L银行小微企业信贷业务发展问题研究

发布时间：2017-07-25 22:23

  本文关键词：L银行小微企业信贷业务发展问题研究

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【摘要】：小微企业在我国社会经济发展中起着重要的作用和影响。它在促进我国经济适度增长,促进经济结构优化,提升国内需求的增长,加速国内市场经济稳步发展,促进社会各阶层的就业等诸多方面,都具有独自优势,发挥着重要作用。目前,我国的小微企业正处于发展的上升时期,小微企业在信贷业务方面存在诸多的困难与障碍。小微企业的贷款融资需求具有信用等级低、融资担保难的特点。由于受到主观和客观诸多因素的影响,导致小微企业显示经营亏损,负债率高,一些公司利用各种手段逃税,甚至偷税漏税。一些小微企业财务管理制度不完善,不能给银行提供标准的财务报表,也降低了企业的贷款审查信用评级。在初始运行时期,一些小微企业缺乏以企业发展为主体的法律意识,一些个人或者企业主,往往会出现故意违约的行为,在经营困难的时期不偿还贷款利息,这也会降低企业的信用评级。上述问题导致小微企业在信贷业务融资上出现了障碍,不利于小微企业的健康发展。L银行是国有商业银行的分行,长期以来注重服务地方经济发展,抓好小微企业信贷业务发展。近年来,L银行实施了一系列针对小微企业信贷业务的措施,结合扩户提质工程、实施对目标客户的普查。加强对中小企业客户的质量的监控,扩大上游产业集群、供应链中的大企业和下游销售链、产业加工链中风险相对可控的质量生产企业、流通企业,选择具有巨大的发展潜力以及拥有良好发展前景的企业作为发展目标,抓好银行产品业务营销,拓展新客户。既提高了L银行自身收益,也推动了L市小微企业的发展。本文的研究内容主要包括：第一部分导论,概述了选题开展研究意义,选题的背景、国内商业银行中小企业信贷业务的做法和措施,国内外专家、足额这对相关问题的研究、看法,本选题未来的研究趋向。第二部分相关理论综述,主要对小微企业定义、小微企业盈利能力、小微企业的贡献、小微企业信贷、小微企业信贷的特征、小微企业信贷业务影响因素、银行信贷需求、银行信贷需求的界定、银行信贷需求的衡量、银行信贷需求的影响因素等进行理论分析,从而为本文以下各章节研究内容提供理论参考。第三部分L银行小微企业开发现状与效果分析。主要讨论现阶段我国现有企业,尤其是小型和微型企业信贷业务背景下,L银行对此类企业的处理形式,并对此展开较为详细论述。分别对L银行小微企业信贷业务进行2012年、2013年、2014年度分析,进行小微企业信贷业务收益情况分析,银行进行的小微企业信贷业务风险控制措施,L银行小微企业信贷业务市场分析等。第四部分分析L银行在小微企业银行产品开发过程中存在的问题,对这些问题出现的原因追根溯源。L银行小微企业信贷存在的问题包括缺少对小微企业信贷支持的目标管理和激励机制、小微企业银行产品研发和设计能力不足、原有授信模式不能满足小微企业的贷款需求、小微企业银行产品风险控制水平较低、小微企业银行产品研发无法满足L市区域差异需求、小微企业银行信贷可得性低等。L银行小微企业信贷业务存在问题的成因包括当前国家经济形势较为严峻、融资担保成为制约瓶颈、担保公司担保业务收紧、小微企业面临风险加大、银行内部管理、评估体制混乱等。第五部分是针对目前存在的问题提出对策,如何提高L银行小微企业信贷业务的发展。结合L银行发展和L市地方经济的实际,提出小微企业融资业务发展意见,对银行信贷业务的创新能力建设提出相应的对策。本文认为加强针对小微企业的银行产品创新开发能力；严格小微企业信贷风险防控,确保投放质量；强化对小微企业金融业务的考核激励；调整完善小微企业信贷准入政策、实行差异化管理,提高服务效率；加强小微企业业务定价管理,规范收费行为；改进小微企业银行产品的市场营销策略；扩大信用卡的融资作用等,对解决小微企业融资困难问题有所帮助。第六部分是结论与展望。这部分对本课题整体研究给予全面的总结,在此基础上,对L银行小微企业信贷业务进一步发展建设指明方向和目标,力图使得这项研究可以帮助商业银行帮助小微企业解决获取资金支持难的问题,从而促进小微企业全面发展。
【关键词】：L银行 小微企业 信贷业务 对策
