中国银行济南分行中小企业供应链融资风险管理研究

发布时间：2017-09-30 23:07

  本文关键词：中国银行济南分行中小企业供应链融资风险管理研究

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【摘要】：在整个社会积极倡导为广大中小企业改善融资环境,商业银行谋求新的业绩增长点的前提下,供应链融资被设计出来。银行等金融机构和第三方企业站在整条供应链高度对中小企业进行风险评估,从核心企业的视角考察贸易背景的真实性、企业上下游交易对手的资信等,使整个供应链趋于稳定。供应链融资产品风险虽然在一定程度上有所下降,但是近几年,产能过剩行业、亲周期行业风险持续显现,企业盈利持续下滑,且风险开始由生产企业向上下游企业和关联产业链蔓延。部分商贸企业因为生产型企业拖欠账款、大宗商品价格大幅下跌等原因,导致资金链紧张,还款出现困难。当前,不论从政府方面还是社会方面看,我国中小企业的内部管理和财务、生产信息均不够透明,金融机构对中小企业授信时仍存在各种缺陷,因此,任何一个环节的不完善都有可能导致整条供应链的不稳定,从而因为经营问题导致资金链断裂。因此,研究我国商业银行在开展供应链融资过程中如何进行风险防范是保障银行资金安全的一项重要的议题。本文选取中国银行济南分行为研究对象,首先对中国银行济南分行供应链融资的内外部环境进行了分析,进而系统的梳理了当前行内供应链融资业务发展现状及风险控制体系,对当前面临的风险控制的薄弱点进行了梳理,在此基础上对供应链融资业务风险防范提出了应对措施,希望为我国其他商业银行发展供应链融资业务提供了一点思路。从规模和影响力上看,中国银行股份有限公司是国有大型商业银行之一,中国银行济南分行隶属于总行直属的二级分行,其位于东部省会城市,中小企业供应链融资业务的发展现状、叙作过程中存在的问题、“贷前、贷中、贷后”面临的风险等在中国银行乃至所有商业银行的中小企业供应链融资业务中都有比较典型的代表意义。通过对供应链融资理论的研究,在详细介绍以中国银行济南分行该项业务的发展状况及风险防范体系基础上,结合自己工作中发现的实际问题,归纳出其存在的薄弱环节,并提出解决中国银行济南分行乃至其他商业银行该业务的风险防范对策建议：建议贷前重点考察供应链核心企业的信息,慎做“形式核心企业”,以防范信用风险；建立系统的内部管理制和制定完善的担保制度以对供应链企业实行动态风险监控；在依照当前全流程管理的基础上,继续完善贷后风险管理；在现有的业务基础上,推广供应链融资与现金管理平台相结合；在物流公司发展、企业信用信息建设、流动资产的法律效力、电子化信息共享平台、依靠大数据发展供应链融资业务等方面进行创新。因此,国家层面需要出台相应的政策支持措施,促进相关产业发展,我国商业银行也要不断完善自身的产品服务和内部管理,为推动我国供应链金融这项新兴的金融服务助一臂之力。
【关键词】：供应链融资 中国银行 风险防范 中小企业 核心企业
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F272.3;F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要8-10
• Abstract10-12
• 第1章 导论12-23
• 1.1 选题的背景12
• 1.2 选题的意义12-13
• 1.3 相关文献与相关理论13-19
• 1.3.1 相关文献13-15
• 1.3.2 相关理论15-19
• 1.4 论文研究内容、思路和方法19-21
• 1.5 论文的创新点21-23
• 第2章 中小企业供应链融资模式及风险界定23-35
• 2.1 中小企业供应链融资及其融资模式23-31
• 2.1.1 中小企业供应链融资的内涵23-24
• 2.1.2 中小企业供应链融资与传统融资模式的区别及特点24-28
• 2.1.3 中小企业供应链融资的三种融资模式28-31
• 2.2 中小企业供应链融资业务风险界定31-35
• 2.2.1 中小企业供应链融资业务的信用风险31-32
• 2.2.2 中小企业供应链融资业务的操作风险32-33
• 2.2.3 中小企业供应链融资业务的法律风险33
• 2.2.4 中小企业供应链融资业务的市场风险33-35
• 第3章 中国银行济南分行供应链融资业务概况35-42
• 3.1 中国银行济南分行供应链融资业务现状35-38
• 3.1.1 中国银行济南分行基本情况介绍35-37
• 3.1.2 中国银行济南分行供应链融资业务发展概况37-38
• 3.2 中国银行济南分行供应链融资业务总体流程38-42
• 第4章 中国银行济南分行中小企业供应链融资业务风险控制体系与薄弱环节42-49
• 4.1 中国银行济南分行中小企业供应链融资风险控制体系要点42-46
• 4.1.1 贷前严把准入关,主动识别风险42-43
• 4.1.2 贷中加强资金监控,全流程动态管理风险43
• 4.1.3 实行贷后“四级风险管理”策略43-44
• 4.1.4 实行差别化支持与实行总量控制原则44-46
• 4.1.5 加强人员内控建设,防范操作风险46
• 4.2 中国银行济南分行中小企业供应链融资业务风险控制的薄弱环节46-49
• 第5章 中国银行济南分行中小企业供应链融资业务风险防范对策建议49-57
• 5.1 贷前重点考察供应链核心企业的信息,防范信用风险49-50
• 5.2 完善对供应链融资企业实行动态风险监控50-51
• 5.3 完善贷后风险管理51-52
• 5.4 推广供应链融资与现金管理平台相结合52-53
• 5.5 加大供应链融资创新力度53-57
• 5.5.1 促进物流公司发展53-54
• 5.5.2 健全企业信用信息建设54
• 5.5.3 提高流动资产的法律有效性54-55
• 5.5.4 依托技术改造搭建电子化信息共享平台55
• 5.5.5 依靠大数据发展供应链融资业务55-57
• 第6章 结论与展望57-58
• 6.1 研究结论57
• 6.2 研究局限与展望57-58
• 参考文献58-60
• 致谢60-61
• 学位论文评阅及答辩情况表61

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本文编号：950917