我国商业银行收入结构对盈利能力的影响研究

发布时间：2017-08-04 22:20

  本文关键词：我国商业银行收入结构对盈利能力的影响研究

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【摘要】：20世纪70年代以来,发达国家商业银行越来越注重拓展优化收入结构,有效降低了传统存贷利差单一模式的风险。我国银行受监管机构对存款利率和贷款利率设限的管制,缺少发展非利息业务的积极性。近几年,我国利率市场化改革进一步推进,商业银行的经营利润受到大幅冲击。今年以来,中国人民银行多次降息,于2015年12月24日宣布取消对商业银行设置的1.5倍存款利率浮动上限,标志着我国利率管制基本放开。利率市场化将进一步收窄银行利差盈利空间,迫使银行发展非利息业务。本文创新采用描述性统计和案例结合的方法。根据16家商业银行的大量数据,大量运用图表分析和比较分析的方法进行专题研究。第一章是绪论;第二章对收入结构相关概念加以总结;第三章剖析了上市银行目前的收入结构;第四章对16家银行2005--2014年期间的报表数据进行描述性统计分析;第五章将16家商业银行分为三类,分别从每类银行中选择1家代表银行进行案例分析;第六章对本文进行总结并提出建议。本文得出结论:(1)我国上市银行非利息收入规模不断扩大,但占比仍然较小;(2)我国上市银行非利息收入与银行的盈利密切相关;(3)四大行的非利息业务发展要好于其他银行。本文的对策和建议能在某种程度上提高商业银行综合实力。
【关键词】：非利息业务 盈利能力 商业银行
【学位授予单位】：安徽工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33;F830.42
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-8
• 第1章 绪论8-13
• 1.1 选题背景及意义8
• 1.2 文献综述8-10
• 1.2.1 利率市场化8-9
• 1.2.2 我国商业银行收入结构9
• 1.2.3 非利息收入对我国商业银行盈利的影响9
• 1.2.4 我国商业银行收入结构和盈利能力研究9-10
• 1.2.5 对部分商业银行收益结构的研究10
• 1.3 研究内容与研究思路10-12
• 1.4 创新点与局限性12-13
• 第2章 我国商业银行收入结构概述13-15
• 2.1 商业银行业务结构分类13
• 2.2 我国商业银行收入结构分类13-15
• 第3章 我国商业银行收入结构现状及西方国家的经验借鉴15-22
• 3.1 我国商业银行收入结构现状15-18
• 3.1.1 收入结构单一，收入大部分依赖存贷差15
• 3.1.2 非利息收入规模增加，但总体水平偏低15-17
• 3.1.3 手续费及佣金净收入是非利息收入主要组成部分17-18
• 3.1.4 新型非利息业务逐渐发展18
• 3.2 西方发达国家商业银行的经验借鉴18-20
• 3.2.1 银行经营范围方面18-19
• 3.2.2 银行服务手段和产品创新19-20
• 3.2.3 银行业务收入方面20
• 3.3 我国商业银行非利息业务发展受到制约的原因分析20-22
• 第4章 我国商业银行收入结构与盈利能力的相关性分析22-25
• 4.1 样本和变量的选取22
• 4.2 非利息收入占比与盈利能力的相关性结果分析22-25
• 4.2.1 各年非利息收入占比与盈利能力的相关性结果分析22-23
• 4.2.2 非利息收入占比与盈利能力的相关性结果整体分析23
• 4.2.3 三类商业银行非利息收入占比与盈利能力的相关性比较分析23-25
• 第5章 三类商业银行收入结构与盈利能力的分析25-36
• 5.1 四大行收入结构与盈利能力的分析——以中国银行为例25-28
• 5.1.1 选择中国银行作为分析对象的原因25-26
• 5.1.2 中国银行非利息业务收入结构分析26-28
• 5.2 股份制银行收入结构与盈利能力的分析——以民生银行为例28-31
• 5.2.1 选取民生银行作为分析对象的原因28-30
• 5.2.2 民生银行非利息业务收入结构分析30-31
• 5.3 城市商业银行收入结构与盈利能力分析——以北京银行为例31-36
• 5.3.1 选取北京银行作为分析对象的原因31-33
• 5.3.2 北京银行非利息业务收入结构分析33-36
• 第6章 结论与建议36-41
• 6.1 本文主要分析结论36-37
• 6.1.1 我国上市银行非利息收入规模不断扩大，但占比仍然较小36
• 6.1.2 我国上市银行非利息收入与银行的盈利密切相关36-37
• 6.1.3 四大行的非利息业务发展要好于其他银行37
• 6.2 本文对我国商业银行的建议37-39
• 6.2.1 提高非利息收入业务比重，拓宽盈利渠道37-38
• 6.2.2 转变经营思路，强化业务创新38
• 6.2.3 加强成本控制，，提高投资收益38
• 6.2.4 强化人才培养,形成核心竞争力38-39
• 6.3 本文对我国商业银行混业经营转型的政策建议39-41
• 参考文献41-44
• 致谢44

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