我国农村商业银行盈利能力影响因素研究

发布时间：2020-04-18 02:03

【摘要】：农村商业银行作为地方性的金融机构,在当地农村金融市场有着得天独厚的地理优势,并利用此优势进行快速的发展,现在已然成为了我国银行业一支不可忽视的力量。但随着我国利率市场化进程的推进,经济增速放缓,经济下行压力进一步增大,我国商业银行经营正面临着严峻的挑战,同时互联网金融的发展也压缩了银行原有的利润空间,此时盈利能力的提升就显得尤为重要,是当前银行在激烈的行业竞争中最基本的保障。尤其目前我国农村商业银行与大型股份制商业银行在规模、经营能力还存在着较大的差距,存在着许多的问题,比如市场定位不清晰、金融产品创新能力不足、风险控制能力不够等。因此研究具体哪些因素对我国农村商业银行的盈利产生明显的影响以及影响的方向,对农商行的健康可持续发展具有非常重要的理论意义与现实意义。本文通过定性研究与定量研究两个方面对影响因素进行具体分析。主要由五个方面构成:第一部分为绪论,首先论述了研究的背景与意义,再对国内外的主要观点进行回顾,最后介绍了文章的创新点与不足。第二部分为农村商业银行现状分析,主要论述了农村商业银行的企业性质、经营特点、发展现状、盈利现状以及目前发展存在的问题。第三部分为农村商业银行盈利能力影响因素定性分析,对各个因素如何影响盈利水平进行阐述。第四部分为农村商业银行盈利能力影响因素实证分析,主要选取了24家农村商业银行的财务数据作为样本,并对2012-2017年的面板数据进行多元回归分析,验证假定的影响因素对农商行盈利能力的影响程度以及影响方向,并对回归结果进行稳健性检验,最后对回归结果进行分析与解释。第五部分为提升农村商业银行盈利能力的对策建议,主要针对实证分析的结果,提出相应的建议。具体为提高资产质量,完善风险管理;提高资本实力,防范外部风险;降低业务成本,提高经营效率;完善股权结构,适当提高民营资本占比;加大金融创新,提高市场竞争力;服务地方经济,应对宏观经济变化等六个方面提升农村商业银行盈利能力的建议。最后为研究结论,研究结果显示:民营资本占比和资本充足率的提高能显著提升农商行的盈利能力;而资产规模、成本收入比和不良贷款率的降低能显著提升农商行的盈利能力。
【图文】：

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【学位授予单位】：安徽大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.35;F830.42

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