M银行陕西分行小额信贷风险管理研究

发布时间：2020-06-04 14:00

【摘要】：M银行是一家成立时间尚短的全国性商业银行。应党中央、国务院要求,履行普惠金融、服务三农、服务小微的责任和使命。成立之初就将发展小额信贷业务定位为一项长期性的战略核心业务。经过十多年的发展,小额信贷业务得到了快速的发展,为经济社会发展做出了积极贡献。但是在小额信贷业务发展过程中,由于缺乏经验,对信贷业务风险认识和管理能力不足,也走了不少弯路,暴露出一些风险。目前,在行业竞争日趋激烈以及严监管、强监管的形势下,M银行小额信贷面临着业务规模持续增长与风险管理的双重压力。本文立足M银行小额信贷风险管理工作的实际需要,介绍了当前小额信贷风险管理体系、主要风险来源、风险管理制度以及方法、流程等。通过文献研究、访谈、调查问卷的形式,发现M银行陕西分行在小额贷款风险管理当中存在风险管理体系不健全、风险管理制度不完善、风险缓释渠道不畅通、“三道防线”作用发挥不到位、风险管理技术不先进等问题。这些问题形成的主要原因是缺乏正确的业绩观和风险观,贷款“三查”制度落实不到位,小额信贷队伍建设不到位以及产品设计存在缺陷。针对问题及形成原因,从建立首席风险官制度、实行风险管理人员派驻、相关风险管理制度完善、夯实风险管理措施等方面提出小额信贷风险管理优化对策。本文在促进M银行陕西分行小额信贷业务健康发展,提升风险管理水平方面将发挥积极作用。
【图文】：

图 3-1 2008 年-2018 年小额信贷年投放和贷款余额图（单位：亿元）3.1.2 小额信贷产品现状M 银行小额信贷业务是指面向自然人发放的、用于满足借款人生产经营发展需要的一种金额相对较小的贷款。小额信贷业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，按照“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的方式开展经营，以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。根据客户对象不同可分为农户小额贷款和商户小额贷款。根据担保方式的不同，可分为信用、保证、抵押和质押等方式。M 银行在成立初期仅推出了农户保证、农户联保、商户保证、商户联保 4 款小额信贷产品。随着业务的发展，十年来不断加大小额信贷产品的创新力度，优化特色行业要素调整，目前小额信贷产品种类超过 30 个，产品涵盖了线上和线下渠道。以下对部分重点小额信贷产品贷款要素进行比较。表 3-1 M 银行陕西分行小额信贷产品列表序号 产品名称 贷款对象 贷款金额 贷款期限 担保条件1 农户联保贷款 普通农户 最高 10 万元 最长 12 个月 联保2 农户保证贷款 普通农户 最高 15 万元 最长 12 个月 保证

第三章 M 银行陕西分行小额信贷风险管理现状9再就业小额担保贷款下岗人员、大学生、返乡农民工、退伍军人等自主创业人群。最高 10 万元 最长 24 个月 保证10 扶贫小额贷款 建档立卡贫困户 最高 5 万元 最长 36 个月 免抵押担保3.2 小额信贷风险现状3.2.1 小额信贷资产质量情况（1）小额不良贷款现状。M 银行陕西分行小额信贷业务不良贷款随着业务的发展也快速增长，但整体保持可控。截至 2018 年 10 月末，小额信贷不良金额 44001 万元，不良率 3.55%，不良贷款金额年平均增长 4893.63 万元，不良率整体超过 M 银行总行规定的 3%红线。M 银行陕西分行自成立以来累计投放小额信贷业务 778.93 亿元，累计产生不良贷款（加回呆账核销后不良）87022 万元，整体不良率为 1.12%，，属于行业较低水平。
【学位授予单位】：西安石油大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4

