互联网背景下我国商业银行渠道建设与创新策略研究

发布时间：2017-09-26 14:30

  本文关键词：互联网背景下我国商业银行渠道建设与创新策略研究

  更多相关文章： 互联网金融 渠道建设 商业银行

【摘要】：随着我国金融市场化的发展,商业银行面临着越来越多的同业与跨界竞争。如何实现新常态背景下的商业银行创新,满足日益提升的顾客需求,提升商业银行的核心竞争力,是业界关注的焦点。许多研究证实,营销渠道作为客户链接的平台与纽带,是提升商业银行核心竞争力的重要手段。渠道建设不仅能够促进客户的粘性,也能协助银行拓展业务,提升绩效,从而实现可持续发展。近年来,互联网金融作为一种新兴金融模式逐步走进大众视野。仅仅几年的时间,互联网金融企业通过移动支付平台、P2P信贷平台、电子商务平台等模式渗透入居民生活的方方面面,以其低廉的费用、较低的准入门槛、便利的支付模式等优势快速获得了客户的认可与采纳。互联网金融企业的发展壮大一方面可能威胁传统商业银行的市场地位,另一方面也为商业银行转型升级提供了新的视野与思路。而国务院、银监会及人民银行出台的政策、法规等也在资金托管、客户识别、风险监控方面为互联网金融企业与商业银行合作奠定了基础。本文首先通过理论背景与现实背景描述展示互联网金融环境下研究商业银行渠道建设的必要性。第二部分,通过文献综述的形式阐述了互联网金融的理论基础,包括长尾理论、金融发展理论等；通过国内外相关学者的研究对互联网金融进行界定,并对商业银行渠道的概念进行了分析与界定,述评了国内外学者对商业银行渠道整合与渠道创新的相关文献,并通过资源集成理论重点探讨了商业银行渠道建设的相关研究；最后,回顾和分析了互联网金融对商业银行渠道建设影响的相关理论。第三部分首先论述了我国互联网金融的四种发展模式,进而通过我国支付平台的交易额、移动市场份额等数据比较展示了我国互联网金融的发展现状；并通过我国商业银行基层网点数量、自助银行数量、企业网银数量等数据来说明我国商业银行渠道建设现状。最后,从技术应用、营销模式转变、产品创新等方面分析了互联网金融企业对商业银行渠道建设的影响。第四部分运用SWOT模型分析了商业银行在互联网金融模式下的优势、劣势、机会与威胁,阐述了商业银行的自身条件。第五部分运用波特五力模型分析了商业银行在互联网金融背景下供应商的议价能力、购买者的议价能力、行业竞争对手的竞争能力、潜在竞争者的进入能力及替代品的替代能力这五种竞争作用力,系统描述了商业银行面临的竞争环境。第六、七部分是论文研究的重点,系统研究商业银行的渠道整合建设与渠道创新策略。在商业银行的渠道整合建设方面,提出了几项建设举措,包括：建立渠道整合线上线下支持团队,实现大数据挖掘；推动渠道建设综合化发展,促进各渠道效用最大化：开展民众教育,普及金融渠道安全；实施品牌战略,通过媒体营销打造渠道品牌；加快推进海外渠道建设,深化全球合作；建立渠道内部定价机制,解决渠道各自为政的问题；完善电子渠道风险控制机制,构建线上线下互补的信用评级制度,规避互联网金融本身的风险。关于互联网金融背景下的渠道创新策略,论文着力研究了三个问题：开展跨界合作,取长补短,与软件厂商、大型移动供应商、第三方支付平台合作；创新供应链金融与综合金融产业组合模式;发展普惠金融,开展数据挖掘,拓展小微市场,完善考核评价机制,挖掘非结构化数据,进行客户营销与市场开拓,进行交叉销售,推进组合产品创新。论文研究聚焦于渠道建设这一商业银行核心竞争力的重要方面,并将商业银行的不同渠道作为一个整体进行系统性研究,通过剖析商业银行的竞争环境与自身条件,进而提出渠道建设及创新策略,从而推进商业银行加大渠道改革力度,提升核心竞争力,促进可持续发展。
【关键词】：互联网金融 渠道建设 商业银行
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-12
• 1 绪论12-17
• 1.1 研究背景与目的12-14
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究目的13-14
• 1.2 主要研究内容14-17
• 1.2.1 研究内容14-15
• 1.2.2 创新与不足15-17
• 2 文献综述17-26
• 2.1 互联网金融理论基础17-19
• 2.1.1 传统金融理论17-18
• 2.1.2 网络经济理论18-19
• 2.2 互联网金融概念19-20
• 2.3 商业银行渠道建设与创新的相关研究20-24
• 2.3.1 商业银行渠道界定20-21
• 2.3.2 商业银行渠道整合的相关理论21-23
• 2.3.3 商业银行渠道创新理论回顾23-24
• 2.4 互联网金融对商业银行渠道建设影响的理论回顾24-26
• 3 我国互联网金融发展概况及对商业银行渠道建设的影响26-37
• 3.1 我国互联网金融的发展情况26-30
• 3.1.1 我国互联网金融的发展模式26-27
• 3.1.2 我国互联网金融的发展现状27-30
• 3.2 商业银行渠道建设发展现状30-34
• 3.2.1 商业银行物理渠道发展现状30-32
• 3.2.2 商业银行自助渠道发展现状32-33
• 3.2.3 商业银行电子渠道发展现状33-34
• 3.3 互联网金融对商业银行服务渠道的推动34-37
• 3.3.1 应用互联网技术提高渠道服务的效率34-35
• 3.3.2 从产品导向的营销模式向客户导向的营销模式转变35-36
• 3.3.3 银行金融产品创新36-37
• 4 基于SWOT模型商业银行渠道建设研究37-44
• 4.1 商业银行渠道建设在互联网金融模式下的优势37-39
• 4.1.1 商业银行优良的渠道线下业务风险控制体系38
• 4.1.2 商业银行渠道凝聚的庞大客户资源与良好的口碑效应38
• 4.1.3 商业银行在电子渠道业务发展初见成效38-39
• 4.1.4 商业银行大多具有国际化背景39
• 4.2 商业银行在渠道建设中面对互联网金融的劣势39-40
• 4.2.1 商业银行传统业务流程繁琐准入要求高39-40
• 4.2.2 商业银行经营理念限制了新技术的应用40
• 4.3 互联网金融背景下商业银行渠道建设的机遇40-42
• 4.3.1 加快电子商务平台建设发挥客户群体优势41
• 4.3.2 加快移动支付技术开发抢占移动支付市场份额41
• 4.3.3 深挖客户数据促进合作41-42
• 4.4 互联网金融背景下商业银行渠道建设面临的挑战42-44
• 4.4.1 商业银行的渠道支付功能面临替代42
• 4.4.2 加快线上业务发展传统客户交流缺失42-43
• 4.4.3 商业银行渠道数据挖掘使用有待改进43-44
• 5 基于五力模型的商业银行渠道竞争分析44-48
• 5.1 供应商议价能力44-45
• 5.2 行业现有竞争者之间竞争45
• 5.3 行业潜在竞争者的威胁45-46
• 5.4 客户的议价能力46
• 5.5 替代品的威胁46-48
• 6 商业银行渠道整合建设研究48-55
• 6.1 整合渠道实现大数据挖掘48-49
• 6.1.1 整合线上线下渠道管理团队48-49
• 6.1.2 升级信息系统统一数据管理分析49
• 6.2 推动渠道建设综合化发展49-52
• 6.2.1 精简物理网点布局融入智慧元素50
• 6.2.2 推进自助设备建设改善用户体验50-51
• 6.2.3 加快电子渠道产品的开发51-52
• 6.2.4 建立渠道内部定价机制52
• 6.3 实施品牌战略树立渠道形象52-54
• 6.3.1 加快推进海外渠道建设,深化全球合作52-53
• 6.3.2 借助媒体营销打造渠道品牌53
• 6.3.3 开展民众教育普及金融安全53-54
• 6.4 完善电子渠道风险控制机制54-55
• 6.4.1 构建线上线下互补的信用评级制度54
• 6.4.2 规避互联网金融本身的风险54-55
• 7 互联网金融背景下的渠道创新策略55-62
• 7.1 开展跨界合作,取长补短55-57
• 7.1.1 与软件厂商合作建立综合支付平台55-56
• 7.1.2 与大型移动供应商合作打造移动支付平台56
• 7.1.3 与第三方支付平台合作完善电子商务平台56-57
• 7.2 创新供应链金融与综合金融产品组合模式57-59
• 7.2.1 打造综合金融管理方案57-58
• 7.2.2 企业授信新思路58
• 7.2.3 挖掘供应链金融附加价值58-59
• 7.3 改变经营理念发展普惠金融59-62
• 7.3.1 拓展小微市场59
• 7.3.2 建立“以客户为中心”的运营文化59-60
• 7.3.3 完善考核评价机制60
• 7.3.4 挖掘非结构化数据60-61
• 7.3.5 交叉销售推进组合产品创新61-62
• 8 结语62-63
• 参考文献63-66
• 致谢66

