招商银行呼和浩特分行理财业务资产配置研究

发布时间：2017-09-29 18:38

  本文关键词：招商银行呼和浩特分行理财业务资产配置研究

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【摘要】：资产配置是银行理财业一个新的发展方向,银行理财业要从单一理财产品销售向综合性产品配置转变,从简单产品到产品组合转变,从笨重物理网点向“轻型银行”转变,从以销售任务为中心到以客户服务为中心转变。在银行已经不能再靠传统存贷利息差盈利的今天,非利息净收入会成为银行盈利的主要来源,其中中间业务收入是由银行财富管理专职人员创造的。而获取中间业务收入就离不开产品销售,产品销售要能让客户获利和银行获利“双赢”进行,就要向更高端、更技术性的方向进行。向客户灌输资产配置理念,为客户制定资产配置方案,帮客户实施科学的,各类产品搭配的投资组合,让各产品的收益无相关性、甚至负相关,为客户测算最大亏损的数值及发生的概率,这才是一套完整的资产配置体系。本文的研究内容是,招商银行呼和浩特分行理财业务方面的资产配置业务目前存在哪些问题,是什么阻碍资产配置的发展,什么让资产配置实施率这项指标不易提升。选取一个网点的高端客户资产配置情况作为样本做出统计、分析。并分析这些问题产生的原因,有市场方面的问题,也有自身方面的问题。最终得出该怎样实施的结论,对客户的理念灌输、系统的开发完善、考核方式的改善,以及银行理财的理念转变。
【关键词】：资产配置 中间业务收入 银行理财
【学位授予单位】：内蒙古大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-8
• 第一章 引言8-13
• 1.1 研究背景及研究意义8-9
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意义9
• 1.2 文献综述9-11
• 1.2.1 国外文献综述9-10
• 1.2.2 国内文献综述10
• 1.2.3 文献综述评述10-11
• 1.3 研究方法和研究思路11-12
• 1.3.1 研究方法11-12
• 1.3.2 研究思路12
• 1.4 论文框架结构12-13
• 第二章 招商银行呼和浩特分行理财业务资产配置现状及存在的问题13-24
• 2.1 招商银行呼和浩特分行理财业务现状13-15
• 2.2 招商银行呼和浩特分行理财业资产配置现状15-17
• 2.3 招商银行呼和浩特分行理财业资产配置存在的问题17-24
• 2.3.1 客户多数不能接受多样化配置17-19
• 2.3.2 自身重销售而轻配置19
• 2.3.3 系统不能汇总大数据19
• 2.3.4 无法确定目标群体19-20
• 2.3.5 资产配置率考核和其他指标考核冲突20-21
• 2.3.6 员工认同较差21
• 2.3.7 动态指标无法锁定21
• 2.3.8 资产配置率考核与优质客户服务存在矛盾21
• 2.3.9 自身理财产品竞争力弱21-22
• 2.3.10 其他财富机构迅速增加22
• 2.3.11 宣传营销渠道较窄22-23
• 2.3.12 没有找到利用利率市场化优势的契机23-24
• 第三章 招商银行呼和浩特分行理财业资产配置存在问题的原因24-30
• 3.1 自身原因24-26
• 3.1.1 固有观念难以转变24
• 3.1.2 银行考核任务制定单一24-25
• 3.1.3 理财系统的开发不够25
• 3.1.4 无法准确了解客户全部资产量25
• 3.1.5 考核不合理25-26
• 3.1.6 银行的重销售轻配置影响员工理念26
• 3.1.7 资产配置率考核与其目的有出入26
• 3.1.8 资产配置率考核的制定没有以客户需求为中心26
• 3.2 外部原因26-30
• 3.2.1 经济环境萧条带来不利影响26-27
• 3.2.2 新兴产业的出现和新政策出台带来的变革严重动摇银行的霸主地位27
• 3.2.3 宣传营销渠道太受限27-28
• 3.2.4 利率市场化冲击理财产品市场28-30
• 第四章 完善招商银行呼和浩特分行理财业务资产配置的对策30-42
• 4.1 更有效地为客户做资产配置30-32
• 4.1.1 按照“四步工作法”实现顾问式营销30-31
• 4.1.2 向客户推荐“金字塔”型资产体系和“帆船”型财富配置31-32
• 4.2 从固定收益外衣的产品入手让保守型客户接收风险类投资32-33
• 4.3 提升系统的整合能力33-34
• 4.4 专人专岗做数据调取和客户分群34
• 4.5 加大产能飞跃推进力度34
• 4.6 加速转型结构调整和人员专业度提升34-35
• 4.7 考核从目标出发以达到动态调整和静态沉淀35-36
• 4.8 将以客户需求为中心作为实施资产配置的核心36-38
• 4.9 理财产品从“预期收益型”向“净值型”转化38-39
• 4.10 构建全新的客户服务管理和业务运营模式以实现服务升级39-40
• 4.11 为客户提供境内外一体化金融服务40
• 4.12 盈利模式转变40-42
• 结论42-43
• 参考文献43-45
• 致谢45

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

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本文编号：943650