我国商业银行信用卡风险防控探析

发布时间：2017-10-10 10:17

  本文关键词：我国商业银行信用卡风险防控探析

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【摘要】：信用卡作为一种商业社会的新发明、作为支付先进、便捷的结算方式,经过数十年的发展,为持卡人提供了安全便捷的支付服务,与人们的生活息息相关。截止2013年末,我国累计发行银行卡42.1亿张,其中信用卡发卡量达到3.9亿张,跨行交易笔数和清算金额达到151.4亿笔和32.3万亿元。1数字的背后隐藏的是持卡人数量的剧增、直接消费额的迅猛提升以及我国信用卡市场如破竹般的发展,然而我们还要清醒的看到信用卡使用、运行、监督、管理机制是否建立健全,特别是信用卡制度能否有效的抑制各种违法犯罪产生、商业银行信用卡产业能否良性发展,对推进我国金融改革、促进我国经济发展起着至关重要的作用,也是摆在我国各家商业银行面前的严峻挑战。本文是以信用卡产业30年的发展过程为背景,首先就信用卡业务发展趋势、风险隐患、管理现状及存在的问题进行阐述。其次就我国商业银行信用卡业务发展及框架进行描述,从而引出信用卡业务风险的分类及风险防控的手段及目标。此外,通过发达国家防控经验的借鉴,找到对我国商业银行信用卡风险控制的启示,引出我国商业银行目前信用卡市场风险存在的原因。最后,通过对某商业银行信用卡日常风险机制的建立及梳理的实例分析,提出对我国信用卡风险防控的思路以及具体管理措施,构建我国商业银行信用卡业务管理策略。
【关键词】：信用卡 信用卡业务风险 风险防控管理
【学位授予单位】：对外经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要6-7
• ABSTRACT7-11
• 第1章 导论11-16
• 1.1 选题背景与及研究意义11-12
• 1.1.1 论文的选题背景11
• 1.1.2 论文的研究意义11-12
• 1.2 论文的写作思路与结构安排12-13
• 1.3 国内外相关文献综述13-16
• 1.3.1 国内文献综述13-14
• 1.3.2 国外文献综述14-16
• 第2章 我国商业银行信用卡概念、特点及风险成因16-19
• 2.1 我国商业银行信用卡的相关概念16
• 2.2 我国商业银行信用卡的相关功能及业务流程16-17
• 2.2.1 我国商业银行信用卡的相关功能16
• 2.2.2 我国商业银行信用卡业务流程16-17
• 2.3 我国商业银行信用卡的风险成因17-19
• 2.3.1 信用风险大、道德风险难控17
• 2.3.2 形式多样、涉及面广17-18
• 2.3.3 突发性强、社会危害性大18
• 2.3.4 欺诈风险多、操作风险大18
• 2.3.5 可控性差、隐蔽性强18-19
• 第3章 国外商业银行信用卡业务发展及风险防控经验19-22
• 3.1 发达国家信用卡业务发展及风险防控机制19-20
• 3.1.1 美国信用卡业务发展及风险防控机制19
• 3.1.2 日本信用卡业务发展及风险防控机制19-20
• 3.1.3 法国信用卡业务发展及风险防控机制20
• 3.1.4 其他国家信用卡风险防控机制及启示20
• 3.2 发达国家风险防控经验借鉴20-22
• 3.2.1 完备的立法保障是基石20
• 3.2.2 完善的个人信用制度是保障20
• 3.2.3 完整的信用卡环境建设是关键20-22
• 第4章 我国信用卡市场风险概述22-31
• 4.1 我国信用卡市场发展历程22
• 4.2 我国信用卡市场特点22-27
• 4.2.1 发卡量迅猛增长发卡主体日趋多元化22-23
• 4.2.2 分散网络发展模式受理环境明显改善23
• 4.2.3 银行卡支付日益普及交易规模增速明显23-24
• 4.2.4 信用卡产品种类日渐繁多竞争日趋激烈24-25
• 4.2.5 信用卡消费多元化发展行业结构出现调整25-26
• 4.2.6 交易金额整体向好受经济影响调整明显26
• 4.2.7 国际化进程加速推动信用卡市场拉开国际化序幕26-27
• 4.2.8 先进支付技术日新月异加速推动线上POS平台27
• 4.3 我国信用卡市场现存风险因素27-31
• 4.3.1 宏观环境27-29
• 4.3.2 微观环境29-31
• 第5章G行某分支机构信用卡业务风险管理案例分析31-43
• 5.1 G行某分支机构信用卡业务发展现状31
• 5.2 G行某分支机构信用卡业务发展情况31-37
• 5.2.1 发卡类指标31-35
• 5.2.2 收单类指标35-37
• 5.2.3 收入类指标37
• 5.3 G行某分支机构信用卡业务管理架构37-38
• 5.4 G行某分支机构信用卡风险控制情况38-40
• 5.4.1 发卡风险控制情况38-39
• 5.4.2 特约商户风险控制情况39-40
• 5.5 G行某分支机构信用卡风险管理存在的隐患40-42
• 5.5.1 内控制度仍不完善内部管理存在隐患40-41
• 5.5.2 组织架构设置仍不完善操作风险存在隐患41
• 5.5.3 欺诈办卡套现风险明显增多把控能力偏弱41
• 5.5.4 第三方违约风险把控力差欺诈风险明显增多41
• 5.5.5 前后台业务配套不均衡责任关系不明确41-42
• 5.6 G行某分支机构信用卡业务风险成因分析42-43
• 5.6.1 市场定位仍有失衡发卡数仍为主要考核指标42
• 5.6.2 持续跟踪机制有待完善动态管理模式有待加强42
• 5.6.3 网点执行力度急需加强业务检查队伍建立常态化42-43
• 第6章 我国商业银行信用卡风险防范措施与管理建议43-47
• 6.1 完善法律法规的建立43
• 6.2 建立健全个人征信制度43-44
• 6.3 深化风险管理体制改革44-45
• 6.4 创新营销方式量质并举发卡45
• 6.5 多渠道提升从业人员素质45-46
• 6.6 加快技术创新完善产品设计46
• 6.7 加大催收工作力度46
• 6.8 建立银行卡保险制度46-47
• 第7章 结论47-48
• 参考文献48-50
• 致谢50-51
• 个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果51-52

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本文编号：1005794