J银行A分行利差管理诊断研究

发布时间：2020-11-17 12:33

　　 中国利率市场化改革最早始于1996年,稳步推进了近20年。随着利率市场化的改革,我国商业银行的利差水平经历了长时间的稳定阶段。自2012年开始,随着利率管制逐步放开,各家银行的利差开始差异化。2015年10月,央行取消对存款利率上限管控,标志着中国利率市场化改革已经基本完成。然而,目前中国商业银行整体仍以传统的存贷款业务为主要利润来源,市场化利率对利息净收入和净利差的冲击越来越大。因此,如何提升净利差水平,减少利息净收入对利润的承压,是中国商业银行面临的巨大挑战和机遇。本论文以J银行A分行为研究对象。相关数据表明,J银行A分行净利差水平正在处于快速下行阶段,市场利率化所带来的利差缩窄也对A分行的利润水平带来较大的冲击。因此,论文首先从A分行净利差水平和利差管理体系来阐述目前净利差管理现状。继而运用数据分析法,比较分析同业竞争对手在计息负债成本率、生息资产收益率等数据的差异。同时,通过问卷调查法,了解掌握了员工对利差的熟悉情况、存贷款业务、利差管理方面的信息。随后总结出目前J银行A分行主要存在存贷款结构不合理、利差管理配套资源不到位、产品销售落后保守等问题,从而影响了利差的扩大。针对如上问题,本论文分别从存款方面、贷款方面、资源配套方面和产品方面提出了J银行A分行的利差管理优化方案。存款方面,可以通过提升外币存款占比、表外理财销售、中长期存款占比和调整客户结构来降低计息负债成本率;贷款方面,可以从个贷、非生息资产和中小企业贷款着手优化贷款结构,以提升生息资产收益率;配套政策方面,可以通过完善绩效考评体系、客户经理激励、队伍建设以支撑A分行利差管理;产品方面,可以通过借鉴互联网模式,通过自主开发和与第三方平台合作进行产品创新,同时通过收入转型来缓解传统业务收入的冲击。
【学位单位】：华南理工大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.2
【部分图文】：

3.2.3 调1、在解什么员和部分的员工在对目前响 J 银业制度41.46%2、调查结果分员工对于本次调查问是净利差，分后台支撑回答正确，前 J 银行银行 A 分行不灵活、同%。存款业务分析利差熟悉情问卷中，73在了解净撑人员。然而剩下的A 分行的净行利差管理的同业竞争激方面图 3-2 调情况3%的员工认净利差水平的而，在回答的则选择错误净利差水平的主要因素烈为最重要调查问卷样本认为了解什的人当中，答 J 银行 A误，证明在平错误的认识素中，员工认要的三个原本分布图什么是净利差基本上是分行目前在之前认为识，未能认认为企业产原因，投票率差，而 27%后台管理人净利差水平了解净利差认识到目前利产品在同业中率分别为 7%的员工表人员、营销平的时候，差的员工中利差严峻性中竞争力较70.73%、46表示不了销管理人仅有 40中，有存性。在影较弱、企6.34%和
【参考文献】

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本文编号：2887501