我国商业银行盈利结构调整的路径分析

发布时间：2017-06-15 10:00

  本文关键词：我国商业银行盈利结构调整的路径分析，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：中国的国民经济体系中,商业银行具有基础性的地位,中国的国民经济以及其他各个行业的行业发展都与我国商业银行的发展息息相关。商业银行的良好运行能够为实体经济提供良好的资金服务、流畅的资金链,反之,商业银行的危机也将引发其他行业的危机。2008年以来,金融危机动荡了全球的金融行业,倒闭与并购的狂潮广泛的出现在国外商业银行中。虽然我国商业银行业尚未发生这样的危机,但金融危机引发的全球性的金融监管的改革不可避免的将对我国的金融行业产生深刻的影响。在2014年末,《存款保险条例(征求意见稿)》正式出炉,根据征求意见稿第五条规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。我国银行存款保险制度的推出又再一次使商业银行成为了人们关注的焦点。我国商业银行当前正处于一系列深刻而复杂的外部环境变化之中,中国商业银行的持续盈利也面临着一系列的挑战,其中包括经济一体化、金融脱媒化以及全球性的资本监管的强化。在这些日益强烈的变化中,我国商业银行迎来了新一轮的挑战。首先,我国商业银行面临的最大挑战无疑是正在逐渐市场化的利率,利差的收窄将对中国商业银行传统的盈利基础造成巨大冲击。其次,随着P2P、互联网金融等新兴金融形式的发展与成熟,中国商业银行的传统融资地位无疑会遭到动摇。直接融资方式日趋成熟,金融脱媒化的趋势持续发展,我国商业银行唯有寻求创新与多元化的稚嫩定位,才能稳固其盈利。而重新塑造优化盈利结构,将是我国商业银行转型发展的重中之重。本文首先在回顾了国内外学者对于商业与银行盈利结构的研究基础上,以美国、法国、德国为例,对国际先进商业银行的盈利收入结构发展变迁路径进行了分析研究,发现非利息收入的重要地位以及非利息收入占比变化容易受到外界金融环境以及金融体制影响的特性。然后根据资产规模将我国商业银行分类,选取15家样本银行,分别为5家超大型商业银行,资产规模在50,000亿人民币—200,000亿人民币之间:中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行、中国农业银行、中国银行;5家中型银行,资产规模介于10,000亿人民币—50,000亿人民币之间:招商银行、兴业银行、中信银行、民生银行、浦发银行;5家小型商业银行,资产规模在10,000亿人民币以下:大连银行、温州银行、郑州银行、厦门银行、青岛银行。分类对我国不同规模的商业银行2005-2014年近10年来盈利结构的变迁路径进行研究分析。利用样本银行数据对我国不同资产规模的商业银行分类进行了盈利结构多元化程度对其绩效影响的实证研究,发现盈利结构的多元化程度对我国中型及以上的商业银行的绩效有显著地正向影响。根据本文研究结果,笔者认为我国不同规模的商业银行在对其盈利结构进行调整优化时,应有差异性:规模较大的商业银行应向综合化的经营方向发展;而资产规模相对较小的商业银行则应该更加关注盈利的稳定性以及盈利结构的专业化。
【关键词】：商业银行 盈利结构 多元化 绩效
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33;F830.42
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 第1章 导论11-16
• 1.1 选题背景及研究意义11-13
• 1.1.1 选题背景11-12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 研究思路和方法13-15
• 1.2.1 研究思路13-14
• 1.2.2 研究方法14-15
• 1.3 创新与不足15-16
• 1.3.1 力图实现的创新15
• 1.3.2 研究不足15-16
• 第2章 基础理论与文献综述16-22
• 2.1 盈利结构的基础理论及相关综述16-18
• 2.1.1 盈利结构与市场结构16
• 2.1.2 盈利结构与经营制度16-17
• 2.1.3 盈利结构与战略转型17
• 2.1.4 盈利结构与盈利能力17-18
• 2.1.5 中国商业银行盈利模式存在的问题18
• 2.2 盈利结构多元化与绩效的基本理论与综述18-22
• 2.2.1 国外文献研究评述18-19
• 2.2.2 国内文献研究评述19-22
• 第3章 国际商业银行盈利结构调整路径分析22-31
• 3.1 美国商业银行盈利结构的变化趋势22-24
• 3.1.1 美国商业银行盈利结构分析22-23
• 3.1.2 美国不同规模商业银行非利息收入占比变化趋势23-24
• 3.1.3 美国商业银行盈利结构变化的背景分析24
• 3.2 法国商业银行盈利结构的变化趋势24-27
• 3.2.1 法国商业银行盈利结构分析25-26
• 3.2.2 法国大型商业银行的非利息收入变化趋势26
• 3.2.3 法国商业银行盈利结构变化的背景分析26-27
• 3.3 德国商业银行盈利结构的变化趋势27-29
• 3.3.1 德国商业银行盈利结构分析28
• 3.3.2 德国大型商业银行的非利息收入变化趋势28-29
• 3.3.3 德国商业银行盈利结构变化的制度因素论述29
• 3.4 美国、法国、德国商业银行盈利结构变化的对比分析29-31
• 第4章 国内商业银行非利息收入占比调整路径研究31-39
• 4.1 样本选取31
• 4.2 超大型国内商业银行盈利结构变迁路径31-34
• 4.2.1 超大型商业银行的非利息收入变化趋势31-33
• 4.2.2 超大型商业银行盈利结构变化的背景分析33-34
• 4.3 中型国内商业银行盈利结构变迁路径34-36
• 4.3.1 中型商业银行的非利息收入变化趋势34-35
• 4.3.2 中型商业银行盈利结构变化的背景分析35-36
• 4.4 小型国内商业银行盈利结构变迁路径36-38
• 4.4.1 小型商业银行的非利息收入变化趋势36-37
• 4.4.2 小型商业银行盈利结构变化的背景分析37-38
• 4.5 不同规模商业银行盈利结构路径变化的对比分析38-39
• 第5章 中国商业银行盈利结构多元化对绩效的影响实证分析39-47
• 5.1 样本说明、变量选取及模型设定39-42
• 5.1.1 样本说明39
• 5.1.2 变量选取39-42
• 5.1.3 模型设定42
• 5.2 样本的描述性统计及研究方法42-44
• 5.2.1 样本的描述性统计42-44
• 5.2.2 研究方法44
• 5.3 实证结果分析44-47
• 第6章 结论与建议47-50
• 6.1 结论47-48
• 6.2 对策与建议48-50
• 参考文献50-54
• 致谢54

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本文编号：452074