利率市场化背景下我国商业银行盈利模式的转型研究 ——基于我国东部16家上市商业银行分析

发布时间：2021-10-12 23:48

　　在过去的利率管制背景下,我国商业银行靠3%的利息差就能获得较高利润,并且利润情况十分稳定,银行躺着便能赚钱,导致改革积极性不高。利率市场化打破了这种状况,银行“躺着就能赚钱的日子”已经一去不复返了。商业银行拥有越来越多的资金定价权,激烈的竞争导致净利差收窄,银行业依赖利息收入的传统盈利模式显然已经不适应新时代的发展要求。2017年金融工作会议和十九大报告中都明确提出要坚持市场导向,发挥市场在资源配置中的决定性作用,要守住不发生系统性金融风险这个底线。由此可以看出,利率市场化改革未来只会进一步深化,没有回头路可以走。为了适应新时代,谋求新发展,商业银行盈利模式亟待转型。本文首先对利率市场化以及商业银行盈利模式的概念及相关理论进行了梳理,为后文的描述性分析提供了一定的理论基础。其次是总结了美国、日本、香港等发达国家或地区的利率市场化改革及商业银行盈利模式转型过程中的经验和教训。然后以我国东部地区16家上市商业银行为例,对我国商业银行盈利模式进行了现状分析,得出我国商业银行盈利模式转型的紧迫性。在此基础上,本文利用16家银行2008-2017年经营数据,归纳分析了利率市场化对商业银行经营状况... 

【文章来源】：华中师范大学湖北省 211工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：54 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

图４－１?１６家上市商业银行２０１０－２０１６年第四季度净利润增长率情况??我国长期以来实行利率管理制，导致商业银行逐渐形成了主要依赖利差收入的粗??

克妒垦?宦畚模崳姡停粒樱裕牛遥В樱裕龋牛樱桑樱崳?数据来源：丨６家上市银行２０１７年第三季度报告。??图４．２显示了这１６家商业银行的收入结构，其中净利息净收入、非利息净收入??（以手续费及佣金净收入为代表）占营业收入比重分别为７０％和２２％，显而易见，??利息收入仍是我国商业银行收入中最重要的组成部分。在发达国家或地区，营业收??入中有６０％是来自于非利息收入，可见我国商业银行单就盈利模式的转变而言，仍??然有很长的路需要走。??售１??■手续费及佣金净收入■利ｇ净收入？其他??数据来源：ｗｉｎｄ数据库??图４．２?２（丨１７年９月末东部１６家上市银行整体营业收入分布情况??４．１．２我国东部地区１６家上市商业银行的利息收入及其构成情况??尽管近年来我国商业银行已经在发展中间业务方面做出了一些努力，但是利息??收入作为银行营收中主要来源这一局面短时间内仍然无法改变。从图４．３可以看出，??自２００８年至２０１７年，我国商业银行营业收入之和与利息净收入之和均呈现逐年上??升趋势，但是最近两年有所下降。还一个特点是近年来我国商业银行转变发展理念，??积极探索新发展路径应对宏观经济下行和市场化改革的双重压力

数据来源：ｗｉｎｄ数据库??图４．３?２００８—２０１７年东部１６家上市银行整体利息收入占比情况??由图４．４可知，发放贷款、投资、存放银行及同业这四种资产业务给商业银行??带来的利息收入包揽了所有利息收入的９９％以上。其中以发放贷款及垫款业务获得??的历史收入最高，其比重可以达到６６．９１％。投资所得的利息收入次之，占２３．２３％，??存放中央银行的利息收入占比为５．５６％，存放同业及其他金融机构款项利息收入占??比为４．０２％。由此可见，以我国东部地区１６家上市商业银行为代表的我国银行业仍??是发放贷款利息收入为主要来源的粗放式盈利模式。??■?系列７，?＿＿?？系列￣Ｌ＿?■系列７．其他．??在放中央银行款０．２６?：?．?Ｃ＾??５６％．?６?业和其??■系列７?＝??４ｒ??发放贷款及垫??款，６６．９１％，?６７％??■?发放贷款及垫款??？?投资类??？?存放中央银行款项??？?存放同业和其他金融机构款项??？其他??数据来源：ｗｉｎｄ数据库??图４．４?２０１６年１６家上市商业银行垫款利息收入分布??２１??


本文编号：3433542