江西省N银行财园信贷通业务风险案例分析

发布时间：2017-08-10 10:15

  本文关键词：江西省N银行财园信贷通业务风险案例分析

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【摘要】：近些年,中小微企业快速发展,规模不断壮大,在解决就业、创造税收以及发明专利方面做出了重要贡献,逐渐成为社会经济发展中难以替代的角色。然而与其为社会经济所作的突出贡献极为不相称的是,中小微企业所获得的金融服务非常有限。为改变这一现状,国家先后出台相关政策,从财税支持和金融服务等方面加大对中小微企业的扶持力度。江西省政府为了支持本省中小微企业的发展,更好发挥财政资金的杠杆作用,2013年尝试与省内多家银行合作,创新推出“财园信贷通”融资模式,并于2014年全面推广覆盖到全省100个工业园区,如今该业务逐渐成为江西金融支持中小企业发展的一大特色信贷业务。为了促进该业务持续健康发展,本文从商业银行的视角分析该业务风险,采取案例分析法,以江西省N银行为例,剖析N银行开展的财园信贷通业务存在的风险及其成因,并对N银行乃至江西省政府如何做好风险防范措施进行探讨,同时也为省内其他商业银行做好此信贷业务的风险防范提供借鉴。在进行案例分析之前,文章首先介绍了江西省的经济环境和政策环境以及财园信贷通业务的融资模式,然后分析了N银行财园信贷通业务的发展现状,并与全省财园信贷通业务发展情况进行了对比。进而对N银行开展的财园信贷通业务存在的风险进行了较为细致的探讨,并从中发现:目前该业务主要存在宏观和微观两方面的风险因素,宏观方面包括宏观经济的不景气以及利率市场化带来的冲击;微观方面包括保证金不足的代偿风险、园区政府的利益偏好、贷款企业的信用不足以及N银行内部对风险重视不够导致的操作风险。接着结合融资框架内各利益相关方的行为剖析形成此业务风险的原因,既与合约设计存在缺陷有关,也与中小微企业信用基础差以及银行内部风控措施不到位有关。最后针对以上分析,分别从政府和银行两个层面提出财园信贷通业务的风险防范建议,政府层面主要站在政策制定者的角度从鼓励多元担保、强化对园区管委会的监督、选择性支持企业发展以及建立黑名单管理机制四个方面去优化“财园信贷通”融资模式;银行层面主要是推进平台综合化服务、制定流程管理和内控措施、建立有效的利率定价机制、合理制定业务目标以及加强与担保公司合作五个方面去提升财园信贷通业务的质量,降低业务风险。
【关键词】：中小微企业 财园信贷通 风险防范
【学位授予单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要7-8
• Abstract8-10
• 1. 绪论10-17
• 1.1 研究背景与现实意义10-11
• 1.2 文献综述11-14
• 1.2.1 国外研究现状11-12
• 1.2.2 国内研究现状12-14
• 1.3 研究方法和内容14-16
• 1.3.1 研究内容14-15
• 1.3.2 研究方法15-16
• 1.4 本文创新与不足16-17
• 1.4.1 本文创新之处16
• 1.4.2 本文不足之处16-17
• 2. N银行财园信贷通业务的案例介绍17-28
• 2.1 案例背景17-21
• 2.1.1 江西省经济环境17-20
• 2.1.2 业务发展的政策环境20-21
• 2.2 案例介绍21-28
• 2.2.1 江西省“财园信贷通”融资模式简介21-22
• 2.2.2 N银行开展财园信贷通业务介绍22-28
• 3. N银行财园信贷通业务的风险分析28-45
• 3.1 N银行财园信贷通业务发展的现状28-36
• 3.1.1 江西省财园信贷通业务发展的基本情况28-32
• 3.1.2 N银行财园信贷通业务发展的现状32-36
• 3.2 N银行财园信贷通业务面临的风险36-42
• 3.2.1 宏观方面36-39
• 3.2.2 微观方面39-42
• 3.3 N银行开展财园信贷通业务面临上述风险的原因42-45
• 3.3.1 合约设计存在缺陷42-43
• 3.3.2 中小企业缺乏信用基础43-44
• 3.3.3 银行方面风险意识薄弱44-45
• 4. 江西省财园信贷通业务的风险防范对策45-51
• 4.1 政府方面45-47
• 4.1.1 鼓励多元担保，，形成金融扶持合力45
• 4.1.2 强化对园区管委会的道德约束45-46
• 4.1.3 选择性支持中小企业发展46
• 4.1.4 建立相关机制引导企业健康发展46-47
• 4.2 银行方面47-51
• 4.2.1 加快推进平台综合化服务47-48
• 4.2.2 制定精细化流程管理和风控措施48-49
• 4.2.3 建立有效的利率定价机制49
• 4.2.4 因地制宜地发展财园信贷通业务49-50
• 4.2.5 强化与担保公司合作，形成期权贷款50-51
• 5. 结论与展望51-53
• 5.1 结论51-52
• 5.2 展望52-53
• 参考文献53-56
• 致谢56-57

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 龙正清;;我国商业银行中小企业信贷风险管理研究[J];金融经济;2015年06期

2 许家威;王昱睿;;金融危机给我国银行信贷风险管理带来的思考[J];信息化建设;2015年03期

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本文编号：650169