基于大数据的商业银行智慧型风险管理研究

发布时间：2017-07-18 12:25

  本文关键词：基于大数据的商业银行智慧型风险管理研究

  更多相关文章： 大数据 商业银行 智慧型风险管理

【摘要】：大数据应用于商业银行的风险管理已经屡见不鲜。商业银行是大数据重要的生产者,交易、报价、业绩报告、消费者研究报告、官方统计数据公报、调查、新闻报道无一不是数据来源,自身沉淀了大量用户数据。商业银行又是数据驱动的行业,基于大数据开展风险管理,可以降低信贷成本,提高风险管理能力。大数据时代来临,数据已经成为金融企业制胜的关键性因素。大数据的有效管理和挖掘将成为商业银行未来竞争和增长的基础,并日益成为商业银行最为重要的生产要素和战略资产。从自然属性上讲,商业银行本质上就属于经营风险的行业,风险管理是其生存的根本。因此,对商业银行来说,研究基于大数据的智慧型风险管理具有重要意义。本文就是以商业银行智慧型风险管理为研究对象,探究大数据在商业银行风险管理中的应用。本文运用了案例分析法、定性分析法、归纳总结法等研究方法来阐述商业银行基于大数据进行智慧型风险管理。论文采用中信银行POS商户贷款、中国建设银行“善融商务”、光大银行社会化数据库三个案例来具体介绍大数据在国内商业银行智慧型风险管理中的实际应用。这些商业银行基于大数据技术开展网络贷款、供应链融资、个人和企业的信用贷款、个性化零售、信用评估等业务,这些创新业务往往伴随着风险的智能评估、智慧管理,符合本文的智慧型风险管理的定义。从案例总结可以看出智慧型风险管理与传统风险管理有很大不同。基于大数据智慧型风险管理可以更好地感知市场,精准定位分析客户,定量动态监管风险,重塑风险管理机制。由案例可以看出智慧型风险管理更加注重全面、全程、动态地风险管理,更加注重计量与定性结合分析风险,更加注重各个部门间的互联互通。大数据国内商业银行风险管理应用中方兴未艾,国外商业银行应用大数也早就有先例。大数据在国外商业银行的应用也集中于风险管理、客户营销、流程优化、信用风险评估等等方面。在风险管理方面,富国银行利用大数据主动对客户进行分类分析、摩根大通利用Hadoop技术进行欺诈检验、渣打银行进行程序化借贷、花旗银行引入IBM Watson产品进行的信用贷款评估、汇丰银行引入SAS系统进行反欺诈检验。这些国外商业银行均是引入了大数据技术来进行某一领域智能化地风险管理。由案例分析可知,这些银行在运用大数据时都十分重视与大数据服务商合作,保证大数据来源的多元化,并且十分注重客户体验。这都是值得国内商业银行借鉴的经验。本文借鉴智慧型城市、智慧型地球等概念,创新性地提出商业银行智慧型风险管理的概念,将大数据与风险管理有机结合在一起,构建商业银行全面、动态、智能的风险管理。这是本文最重要的创新之处。由本文分析可知智慧型风险管理不仅可以提高商业银行识别风险的能力、规避潜在风险,还可以促进商业银行精细化管理,提高客户满意度。因此,商业银行构建基于大数据的智慧型风险管理,从而达到智能分析风险、智慧管理风险的目的。从国内外的发展来看,商业银行构建智慧型风险管理乃是大势所趋。大数据分析技术日渐成熟,在商业银行中的应用也将越为广泛,商业银行应抓住这个契机,实现战略转型。最后,本文建议商业银行加强智慧型风险管理可以从以下五个方面着手:树立大数据战略理念、促进金融服务与社交网络的融合、布局与大数据金融服务商的竞争与合作、培育大数据技术核心处理能力、健全人才培养机制。
【关键词】：大数据 商业银行 智慧型风险管理
【学位授予单位】：天津商业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 第一章 导论11-16
• 1.1 研究背景及意义11-12
• 1.1.1 研究背景11
• 1.1.2 研究意义11-12
• 1.2 文献综述12-15
• 1.2.1 国外文献综述12-13
• 1.2.2 国内文献综述13-14
• 1.2.3 文献评述14-15
• 1.3 研究思路与方法15
• 1.3.1 研究思路15
• 1.3.2 研究方法15
• 1.4 创新之处15-16
• 第二章 大数据与商业银行智慧型风险管理的一般分析16-25
• 2.1 大数据应用的兴起16-19
• 2.1.1 大数据的内涵16
• 2.1.2 大数据的应用现状16-19
• 2.2 商业银行智慧型风险管理的内涵19-21
• 2.2.1 商业银行智慧型风险管理的概念19-20
• 2.2.2 智慧型风险管理与传统风险管理的区别20-21
• 2.3 大数据给商业银行风险管理带来的机遇与挑战21-22
• 2.3.1 大数据给商业银行风险管理带来的机遇21-22
• 2.3.2 大数据给商业银行风险管理带来的挑战22
• 2.4 大数据运用到商业银行智慧型风险管理的作用机制22-25
• 第三章 大数据对商业银行智慧型风险管理的效用分析25-31
• 3.1 精准定位分析客户25-27
• 3.1.1 客户识别25-26
• 3.1.2 精准营销26
• 3.1.3 信用评估26-27
• 3.2 定量动态监管风险27-28
• 3.2.1 定量分析风险27
• 3.2.2 动态监管风险27-28
• 3.2.3 全面管理风险28
• 3.3 重塑风险管理机制28-31
• 3.3.1 信息共享机制28-29
• 3.3.2 风险预警机制29
• 3.3.3 完善决策机制29-31
• 第四章 大数据在商业银行智慧型风险管理中的运用及存在的问题31-42
• 4.1 大数据在商业银行智慧型风险管理中的实际运用31-37
• 4.1.1 中信银行POS商户网络贷款31-32
• 4.1.2 中国建设银行“善融商务”平台32-35
• 4.1.3 光大银行打通社会化数据库35-37
• 4.2 大数据在商业银行智慧型风险管理中的实际效用分析37-40
• 4.2.1 中信银行POS贷案例分析37-38
• 4.2.2 中国建设银行善融商务案例分析38-39
• 4.2.3 光大银行社会化数据库的案例分析39-40
• 4.3 大数据在商业银行智慧型风险管理中运用存在的问题40-42
• 4.3.1 用户隐私安全问题40
• 4.3.2 存在数据造假现象40-41
• 4.3.3 信息共享难度大41
• 4.3.4 技术支持力量薄弱41-42
• 第五章 大数据应用于商业银行风险管理的国际经验42-48
• 5.1 大数据在国外商业银行风险管理中的运用42-45
• 5.1.1 富国银行的“攻守兼备”大数据战略42-43
• 5.1.2 花旗银行的个性化零售业务43-44
• 5.1.3 汇丰银行的反欺诈管理系统44-45
• 5.2 国外商业银行应用大数据进行风险管理的经验45-48
• 5.2.1 重视与大数据服务商合作45
• 5.2.2 保证大数据的安全、质量和多元化45-47
• 5.2.3 注重客户体验47-48
• 第六章 商业银行加强智慧型风险管理的对策48-51
• 6.1 树立大数据战略理念48
• 6.2 促进金融服务与社交网络的融合48-49
• 6.3 布局与大数据金融服务商的竞争与合作49
• 6.4 培育大数据技术核心处理能力49-50
• 6.5 健全人才培养机制50-51
• 参考文献51-53
• 发表论文及参加科研情况说明53-54
• 致谢54-55

