【摘要】：长期以来,我国实行较为严格的金融管制,商业银行的主要业务领域限制在存款和贷款的吸收和发放上,商业银行的经营利润主要集中于存贷差上。进行利率市场的改革,将使得传统条件下商业银行依靠存、贷款利率差为主的盈利模式发生重大的改变,势必给商业银行的盈利稳定性带来较大的影响。同时对商业银行进行定价改革也提出了重大的挑战。本文首先结合研究主题,对国内外相关理论进行了综述,重点介绍了利率市场化的概念、我国利率市场化改革的历年进程和改革所涉及的主要内容。阐述了利率市场化改革对商业银行带来的一些影响和要求,利率市场化可以商业银行的利率管理的弹性进一步增强,确保资金的合理配置,提升资金的效益化和效率化,从商业银行层面,逐步消除商业银行在运行过程中,可能存在的信贷错配问题发生,解决理财产品和一般存款产品的价格差异问题,合理的利用利率杠杆工具,来反映出市场的资金供求关系的确立,进而可以有效的实现商业银行的利率水平和风险管理水平的优化,从根本上解决长期以来制约我国商业银行发展的社会资金配置的扭曲问题,促进商业银行的金融资源的合理配置和优化,提升资金的管理效率提升。商业银行经营发展的金融大环境会在利率市场化发生变化,表现为存款和贷款利率水平的短期上升和利差的逐渐缩窄。同时,利率市场化会带来商业银行利率风险、信用风险和操作风险在某种程度上的加剧,导致商业银行各类经营风险增加,对风险的管理难度也加大。商业银行应适当调整收入的来源和结构,调整银行风险管理方式,主动加快各类金融产品的创新,减少利率市场化产生的不利影响。本文从理论角度对商业银行的资产结构及影响因素进行了较为细致的分析,分析了银行的主要资产类型,并对影响银行资产结构的因素进行了分析。在对银行资产结构的现状和问题进行分析,对国际比较进行了研究、借鉴以美国为代表的发达国家经验后,对我国银行资产结构影响因素进行了实证研究。根据实证研究结果,对利率市场化条件下我国银行资产结构提出了优化建议。从适当调整贷款资产与证券类资产规模、增强中间业务的创新与风险防控、加强货币市场与资本市场建设、推行资产证券化等角度提出了相应的对策思考。笔者认为要改变商业银行单纯的依靠存贷款获得发展保障的盈利模式,必要加快中间业务发展的步伐,细化中间业务的品种,扩展中间业务的发展渠道,把中间业务作为银行的主要来源渠道去发展。
【学位授予单位】：浙江大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.33;F830.42
【参考文献】
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本文编号：2601556
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