金融素养测度研究

发布时间：2017-10-11 04:36

  本文关键词：金融素养测度研究

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【摘要】：金融素养是指消费者所拥有的为其一生金融福祉而有效管理其金融资源的知识和能力。自2008年全球金融危机爆发以来,发达国家已就危机根源展开了诸多研究,并全面反思了金融消费者权益保护的问题,各国普遍达成的一致观点认为,提高国民金融素养是在发生金融危机时消费者抵御系统性风险的一种重要手段。可见,研究金融素养对提高经济的系统稳定性有着巨大的帮助。另外,研究金融素养与金融行为的关系、提高国民的金融素养,还可以更好地保护金融消费者的权益、改善其财富管理现状,从而提高个人福祉和整个社会的福利水平。同时,由于金融素养与个人、家庭以及社会都有着密切的联系,建立金融素养理论体系、探索如何提高个人金融素养,还将对个人理财领域、金融教育领域、金融发展领域产生深远的影响。另一方面,由于近些年来全球金融产品不断丰富,且呈现复杂化的趋势,金融消费者和投资者不仅需要理解金融产品的内涵,还需要提高识别金融风险的能力。大量国外关于金融素养理论的研究成果表明,全球居民金融素养普遍较低。在家庭金融脆弱、全球养老金改革、劳动力市场和全球人口结构重大变化的背景下,新形势对居民金融素养提出了更高的要求,要求居民需要为家庭金融福祉尤其是退休后自身养老财富规划承担更多责任。可见,不管是对家庭还是个人来说,努力提高自身金融素养势在必行。本文从国外学者对于金融素养理论的研究成果入手,重点研究了金融素养理论中的定义和测度两个方面。在定义方面,主要利用对比研究的方法对国际上三种认可度较高的金融素养定义进行了剖析和评价,并结合我国实际情况对金融素养的概念进行了较为清晰的界定。在测度方面,本文主要对金融素养测度内容的界定、金融素养测度工具的设计以及金融素养的评估三个方面进行了分析和研究,并设计和选择了可以广泛使用的测度工具和评估方法。另外,文章还对我国关于金融素养方面的问题进行了思考,并提出了关于如何提高我国国民金融素养的相关建议。本文一共分为六章,第一章是绪论,主要阐述选题的背景和研究意义,研究方法和技术路线。第二章在分析金融素养理论产生背景基础上,阐述了金融素养理论研究的进展。第三章对比分析了三种定义方法,并为金融素养作出了定义。第四章从金融素养的测度出发,主要对测度内容进行了界定、制定了测度工具和测度的评估方法。第五章分析了关于我国国民金融素养问题的现状,并对如何提高我国国民金融素养提出了相关建议。第六章对全文进行了总结,得出了结论的同时也阐明了本文的不足之处。
【关键词】：金融素养 金融素养定义 金融素养测度与评估 金融能力 金融教育
【学位授予单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第一章 绪论10-16
• 第一节 选题背景与意义10-12
• 一、研究背景10-11
• 二、选题意义11-12
• 第二节 技术路线与研究方法12-14
• 一、技术路线12-13
• 二、研究方法13-14
• 第三节 论文的成果与创新14-16
• 第二章 金融素养理论文献综述与评价16-25
• 第一节 金融素养定义研究的文献综述16-19
• 第二节 金融素养测度研究的文献综述19-21
• 第三节 关于如何提高国民金融素养的文献综述21-25
• 第三章 金融素养概念的界定25-37
• 第一节 研究金融素养定义的必要性25-27
• 一、金融素养概念缺乏清晰定义25-26
• 二、模糊的定义是金融素养测度研究的主要障碍26-27
• 第二节 金融素养定义的对比分析27-34
• 一、对比定义法28-30
• 二、分解定义法30-31
• 三、复合定义法31-33
• 四、三种定义法的对比33-34
• 第三节 对金融素养概念的界定与说明34-37
• 一、范围34-35
• 二、逻辑框架35-36
• 三、概念的界定与说明36-37
• 第四章 金融素养的测度与评估37-50
• 第一节 金融素养的测度原则与测度方法37-39
• 一、金融素养的测度原则37-38
• 二、金融素养的测度方法38-39
• 第二节 金融素养测度内容的界定39-43
• 一、对国外金融素养测度内容研究的分析39-41
• 二、基于我国国情而对金融素养测度内容的考虑41-43
• 第三节 金融素养测度工具的设计43-47
• 一、结构与框架43-44
• 二、具体问题的设计44-46
• 三、对测度工具的使用说明46-47
• 第四节 金融素养的评估47-50
• 一、有效评估的前提47
• 二、评估原则47-48
• 三、评估方法的选择48-49
• 四、小结49-50
• 第五章 关于我国国民金融素养问题的思考与建议50-60
• 第一节 关于我国国民金融素养问题的思考50-54
• 一、我国国民金融素养水平还不高50-51
• 二、我国金融教育存在缺陷51-52
• 三、我国对金融素养问题的研究还不足52-54
• 第二节 关于如何提高我国国民金融素养的建议54-60
• 一、借鉴发达国家金融教育的经验54-55
• 二、将金融教育纳入国家教育战略规划55-56
• 三、完善金融教育的组织体系56
• 四、构建完整的金融知识教育内容体系56-57
• 五、以政府、央行为主导，，联合商业性金融机构、教育系统开展金融扫盲教育57-58
• 六、通过调研明确城乡居民金融知识盲点58
• 七、完善教育渠道和教育形式58-60
• 第六章 结论60-62
• 一、研究结论60-61
• 二、研究不足与展望61-62
• 参考文献62-67
• 致谢67-68
• 本人在读期间研究成果68

【参考文献】

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1 王宇熹;杨少华;;金融素养理论研究新进展[J];上海金融;2014年03期

本文编号：1010533