【相似文献】

相关期刊论文 前10条

1 储真珍;;次贷危机对我国商业银行房地产信贷风险管理的启示[J];职教与经济研究(娄底职业技术学院学报);2008年04期

2 任利;;银行信贷风险管理的改进对策研究[J];现代商业;2019年07期

3 徐源;;大数据助推信贷风险管理创新探讨[J];现代营销(信息版);2019年07期

4 黄云其;;新形势下银行信贷风险管理问题的研究[J];中国市场;2017年31期

5 陈曦莹;;新时期银行信贷风险管理问题的研究[J];中国市场;2018年06期

6 朱文娟;汪于平;;探析新形势下银行信贷风险管理的问题[J];现代经济信息;2018年03期

7 董轩汝;;“一带一路”背景下陕西中小企业信贷风险管理思考[J];山西农经;2018年06期

8 黎佳;;银行信贷风险管理研究——以G银行为例[J];太原城市职业技术学院学报;2018年04期

9 蔡元;;关于财务指标在银行信贷风险管理中的思考[J];中外企业家;2018年11期

10 刘鸣;;银行业信贷风险管理状况比较与思考[J];中外企业家;2016年30期

相关会议论文 前8条

1 韩金奎;;农发行信贷风险管理探讨[A];江苏省农村金融学会第二十次年会论文集[C];2004年

2 霍东平;赵英姿;肖永杰;;商业银行集团客户信贷风险管理研究[A];征信：加强信用体系建设 优化金融生态环境——首届齐鲁金融论坛论文集[C];2006年

3 孔令学;;商业银行信贷风险管理方式转变浅析[A];征信：加强信用体系建设 优化金融生态环境——首届齐鲁金融论坛论文集[C];2006年

4 徐江;李铜瞳;;大数据应用于信贷风险管理的策略研究——以平安普惠为例[A];“决策论坛——地方公共决策镜鉴学术研讨会”论文集（上）[C];2016年

5 李四美;宫方强;沈晓伟;;估价机构在银行信贷风险管理中的作用[A];中国房地产估价与经纪2010年第4期（总第83期）[C];2010年

6 蔡雪梅;;我国商业银行信贷风险管理研究[A];国有经济论丛(2013)——国有经济发展与完善市场经济体制[C];2013年

7 裴雪;;浅谈经济新常态下的银行信贷风险管理[A];决策论坛——科学制定有效决策理论学术研讨会论文集（下）[C];2015年

8 万鹏;;新常态背景下我国商业银行信贷风险管理的思考[A];荆楚学术2016年第六期（总第七期)[C];2016年

相关重要报纸文章 前10条

1 江苏泗阳农商银行 伏焕忠 赵海林;加强信贷风险管理 实现信贷资产高质态运行[N];中华合作时报;2018年

2 湖北荆州农商行 许先平 刘梅芳;农商行信贷风险管理应精细化[N];农村金融时报;2016年

3 本报记者 周萃;银行业：坚守风险底线 打好资产质量“保卫战”[N];金融时报;2017年

4 本报记者 柳立;模式异化的网络信贷风险管理与监管[N];金融时报;2015年

5 崔建伟　程明;农信社信贷风险管理6问题[N];中国县域经济报;2015年

6 记者 孟扬;城商行信贷风险管理一刻不容放松[N];金融时报;2013年

7 邓广志;信贷风险管理中存在的问题及解决思路[N];中国审计报;2010年

8 记者 谷秀军;信贷风险管理一日不可放松[N];金融时报;2011年

9 吴井友　本报记者 周宝玺;强化信贷风险管理[N];辽宁日报;2010年

10 农发行江苏省徐州市分行 唐明华 卓威;农发行徐州市分行全面推行信贷风险管理[N];粮油市场报;2001年

相关博士学位论文 前9条

1 迟国泰;信贷风险管理决策理论与模型的研究[D];大连理工大学;2004年

2 王锋;商业银行信贷风险管理研究[D];郑州大学;2006年

3 宋荣威;信贷风险管理研究[D];西南财经大学;2007年

4 孔松泉;基于银行微观信贷风险管理的理论与方法研究[D];东南大学;2002年

5 陈志明;商业银行核心竞争力研究[D];复旦大学;2003年

6 赵春秀;商业银行信贷风险分析与管理研究[D];天津大学;2008年

7 王权;美国商业银行信贷风险管理研究[D];吉林大学;2014年

8 王雪华;两种层次结构化决策方法的理论与应用研究——AHP与AIM[D];大连理工大学;2000年

9 张维;农村信用社风险评价与防治体系构建研究[D];华中农业大学;2010年

相关硕士学位论文 前10条

1 渠威莉;A银行小微企业信贷风险管理研究[D];郑州大学;2019年

2 潘雯;村镇银行信贷风险管理研究[D];天津财经大学;2018年

3 徐超亚;C商业银行中小企业信贷风险管理分析[D];郑州大学;2019年

4 王泽婷;J银行对S集团信贷风险管理案例分析[D];河北经贸大学;2019年

5 梁伟光;济南农商银行A支行信贷风险管理研究[D];武汉工程大学;2018年

6 乔扬;BH银行济南分行小微企业信贷风险管理研究[D];山东财经大学;2017年

7 段建浩;河北省C银行企业信贷风险管理研究[D];河北大学;2019年

8 孙世华;重庆市QJ小额贷款有限公司信贷风险管理研究[D];重庆理工大学;2019年

9 郭昱琪;A政策性银行信贷风险管理优化研究[D];重庆理工大学;2019年

10 卓艳菁;A省农村商业银行小微企业信贷风险管理研究[D];江西财经大学;2019年

本文编号：2696487