【相似文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 ;什么是互联网经济?[J];理论学习与探索;2000年03期

2 刘然;纵论互联网经济[J];市场与电脑;2000年12期

3 唐民皓;加快互联网经济发展的法律思考[J];探索与争鸣;2000年05期

4 冉永平;别神化互联网[J];中国职工教育;2000年11期

5 康乔;互联网观点互联网:管制还是放开?[J];中外企业文化;2000年20期

6 ;互联网企业[J];中国乡镇企业;2000年10期

7 张黎刚;互联网错了吗?[J];知识经济;2000年12期

8 宋建民;迅猛发展的互联网经济[J];华东科技;2000年04期

9 潘塞;萧条背后的繁荣[J];商务周刊;2000年03期

10 潇秦;;互联网经济知多少?[J];经济管理;2000年05期

中国重要会议论文全文数据库 前5条

1 郭鸿平;;互联网技术应用与救捞科技信息的传播[A];救捞专业委员会2003年学术交流会论文集[C];2003年

2 王炜;;破译国内移动互联网发展背后的经济学密码[A];中国通信学会信息通信网络技术委员会2009年年会论文集（上册）[C];2009年

3 徐永华;;新互联网时代的企业创新转型[A];互联网时代的管理变革——2012年全国企业管理创新大会资料汇编[C];2012年

4 ;移动互联网时代电子商务企业主要的转型与创新[A];中国电子商务企业发展报告2013[C];2013年

5 孙晓鹏;;信息化环境下的学术交流和科技创新[A];新观点新学说学术沙龙文集24：数字时代图书馆的创新与共享[C];2008年

中国重要报纸全文数据库 前10条

1 刘钢;互联网经济前景仍然看好[N];国际商报;2001年

2 对外经济贸易大学信息学院 谢怀军;互联网经济的价值和生产力[N];网络世界;2001年

3 本报记者 逄丹;互联网经济下的网络畅想[N];通信产业报;2013年

4 赛迪智库 贺石昊 栾群;世界各国积极应对互联网经济[N];中国电子报;2013年

5 本报记者 张伟;互联网电视：互联网企业的“下一盘棋”[N];中国高新技术产业导报;2013年

6 刘q，

本文编号：924034