基于客户特征的信用卡业务盈利水平影响因素实证研究

发布时间：2020-05-13 18:44

【摘要】：我国于1995年首发信用卡以来,信用卡规模飞速发展,但由于信用卡业务前期投入较大、获利周期较长等特征,国内仍有较多银行信用卡业务处于亏损状态,信用卡业务作为利润中心之一,对商业银行实行零售战略转型有着重要意义,提高信用卡业务盈利水平成为我国商业银行亟待解决的问题。本文在总结国内外研究的基础上,阐述了商业银行信用卡业务发展情况及盈利现状,并从盈利的根源——客户的特征出发,分别从客户人口统计特征及用卡行为特征两个维度,选取性别、年龄、教育程度、交易笔数等客户特征为变量,以商业银行信用卡业务经营数据为研究样本,提出研究假设,并利用AMOS 24.0软件建立结构方程模型进行路径分析,辨别上述客户特征变量之间及其对商业银行信用卡业务盈利水平的影响关系,并测算出标准化路径系数以衡量人口统计特征对用卡行为特征、客户特征对盈利水平的影响程度。根据模型输出结果,发现持卡客户的性别、婚姻状况、卡片额度、统计期内交易笔数及交易金额、额度使用率和历史分期记录对信用卡业务盈利水平影响显著,除交易笔数和交易金额对信用卡盈利水平为负向影响外,其余均为正向影响。在特征变量之间影响方面,关系大体呈网状结构,客户教育程度及个人年收入与统计期内客户的交易笔数及交易金额有显著影响且呈同向变动关系,教育程度越高、收入水平越高的客户,交易笔数和交易金额越高,客户年龄对信用卡额度使用率有显著影响,随着客户年龄的增长,信用卡额度使用率呈下降趋势。上述研究结果有利于商业银行在持卡客户中识别潜力高盈利客群,合理分配营销资源,实现盈利最大化。
【学位授予单位】：贵州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2;F830.42

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本文编号：2662380