银行竞争与非利息收入对绩效的影响研究

发布时间：2020-09-19 09:48

　　随着利率市场化、金融全球化和互联网金融的发展,对我国商业银行的传统利息业务造成了非同小可的影响,商业银行面临的竞争压力也逐渐加剧。面对这些情况,大力发展非利息业务就成为了商业银行稳定利润提高绩效的一剂良方。迄今为止在国内商业银行的总收入中非利息业务收入所占比重表现出逐年上升的态势,但是利息业务仍是商业银行的主要收入来源,非利息收入还有很大的发展空间。非利息业务收入具有高波动性且风险管理难的特点,对商业银行绩效的影响不明确。因此关于非利息业务在目前激烈的市场竞争环境下能否真正提高绩效的研究尤为重要。故本文就我国商业银行的非利息业务以及竞争态势进行分析,为我国商业银行非利息业务的发展提供一些建议。本文首先通过理论分析了银行竞争、非利息收入与绩效三者之间的关系。对银行绩效的内涵进行介绍分析,对银行竞争与银行绩效之间的理论基础进行详细说明,对非利息收入的界定以及与银行绩效之间相关理论进行梳理。对银行竞争、非利息收入与绩效的三者关系进行说明,并在对前人的文献理论分析后以此为核心进行实证研究。本文利用2005-2016年138家银行的年度数据建立了动态面板模型,分析我国银行业市场竞争与非利息收入如何影响银行绩效,其中银行竞争的代理变量为Lerner指数,并对非利息收入和银行类型进行了分类后的比较分析。实证结果表明,第一,非利息业务对于大型银行的绩效提升是有正向影响的,但不显著。而对于中小型银行的绩效有着负向影响且显著。原因在于大型银行凭借其优势占据了非利息业务中手续费及佣金业务从而使自身从中获利,而中小型银行则避其锋芒,发展其他非利息业务,但由于其他非利息业务的特性使中小型银行难以通过此类业务提高绩效。第二,市场竞争与所有银行绩效之间呈现出显著负相关关系。原因在于目前我国商业银行还是主要依靠利息收入作为营业收入的主要部分,而市场竞争度的增加减少了商业银行的利息收入,从而降低了银行的绩效。最后当市场趋于垄断时,大型银行能够利用其客户、资金、技术等优势在非利息业务方面获取更多的利润,而中小型银行则会损失更多的利润。基于以上结论,对我国商业银行开展非利息业务提供一些政策建议。一是注重非利息业务的盈利性,二是大力推进混业经营模式,三是注重品牌建设提供差异化服务。
【学位单位】：湘潭大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.33;F830.42
【部分图文】：

态势图,态势图,危机期,指数

我国Ｌｅｍｅｒ指数随着市场的竞争度在不断的变化，从图３．１国的Ｌｅｒｎｅｒ指数在２００５之后总体为下降趋势，其中两次较大的下２００８年金融危机期间以及２０１４到２０１５中国经济进入新常态之后。间，我国银行业受到冲击，使银行开始通过降低存款利率，抢夺贷款，

非利息收入,均值

从而在图中显示为Ｌｅｍｅｒ指数的不断下降。在２０１４年到２０１５年期间中国经济逡逑增速放缓、利率汇率市场化改革不断深化、多层次资本市场体系日益完善以及互逡逑联网金融业兴起的背景下，整个行业开始重新洗牌，商业银行之间竞争日趋激烈，逡逑Ｌｅｍｅｒ指数也不断下降。图中全部银行样本数据的Ｌｅｍｅｒ指数下降趋势说明了我逡逑国银行业正处于垄断走向竞争的过程中，这一推论也与前人的结论一致。从分类逡逑银行方面看，大型银行的Ｌｅｍｅｒ指数在２００７金融危机后开始不断上涨，这是由逡逑于２００８年金融危机后，一部分外资银行的退出导致了国内银行垄断势力的加大。逡逑但在２０１２年十八大之后随着金融改革的推进，利率市场化不断完善，使大型银逡逑行面临的竞争压力骤然猛增。中小型银行的Ｌｅｒｎｅｉ？指数整体趋势与全部样本逡逑Ｌｅｍｅｒ指数趋势接近，呈现一个总体下降趋势，说明了中小型银行面临着不断加逡逑大的市场竞争压力。且从中小型银行与大型银行的比较分析可以看出不同种类的逡逑银行面临的市场竞争不同，且变化趋势也有所差异，故对银行市场的竞争态势进逡逑行分类分析显得尤为重要。逡逑３．邋２商业银行市场非利息收入现状分析逡逑0逦＾邋＿逡逑

非利息收入,占比

【参考文献】