H银行小企业金融产品管理机制创新研究

发布时间：2017-10-16 02:29

  本文关键词：H银行小企业金融产品管理机制创新研究

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【摘要】：改革开放以来,我国小企业数量和质量均得到了迅速发展。无论是政治、经济还是科技、社会环境,小企业都遇到了前所未有的好机遇。然而在小企业不断发展壮大的过程中,也出现了林林总总的问题,融资难就是其中一个突出问题。为破解这一问题,不少银行做出有益探索和贡献,其中本文所选择的H银行就在此方面积累了一定的实践经验。H银行是中国银监会批准设立的国内第一家由城商行、城信社联合重组成立的区域性股份制商业银行,总部设在安徽省合肥市。自成立以来,H银行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务广大民众”的市场定位,业务持续较快发展,综合实力逐步增强,经营管理水平稳步提升,规模、质量、效益协调发展,树立了良好社会形象,已经成为安徽省内乃至全国银行业具有较高知名度和一定影响力的区域性商业银行,得到了社会各界的充分肯定和广泛赞誉。在组织架构上,H银行以满足中小企业客户个性化需求为中心,搭建了多层次的组织架构,即以小企业特色支行为营销主体,以分行小企业经营中心为经营载体,以总行小企业银行部为管理平台,以风险控制和运营管理等为支持保障的多层级立体组织架构。通过配备专业化的服务团队、设计标准化的业务模式,提高贷款审批效率和服务质量。截至2015年上半年末,除3家分行外,H银行基本已在全部分行设立了小企业经营中心,其中共设立小企业特色支行44家。H银行致力于为中小企业客户提供差异化的产品和服务,其中,“智汇360”小企业金融产品品牌根据企业在设立、成长和成熟等阶段的不同需求,为小企业量身定制了50余款金融产品；“雏鹰”和“小巨人”小企业服务品牌,通过六大平台(出色金融服务、交流合作、投资创业、政策信息、企业家培育、诚信文化等)的搭建、强化银企以及企企交流与合作,为中小企业提供一揽子综合金融服务和增值服务,促进企业强强联合共同发展。截至2014年底,我行在全省成立22家面向中小企业的“小巨人”俱乐部,通过跨周期,全方位的服务理念和持续差异化的服务,本行培养了一批忠实高质量的中小企业客户,其中许多发展成为行业佼佼者,部分企业己成功上市。本文聚焦H银行小企业金融产品管理机制现状,对存在的问题进行研究,在满意度分析的基础上,提出有针对性的建议。这对H银行优化小企业金融产品管理机制,提高核心竞争力,具有十分重要的意义。全文共有八个章节,各章节的结构安排和内容如下：第一章引言,内容依次为：研究背景、研究目的和意义、国内外研究现状、研究思路及研究方法,以及研究重难点和创新点。第二章从小企业定义入手,介绍了国内外对小企业的界定标准,并简析了技术推进、规避管制、货币促成、财富增长、约束诱导、制度改革和交易成本论等金融创新相关理论。第三章介绍了国内外商业银行小企业金融产品管理机制实践。“他山之石可以攻玉”,借此引出下一章对H银行小企业金融产品管理机制现状的分析。第四章对H银行小企业金融产品管理机制现状进行分析,同时从划定小企业业务范围开始,延伸到产品创新流程及组织架构,再到特色产品和金融品牌,勾勒出H银行小企业金融产品管理机制的轮廓。第五章通过搭建满意度测评体系,对H银行小企业金融产品满意度进行实证分析,侧重于指标体系的构建和应用流程的设计。第六章在上一章测评结果分析的基础上,剖析H银行小企业金融产品管理机制存在的问题。第七章针对发现的问题,找对策、寻改变,结合H银行自身情况,提出针对性的解决方案。第八章结语部分,结合H银行自身情况以及满意度测评实证分析,提出H银行只有加快小企业金融产品管理体制创新步伐,提高小企业金融产品满意度,才能在激烈的市场竞争环境中抢占先机。
【关键词】：小企业 管理机制 创新
【学位授予单位】：安徽大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F276.3;F832.4
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-12
• 第一章 引言12-19
• 1.1 研究背景12-14
• 1.2 研究目的和意义14
• 1.2.1 研究目的14
• 1.2.2 研究意义14
• 1.3 国内外研究现状14-16
• 1.3.1 国外研究现状14-15
• 1.3.2 国内研究现状15-16
• 1.4 研究思路及研究方法16-17
• 1.4.1 研究思路16
• 1.4.2 研究方法16-17
