基于供应链合作企业的物流金融服务模式创新与风险控制——以A集团为例

发布时间：2019-11-10 20:30

【摘要】：物流金融通过充分利用原材料和产品等企业资源,成为有效解决中小企业融资难的渠道之一,进一步促进了物流企业提高物流质量、加速资金周转、创造增值服务的有效途径,实现了银行、物流企业和中小企业"三赢"。文中通过分析白酒供应链特征,研究以物流企业A集团为核心,针对供应链上下游企业的"替代采购"和"垫付货款"两种物流金融创新服务模式,并提出了相应的风险评价体系,有效降低了信用风险。文中对于提高物流金融服务服务水平和市场竞争能力、提高物流金融风险管理水平具有积极的实践指导意义。
【图文】：

口碑，已取得国家4A级物流业务资质。除资金优势外，A集团在川内乃至西南地区，还具备良好的客户源，这为其发展物流金融提供了强有力的市场保证。A集团在人才储备、市场开拓、运营管理等方面已有相当好基础，本身已具备开展物流金融的条件。其次，A集团形成了紧密的供应链合作关系。A集团主要围绕母公司W集团及其所属产业，开展传统的运输、仓储和配送业务。由于W集团作为国内白酒行业的知名品牌之一，W集团处于整个产业链中优势地位，对上下游企业有着非常大的控制力度，形成一条合作紧密的白酒供应链，如图1所示。图1W白酒供应链再次，白酒供应链的物流金融需求日益增长。在W白酒供应链中，资金流具有向核心企业聚集显著的效应。对于上游供应商，W集团采用季度结算，结算方式为使用承兑汇票；而对于下游经销商，W集团收取预付款，即所有经销商须提前向W集团打款来采购W集团的产品。随着宏观经济增速放缓，以W集团为核心的供应链企业面临资金短缺的问题，资金流已然成为了供应链的关键要素。同时A集团提供物流服务时，议价能力不断减弱，经常出现客户丢失、客户不按合同向A集团结算等问题。同时，供应链上下游企业在选择物流服务供应商时，会更多考虑价格因素，导致A集团的物流服务不仅需求总量减少，而且应收款越来越多，因此在客观上催生了物流金融的开展。随着国家宏观经济下行业趋势影响，A集团的物流业务增长趋势变缓，客户越来越重视物流成本控制，致使常规物流业务的利润越来越低。因此，如何延伸物流服务、创造物流增值服务对于提升A集团的市场竞争力具有积极意义。早在2009年A集团即开始了物流金融实践，通过与战略合作企业B公司及当地M银行合作，共同签订该集团第一份仓单质押监管业务合同，标志着A集团全面实施物流?

第6期田江等：基于供应链合作企业的物流金融服务模式创新与风险控制61图2A集团物流金融替代采购模式流程图②A集团收到保证金后，通过银行转账形式向G支付全额货款，A集团付款方式为货到付款;③A集团与G签订运输协议，由A集团承接G的全部运输业务，包括由采购货物的运输;供应商G收到款项后，将货物交由A集团；④A集团拿到货物后，将货物运输至W集团；⑤W集团与A集团签订的采购协议到期后，W集团按照协议约定向A集团付款。3.2垫付货款物流金融业务模式“垫付货款”聚焦于销售环节。在白酒供应链中，经销商一般处于从属于核心企业的地位。在白酒销售中，W集团要求经销商须按其要求，预先向W集团打款并一定周期之后才运输货物至经销商所在区域内。一般来说，自经销商向W集团打款直到经销商拿到货物，一般周期为3个月；而在经销商拿到货物后，一般也需3个月左右时间才能将此笔货物销售完成，期间还需按照其与W集团签订的经销商合作协议按期继续向W集团打款。显然，白酒经销商不仅面临巨大的市场销售压力，同时也面临巨大的资金需求，，才能完成供应链资金流转。针对白酒供应链下游企业的金融服务需求，A集团开展了“垫付货款”模式，即由母公司W集团与A集团签订销售协议，W集团将其产品销售给A集团，再由A集团与经销商S(以下简称S)签订销售协议，并将W集团的产品定向销售给S。具体业务流程如下，如图3所示。①S按照比例（一般为货款总额的30%）支付A集团保证金，购进W集团指定产品；②A集团收到保证金后，向W集团全额购进指定产品；③S将在W集团处的提货权转让给A集团，由A集团办理提货、运输、仓储等事宜；④A集团拿到货物后，运输至A集团仓库；⑤发货。图3A集团物流金融垫付货款模式流程图S根据销售和资金情况，采用两种发货

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