P银行小微企业贷款风险管理研究

发布时间：2017-06-09 17:08

  本文关键词：P银行小微企业贷款风险管理研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：我国企业中99.9%是小微企业，但是小微企业长期以来难以从银行融资，小微企业贷款业务潜力巨大，近年各银行都在寻找新的利润增长点，P银行2011年正式调整发展战略，大力发展小微金融业务，小微企业贷款业务发展比较迅速，但是，小微企业的财务管理相对不规范、固有风险相对较高，同时P银行从事小微金融业务的经验不足，小微金融的风险控制体系尚不成熟，如何控制好小微企业贷款风险，对于P银行战略转型的成功具有深远意义。 P银行以全面风险管理架构为基础，对小微企业贷款建立了前、中、后台三道防线的风险管理组织框架，小微企业贷款业务以产业集群为基础，以“小微模式化”审批的方式批量导入小微企业贷款客户，并通过相应的岗位分工、授信产品管理、信用评级管理、授权管理等构建了较为完善的风险管理体系。但是，由于小微企业存在财务管理不规范、信息不对称、抗风险能力差等特征，P银行的小微企业贷款业务在快速发展的同时，信用风险和操作风险问题也比较突出。 本文以风险管理理论为分析框架，结合小微企业客户的风险特点，通过深入研究P银行小微企业贷款的风险管理管理现状，总结出P银行小微企业贷款风险管理存在的五大问题：风险管理架构不能适应小微业务发展需要；小微企业客户的风险评价体系不完善；银企信息不对称问题没有解决；没有建立小微企业贷款客户的退出机制；考核、问责制度需要完善等，这些问题的存在制约了P银行小微企业贷款业务的健康快速发展。本文针对P银行小微企业贷款风险管理存在的五大问题，提出了相应的对策建议：建立小微金融事业部制，加强小微金融人员配置；建立独立的小微金融授信后管理机构；完善小微企业客户的风险评价体系；改善小微企业客户的信息不对称问题；建立小微企业客户的退出机制；完善小微金融业务的考核、问责办法。 本文以P银行小微企业贷款的风险管理为研究对象，深入探讨商业银行如何有效解决小微企业贷款风险管理的问题，对其他金融机构也可以作为参考。解决小微企业贷款的风险管理难题，对于解决我国小微企业融资难的问题，，推进我国经济改革和发展具有深远的意义。
【关键词】：商业银行 小微企业贷款 风险管理 存在问题 改进策略
【学位授予单位】：华南理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F832.33;F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-8
• 目录8-10
• 图表清单10-11
• 第一章 绪论11-16
• 1.1 选题的背景和意义11-12
• 1.2 文献综述12-14
• 1.3 研究的内容和方法14-16
• 第二章 P 银行小微企业贷款业务发展及风险管理现状16-26
• 2.1 小微企业贷款的界定及风险特点16-18
• 2.2 P 银行小微企业贷款业务发展状况18-19
• 2.3 P 银行小微企业贷款风险管理体系19-24
• 2.3.1 小微企业贷款的风险管理架构19-22
• 2.3.2 P 银行小微企业贷款的发展模式22-23
• 2.3.3 P 银行小微企业贷款的调查、审查审批23-24
• 2.4 P 银行小微企业贷款的风险控制效果24-25
• 2.5 本章小结25-26
• 第三章 P 银行小微企业贷款风险管理存在的问题及原因分析26-37
• 3.1 组织架构不能适应小微贷款风险管理需要26-29
• 3.2 小微企业的信用评级指标不完善29-30
• 3.3 小微企业的贷后管理能力严重不足30-32
• 3.4 小微企业贷款的系统性风险突出32-34
• 3.5 小微企业风险管理责任不清晰34-35
• 3.6 本章小结35-37
• 第四章 P 银行小微企业贷款风险管理改进策略37-55
• 4.1 完善小微贷款风险管理的组织架构37-40
• 4.1.1 成立小微金融事业部37-38
• 4.1.2 建立多层次的小微企业贷款风险管控机制38-40
• 4.2 完善小微企业的信用评级指标40-43
• 4.3 提高对小微企业的贷后管理能力43-51
• 4.3.1 设置独立的授信后管理机构43-45
• 4.3.2 丰富授信后管理的手段45-47
• 4.3.3 深入介入小微企业贷款客户的日常经营47-51
• 4.4 建立小微企业贷款客户的退出标准51-53
• 4.5 完善考核、问责办法53-54
• 4.6 本章小结54-55
• 结论与展望55-57
• 参考文献57-59
• 攻读硕士学位期间取得的研究成果59-60
• 致谢60-61
• 附件61

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 李镇西;;信用评分卡在微小企业贷款风险控制中的应用[J];银行家;2010年04期

2 李炅宇;刘伟;;商业银行小微企业贷款的风险定价策略[J];银行家;2011年04期

3 吴素馨;叶蜀君;;国外小额信贷运作模式比较及对我国的启示[J];经济论坛;2011年03期

4 于立新;朱天星;田慧勇;;商业银行全面风险管理组织架构的比较研究[J];经济研究导刊;2011年20期

5 陈幸幸;黄长征;;商业银行对小微企业贷款的信号传递与信息甄别模型[J];经济研究导刊;2012年19期

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7 倪红蕾;;商业银行小微企业信贷风险控制[J];现代金融;2013年06期

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9 徐敬堂;;面向小微企业贷款的新模式——基于信息不对称问题的大胆探索[J];决策与信息(中旬刊);2013年04期

10 彭凯;向宇;;我国银行开展小微企业贷款的困难和对策[J];西南金融;2010年06期

  本文关键词：P银行小微企业贷款风险管理研究，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：436100