速发展,已经对社会生活的方方面面都产生巨大影响,在一定程度上替代了银行的部分作用,如果不对日益扩大的沉淀资金规模做出明确的界定,那么这将不利于第三方支付的进一步发展,甚至会对实体金融产生冲击。到目前为止,围绕第三方支付的沉淀资金问题,主要集中在沉淀资金的权属问题,以及由它衍生出来的孳息权属问题。这些问题的解决不仅有赖于立法的完善,监管体系的构建也十分重要。目前我国的沉淀资金监管主要由央行和各托管银行进行,但是由于托管行和第三方平台之间存在竞争关系,监督者在监督过程中既是裁判又是运动员的问题日益突出。因此目前的监管体系依旧存在瑕疵,亟待完善。本文以我国沉淀资金的发展现状为出发点,通过不同的法律角度分析沉淀资金的权属,并结合我国实际情况,借鉴美国FDIC的零息账户制度设计。力求在沉淀资金及其孳息权属问题上,明晰沉淀资金及其孳息的法律性质,实现法理和实践的统一,以保障第三方支付的进一步发展并提升平台资金的安全性。
【关键词】：虚拟账户 沉淀资金 保管合同 孳息权属 支付宝
【学位授予单位】：安徽财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.2
【目录】：

• 摘要3-5
• ABSTRACT5-10
• 一、绪论10-13
• （一）研究背景10-11
• （二）研究方法11-12
• （三）研究创新12-13
• 二、沉淀资金在法律上的定义13-15
• （一）第三方支付的定义13
• （二）沉淀资金的定义13-15
• 三、虚拟账户沉淀资金归属15-23
• （一）沉淀资金的性质15-19
• 1. 存款说15-16
• 2. 电子货币说16-17
• 3. 负债说17-19
• （二）沉淀资金的合同关系19-23
• 1. 代替物保管合同19-20
• 2. 消费保管合同20-21
• 3. 混藏保管合同21-23
• 四、沉淀资金孳息权属的争议探析23-29
• （一）沉淀资金孳息在法理上的归属23-25
• 1. 虚拟账户中的沉淀资金所有权探析23-24
• 2. 虚拟账户中沉淀资金的孳息所有权探析24-25
• （二）沉淀资金孳息在实践中面临的法律困境25-29
• 1. 沉淀资金孳息规模估算25-26
• 2. 第三方支付平台的实践现状26
• 3. 立法现状26-29
• 五、增强沉淀资金与孳息所有权的法律规制29-36
• （一）提升沉淀资金的安全性29-34
• 1. 完善第三方支付法律法规29-31
• 2. 健全互联网金融监管制度31-32
• 3. 借鉴存款保险制度下的“零息账户”经验32-34
• （二）构建合理的沉淀资金孳息分配体系34-36
• 1. 孳息分配价值判断34-35
• 2. 优化孳息分配措施35-36
• 参考文献36-38
• 致谢38-40
• 攻读硕士学位期间发表论文40

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本文编号：569776