NC银行贷后风险管理研究

发布时间：2021-08-19 16:47

　　从贷款发放到本息收回或从其他信贷业务发生后到授信结束的全过程信贷管理被称作贷后管理,贷后管理在信贷管理中是一个重要的组成部分。2011年后,经济增速的放缓和企业发展的困境,让中国银行业面临了新的挑战,快速有效的提升银行的信用风险管理水平对每一家商业银行都尤为重要。但由于各种原因,作为信用风险管理中重要部分的贷后管理,在各家银行的重视度都不高。本文以NC银行贷后风险管理为研究对象,首先介绍了目前商业银行贷后管理相关的一些概念;而后结合笔者自身的工作实践,通过对NC银行贷后风险管理的现状进行分析并与优秀贷后管理银行进行对比,使用案例分析法和对比分析法,发现了NC银行贷后管理存在的问题和成因。NC银行贷后管理存在的问题包括:岗位职责不清晰,人手紧缺、流动性大,缺乏专业分工人员,“重贷轻管”意识普遍,考核激励机制设置不合理,贷后管理流程规范不明确,忽视贷后管理在银企关系中的重要作用,风险预警机制不实用、不系统,缺乏有效的风险评估办法,缺乏真实的财务数据,缺乏风险控制制度和团队。而上述问题的成因包括:整体战略以业务发展为主,对风险管理重视度不够,人员数量和素质跟不上发展速度,人员缺乏专业性分工,... 

【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：75 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
    1.1 研究背景和意义
        1.1.1 研究的背景
        1.1.2 研究的意义
    1.2 国内外相关研究综述
        1.2.1 国内研究综述
        1.2.2 国外研究综述
    1.3 研究的思路与方法
        1.3.1 研究思路
        1.3.2 研究方法
    1.4 本文的创新与不足
        1.4.1 本文的创新
        1.4.2 本文的不足
2 商业银行贷后管理概述
    2.1 贷后管理的概念
    2.2 贷后管理的必要性
        2.2.1 信息不对称理论
        2.2.2 内部控制理论
    2.3 贷后管理的主要内容
        2.3.1 贷后检查
        2.3.2 风险预警
        2.3.3 风险分类
        2.3.4 风险控制
        2.3.5 客户维护
    本章小结
3 NC银行贷后风险管理的现状及对比
    3.1 NC银行信贷风险管理概况
        3.1.1 NC银行信贷业务基本情况
        3.1.2 NC银行信贷风险管理组织架构
    3.2 NC银行信贷业务基本流程与制度
    3.3 NC银行贷后管理的流程与制度
        3.3.1 贷后管理目的
        3.3.2 人员设置及岗位职责
        3.3.3 工作内容及流程
    3.4 NC银行与优秀贷后管理银行的对比
        3.4.1 美国花旗银行
        3.4.2 宁波银行
        3.4.3 NC银行与优秀贷后管理银行的对比
    本章小结
4 NC银行贷后风险管理的问题与成因
    4.1 组织架构方面
        4.1.1 岗位职责不清晰
        4.1.2 人手紧缺、流动性大
        4.1.3 缺乏专业分工人员
    4.2 管理制度与流程方面
        4.2.1“重贷轻管”意识普遍
        4.2.2 考核激励机制设置不合理
        4.2.3 贷后管理流程规范不明确
        4.2.4 忽视贷后管理在银企关系中的重要作用
    4.3 风险评判和风险控制方面
        4.3.1 风险预警机制不实用
        4.3.2 风险预警制度不系统
        4.3.3 缺乏有效的风险评估办法
        4.3.4 缺乏真实的财务数据
        4.3.5 缺乏风险控制制度和团队
    4.4 NC银行贷后风险管理问题成因分析
        4.4.1 战略上对风险管理重视度不够
        4.4.2 人员紧缺、缺乏专业性分工
        4.4.3 风险管理制度与自身情况不匹配
        4.4.4 缺乏信息技术的支撑
        4.4.5 国内商业环境不成熟、信用数据不完善
    本章小结
5 完善NC银行贷后风险管理的方案
    5.1 组织架构方面
        5.1.1 设立独立的贷后管理团队
        5.1.2 建立“三位一体”的贷后管理组织架构
    5.2 管理制度与流程方面
        5.2.1 加强风险管理文化建设
        5.2.2 打造有效的贷后管理奖惩机制
        5.2.3 建立完善的贷后管理操作细则
        5.2.4 发掘贷后管理的增值服务功能
    5.3 风险评判和风险控制方面
        5.3.1 建立贷后管理信息技术平台
        5.3.2 加强对客户软信息的收集
        5.3.3 设定简单有效的风险预警体系
        5.3.4 建立有效的风险计量模型
        5.3.5 建立行业风险监测机制
        5.3.6 建立明确的风险控制制度及流程
    本章小结
6 结论
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]“六举措”助力贷后管理[J]. 农发行湖南省分行课题组,张松柏,何敏新.  农业发展与金融. 2016(07)
[2]建立立体式贷后管理体系[J]. 李海波.  农业发展与金融. 2016(03)
[3]浅谈大数据分析与贷后管理[J]. 刘从正.  赤子(上中旬). 2016(01)
[4]论岗位分离机制在贷后管理中的应用[J]. 陈挥弘.  经济师. 2014(04)
[5]强化信息数据整合对防控信贷风险的思考[J]. 高建峰,詹乃许,张志荣.  农村金融研究. 2014(03)
[6]进一步完善商业银行贷后管理的思考[J]. 李冰,王涓.  国际金融. 2013(05)
[7]从审计角度重新定义商业银行贷后管理[J]. 赵波.  国际金融. 2013(03)
[8]公允价值计量与银行信贷风险——来自当前金融危机的思考[J]. 潘希宏,范方志,胡梦帆,李海海.  河北经贸大学学报. 2013(02)
[9]浅谈如何加强银行公司类信贷业务的贷后管理[J]. 王广慧.  经济师. 2012(02)
[10]信息不对称、企业异质性与信贷风险[J]. 尹志超,甘犁.  经济研究. 2011(09)



本文编号：3351776