【相似文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 ;面向智慧型经营管理人才[J];管理工程师;2001年01期

2 高崴;李里平;熊小丽;Lily;;智慧型失败[J];经理人;2006年04期

3 吴勇毅;;智慧型消费者赢取之道[J];现代家电;2011年14期

4 胡平;21世纪呼唤智慧型商业[J];商业经济研究;1999年02期

5 吴勇毅;;赢取智慧型消费者 啤酒企业未来之路[J];中国食品;2011年11期

6 林泽炎;中小企业应注意培养“智慧型现代职业人”(上)[J];中国中小企业;2000年03期

7 郭宏焘;;阳光体育呼唤“智慧型”体育教师[J];价值工程;2011年26期

8 甘绮翠;;以信任赢取智慧型消费者[J];销售与市场(管理版);2012年10期

9 王凤荣;;智慧型工人是企业的财富[J];现代班组;2012年11期

10 张向达;智慧型企业的特征及其作用[J];财经问题研究;1998年04期

中国重要会议论文全文数据库 前10条

1 陈美红;;促个体专业成长塑“智慧型教师”形象——陶行知教育思想对我国教师专业化的启示[A];福建省行知实验校校长论坛论文集[C];2012年

2 郭年雄;;侜pc地S@智慧型工imS@之墢R儌晪v|[A];第八届海峡两岸城市发展研讨会论文集[C];2001年

3 陈叶华;张景才;;新课程呼唤智慧型教师[A];全国第二届智慧学学术研讨会论文集（3）[C];2004年

4 何秋霞;周丽萍;;做智慧型教师 育智慧型孩子——智慧学理论在教育中的应用[A];全国第二届智慧学学术研讨会论文集（2）[C];2004年

5 邢清平;;如何做一位智慧型教师[A];2013年2月现代教育教学探索学术交流会论文集[C];2013年

6 秦满秀;;做爱心智慧型班主任[A];广西新时期班主任工作研讨班论文集[C];2008年

7 高，

本文编号：557715