利率市场化下四川省农村信用社转型发展研究

发布时间：2017-08-01 08:14

  本文关键词：利率市场化下四川省农村信用社转型发展研究

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【摘要】：在经济结构调整带来的新经济形势之下,我国需要推进金融改革,提高效率使社会金融资源得到更有效的利用,进而推动整体经济发展。利率和汇率则是金融改革的核心,是经济转轨下金融体系市场化过程中“惊险的一跳”。近年来,我国政府十分重视以利率市场化和人民币国际化为主要内容的金融改革。中国共产党十八届三中全会提出要“加快推进利率市场化”;而从近期目标来看,《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》则提出要“健全利率、汇率市场决定机制,更好发挥国债收益率曲线定价基准作用”。作为金融改革的核心之一,利率市场化在推动社会投融资机制和体系科学化、现代化、规范化发展的同时也给各种存款类金融机构带来严重影响。经营成本、金融脱媒以及其它衍生效应造成银行资产负债业务的旧模式面临巨大冲击。这其中,由于长期服务于欠发达市场,农村信用社应对利率市场化影响的能力更为不足,导致其在利率市场化带来的金融市场广泛竞争格局之下,处于极其劣势的地位。本文以四川省农村信用社作为研究样本,基于比较分析、理论分析以及数据实证方法,提出利率市场化给以四川省农村信用社为代表的广大农村金融机构带来的具体影响。进一步地,农村金融机构需要寻求转型发展:在业务突破上,负债端改革上限有限,只能在资产端寻求出路。此时,开展同质于大型银行的业务并不可取,应对经营成本的提升需要将服务重点转向城乡消费市场,以消费信贷和基于消费信贷的经营性信贷为突破口。在业务经营上,需要改变原有重资产经营的模式,加大电子化与线上业务的投入与推广,针对小城镇、社区居民推进综合性零售金融服务,逐渐形成轻资产运营的新型模式。最终,将四川省农村信用社建设成为服务于新型农村市场、以科技作为强力支撑的现代零售银行,并以此为支撑全面推动我国农村金融业态重构。
【关键词】：利率市场化 金融脱媒 农村信用社 零售银行
【学位授予单位】：四川省社会科学院
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.35
【目录】：

• 摘要3-4
• ABSTRACT4-8
• 第一章 绪论8-12
• 第一节 选题意义和研究背景8-9
• 第二节 基本思路和逻辑结构9-11
• 第三节 主要观点及不足之处11-12
• 第二章 文献综述12-19
• 第一节 关于利率市场化的文献综述12-14
• 第二节 关于合作金融的文献综述14-16
• 第三节 关于金融创新的文献综述16-18
• 第四节 文献综述评析18-19
• 第三章 中美利率市场化对比分析19-31
• 第一节 美国的利率市场化改革19-23
• 一、美国利率市场化改革背景19-20
• 二、美国利率市场化改革过程20-21
• 三、美国利率市场化改革的影响21-23
• 第二节 中国的利率市场化改革23-28
• 一、中国利率市场化改革背景23-25
• 二、中国利率市场化改革过程25-26
• 三、利率市场化下的市场变革26-28
• 第三节 中美两国利率市场化差异28-31
• 第四章 四川省农村信用社经营现状及问题31-41
• 第一节 四川省农村信用社发展历程31-32
• 第二节 四川省农村信用社经营现状32-38
• 第三节 四川省农村信用社经营问题38-41
• 第五章 利率市场化对四川省农村信用社发展的影响41-52
• 第一节 利率市场化对农村信用社影响的特异性41-42
• 第二节 利率市场化下四川省农村信用社的机遇42-44
• 一、发挥储蓄效应，激活县域沉淀资金43
• 二、推进战略转型，更加注重金融创新43-44
• 第三节 利率市场化对四川省农村信用社的挑战44-52
• 一、付息压力增加，负债成本上升45-47
• 二、存贷利差收窄，盈利能力下降47-49
• 三、金融脱媒加速，转型迫在眉睫49-50
• 四、县域市场转型，竞争日趋激烈50-52
• 第六章 利率市场化下四川省农村信用社转型发展思路52-62
• 第一节 四川省农村信用社转型发展基础52-54
• 一、规模不断扩大，构筑强劲竞争实力52-53
• 二、产权改革推进，经营管理日益规范53
• 三、机构下沉明显，，深度融入基层市场53-54
• 四、科技水平提升，实现机构高效配合54
• 第二节 四川省农村信用社转型发展方向54-62
• 一、资产负债：全力发展消费信贷业务54-56
• 二、客户群体：服务小城镇与社区居民56-58
• 三、服务渠道：探索电子化和线上渠道58-60
• 四、发展模式：完成社区银行模式转换60-62
• 结论与展望62-64
• 参考文献64-66
• 后记66

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本文编号：603262