【学位授予单位】：陕西师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-11
• 第1章 导论11-18
• 1.1 研究背景和意义11-13
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 国内外研究现状13-15
• 1.2.1 国外研究现状13-14
• 1.2.2 国内研究现状14-15
• 1.3 研究目标与思路15
• 1.3.1 研究目标15
• 1.3.2 研究思路15
• 1.4 研究内容与方法15-18
• 1.4.1 研究内容框架15-16
• 1.4.2 研究方法16-18
• 第2章 相关理论基础18-24
• 2.1 小微企业18-19
• 2.1.1 小微企业定义18
• 2.1.2 小微企业盈利能力18-19
• 2.1.3 小微企业的贡献19
• 2.2 小微企业信贷19-21
• 2.2.1 小微企业信贷的定义20
• 2.2.2 小微企业信贷的特征20-21
• 2.2.3 小微企业信贷业务影响因素21
• 2.3 银行信贷的需求21-24
• 2.3.1 银行信贷需求的界定21-22
• 2.3.2 银行信贷需求的衡量22
• 2.3.3 银行信贷需求的影响因素22-24
• 第3章 L银行小微企业信贷业务现状与效果评价24-35
• 3.1 我国商业银行小微企业信贷业务现状及发展趋势24-25
• 3.2 L银行信贷业务发展状况25-28
• 3.2.1 L银行的基本情况26-27
• 3.2.2 L银行小微企业信贷业务及特征27-28
• 3.3 L银行小微企业信贷业务效果分析28-35
• 3.3.1 L银行小型和微型企业贷款情况分析28-31
• 3.3.2 L银行小微企业信贷业务收益情况分析31-32
• 3.3.3 L银行针对小微企业信贷业务采取的风险管控措施32-33
• 3.3.4 L银行小微企业信贷业务市场认可度分析33-35
• 第4章 L银行小微企业信贷业务存在的问题及原因35-41
• 4.1 L银行小微企业信贷业务存在的问题35-37
• 4.1.1 激励机制与目标管理力度不够35
• 4.1.2 产品研发和设计能力不足35-36
• 4.1.3 原有授信模式不能满足小微企业的贷款需求36
• 4.1.4 风险控制水平较低36
• 4.1.5 产品研发无法满足区域差异需求36-37
• 4.1.6 小微企业银行信贷可能性低37
• 4.2 L银行小微企业信贷业务存在问题的成因37-41
• 4.2.1 经济形势较为严峻37-38
• 4.2.2 融资担保成为制约贷款业务发展的瓶颈38
• 4.2.3 小微企业面临风险加大38
• 4.2.4 银行内部管理、评估体制混乱38-39
• 4.2.5 银行对小微企业服务质量尚待提高39
• 4.2.6 “非市场性”因素影响39-41
• 第5章 L银行小微企业信贷业务发展策略建议41-47
• 5.1 明确小微企业信贷业务重点,找准市场定位41
• 5.2 加强针对小微企业的银行产品创新开发能力41-42
• 5.3 要确保资金投放质量、严格信贷风险调控42-43
• 5.4 强化对小微企业信贷业务的考核激励措施43
• 5.5 调整完善小微企业信贷业务准入政策43-44
• 5.6 实行差异化管理,提高服务效率44-45
• 5.7 加强小微企业业务定价管理,规范收费行为45
• 5.8 改进小微企业银行产品的市场营销策略45-46
• 5.9 改进和提高信用卡的融资作用46-47
• 第6章 研究结论与展望47-49
• 6.1 研究结论47
• 6.2 研究展望47-49
• 参考文献49-52
• 附录52-64
• 附录1：国际主要经济体小微企业划型标准52-54
• 附录2：美国小微企业划型标准54-57
• 附录3：国内部分商业银行小微企业划型标准及主要产品57-64
• 致谢64-65
• 攻读学位期间的研究成果65

【参考文献】

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本文编号：573622