ABC银行温州分行信用卡持卡人风险评估指标体系设计

发布时间：2017-08-26 01:15

  本文关键词：ABC银行温州分行信用卡持卡人风险评估指标体系设计

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【摘要】：信用卡业务历来是商业银行消费金融板块的核心业务,也是各商业银行中实现产业结构优化调整的重要突破点。在相当长的一段时期内,信用卡量和透支规模是商业银行评价信用卡业务的重要指标。长时间的分散经营、无序竞争是信用卡风险隐患产生的源泉。从2009年开始,各商业银行的信用卡不良贷款风险增长迅速,落后的信用卡风险管理手段成为制约各行信用卡业务更加健康有序发展的主要因素。当前,各行基本已经建立了良好的信用卡贷前风险管理系统和信用卡催收管理系统,但对信用卡持卡人的用卡风险管理环节研究甚少,更谈不上建立系统化的风险评估系统和风险预警机制,也在很大程度上影响了对信用卡风险的整体控制。为此,本论文以ABC银行温州分行为研究对象,在文献分析的基础上结合各商业银行已有的信用卡风险评估指标,初步建立信用卡持卡人风险评估指标集。其次,通过访谈,对初步建立的风险评估指标集进行第一次修正。再者,为确保指标的科学性,通过与信用卡风险管理领域的行业专家访谈,对指标集进行第二次修正。然后,结合层次分析法(AHP)构建层次结构模型,构建风险评估架构,确立风险评估指标权重。此外,本文根据ABC银行现有标准、人行征信评价标准、其他商业银行信用卡审批标准等,建立相应的评分标准。最后,以ABC银行温州分行信用卡中心现有风险持卡人数据为样本,对风险评估体系进行检测。此评估体系的建立能为ABC银行开展信用卡贷后风险控制提供有效支持,也为其他商业银行提供借鉴。
【关键词】：信用卡持卡人 风险评估指标 权重 评价标准 层次分析法
【学位授予单位】：浙江理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-8
• 1 绪论8-14
• 1.1 研究背景8-9
• 1.2 问题提出9-10
• 1.3 选题意义10-11
• 1.4 研究方法和技术路线11-14
• 1.4.1 研究方法11-12
• 1.4.2 研究思路与技术路线12-14
• 2 文献综述14-20
• 2.1 信用卡的概念和功能14
• 2.2 信用卡持卡人及信用卡风险14-16
• 2.3 国内外信用卡风险研究现状16-20
• 2.3.1 法律规范方面的研究16-17
• 2.3.2 信用卡风险管控手段方面的研究17-18
• 2.3.3 信用卡风险评估模型和评估指标方面的研究18-20
• 3 ABC银行温州分行信用卡风险现状与研究架构20-24
• 3.1 ABC银行温州分行概况介绍20
• 3.2 温州分行信用卡风险现状20-21
• 3.3 温州分行信用卡持卡人风险的主要表现形式21-22
• 3.4 温州分行信用卡中心风险管理现状22
• 3.5 信用卡持卡人风险评估指标体系设计基本思路22-24
• 4 信用卡持卡人风险评估指标的筛选与修正24-34
• 4.1 基础指标的确立24-25
• 4.2 基础访谈：对风险评估指标的一次修正25-29
• 4.2.1 访谈目的与访谈提纲25
• 4.2.2 访谈对象选择25-26
• 4.2.3 访谈数据分析26-28
• 4.2.4 基于访谈的信用卡持卡人风险评估指标修正28-29
• 4.3 基于专家访谈的风险评估指标二次修正29-34
• 4.3.1 访谈目的与访谈提纲29
• 4.3.2 访谈对象选择29-30
• 4.3.3 访谈数据分析30-31
• 4.3.4 基于专家访谈的信用卡持卡人风险评估指标构建31-34
• 5 信用卡持卡人风险评估指标的权重和标准确立34-38
• 5.1 权重设计方法的选择：层次分析法（AHP）34
• 5.2 信用卡持卡人风险评估体系的层次结构模型的建立34-35
• 5.3 专家评分及计算35-36
• 5.3.1 给出成对比较矩阵35-36
• 5.3.2 计算该成对比较矩阵的权向量36
• 5.3.3 计算CR，判断一致性36
• 5.3.4 权重体系的确立36
• 5.4 评价标准的建立36-38
• 6 研究应用与研究总结38-42
• 6.1 评估指标体系试测38-40
• 6.1.1 评估对象选取38
• 6.1.2 评估结果等级构建38-39
• 6.1.3 样本评估结果39-40
• 6.2 评估指标体系的应用建议40
• 6.3 研究总结40-42
• 参考文献42-44
• 附录44-46
• 致谢46

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本文编号：738745