• 1.5 研究重难点与创新点17-19
• 1.5.1 研究重点与难点17
• 1.5.2 研究创新与不足17-19
• 第二章 小企业管理机制创新的相关理论分析19-27
• 2.1 小企业的界定19-24
• 2.1.1 境外对小企业的界定19-21
• 2.1.2 我国对小企业的界定21-24
• 2.2 金融创新的相关理论24-26
• 2.2.1 金融创新的定义24
• 2.2.2 金融创新的原因24
• 2.2.3 金融创新的影响24-25
• 2.2.4 金融创新理论的相关学派介绍25-26
• 2.3 本章小结26-27
• 第三章 国内外商业银行小企业金融产品管理机制实践27-37
• 3.1 国外商业银行对小企业金融产品管理机制实践27-29
• 3.1.1 美国富国银行27-29
• 3.1.2 欧洲复兴开发银行29
• 3.2 国内商业银行对小企业金融产品管理机制实践29-34
• 3.2.1 中国建设银行29-31
• 3.2.2 民生银行31-33
• 3.2.3 国内主要城商行33-34
• 3.2.3.1 北京银行33
• 3.2.3.2 杭州银行33-34
• 3.3 国内同业小企业金融产品管理机制比较分析34-36
• 3.3.1 H银行小企业金融产品管理机制优势34
• 3.3.2 H银行小企业金融产品管理机制不足34-36
• 3.4 本章小结36-37
• 第四章 H银行小企业金融产品管理机制现状分析37-50
• 4.1 H银行概况37
• 4.2 H银行小企业金融产品管理机制现状37-49
• 4.2.1 小企业业务的划分标准37-38
• 4.2.2 小企业金融产品创新流程及组织管理架构38-39
• 4.2.3 小企业特色金融产品39-49
• 4.2.3.1 易保贷41
• 4.2.3.2 商易贷41-42
• 4.2.3.3 小企业网络循环贷42
• 4.2.3.4 小企业动产质押第三方监管贷款42-43
• 4.2.3.5 政府采购合同融资43
• 4.2.3.6 中小进出口企业专项贷款43
• 4.2.3.7 “金徽通”业务43-44
• 4.2.3.8 H银行H分行“金叶子”44-46
• 4.2.3.9 易连贷46-47
• 4.2.3.10 小微金融服务平台47-49
• 4.2.4 小企业金融品牌49
• 4.3 本章小结49-50
• 第五章 H银行小企业金融产品满意度实证50-62
• 5.1 H银行小企业金融产品满意度模型构建50
• 5.2 H银行小企业产品满意度调查问卷设计50-53
• 5.3 调查样本特征分析53-54
• 5.3.1 样本总量情况53
• 5.3.2 从业时间分布53-54
• 5.3.3 所属部门分布54
• 5.4 抽样汇总与分析54-60
• 5.5 数据总体评价60
• 5.6 本章小结60-62
• 第六章 H银行小企业金融产品管理机制存在的问题62-68
• 6.1 战略实施不到位62
• 6.1.1 总行的发展战略难以贯彻到位62
• 6.1.2 战略规划与市场营销有所脱节62
• 6.2 专业化经营体系有待完善62-63
• 6.3 产品创新及管理运用不足63-65
• 6.3.1 小企业金融产品发展策略缺乏主线63
• 6.3.2 小企业金融产品原创性不足,同质化趋势明显,产品层次偏低63-64
• 6.3.3 分支行小企业金融产品创新能力不同64
• 6.3.4 技术、人才是制约H银行小企业金融产品创新的瓶颈64-65
• 6.4 业务流程存在缺陷65
• 6.5 考核激励约束机制未能有效建立65
• 6.5.1 考核导向不够合理65
• 6.5.2 激励约束机制65
• 6.6 品牌体系尚需进一步完善65-66
• 6.7 IT科技系统支撑不足66
• 6.8 经营体系专业化程度不高66-67
• 6.9 本章小结67-68
• 第七章 H银行小企业金融产品管理机制相关对策建议68-78
• 7.1 明晰战略规划68
• 7.1.1 明晰创新小企业产品营销的市场定位68
• 7.1.2 完善小企业营销管理机制68
• 7.2 加强产品创新及管理68-69
• 7.2.1 途径选择68
• 7.2.2 着眼点68-69
• 7.3 优化业务流程69-70
• 7.4 建立有效的考核激励约束机制70-71
• 7.5 加强品牌体系建设71-72
• 7.6 完善IT系统建设72-75
• 7.7 加强经营体系建设75
• 7.8 本章小结75-78
• 第八章 结论与展望78-80
• 8.1 研究结论78
• 8.2 研究展望78-80
• 参考文献80-82
• 致谢82-83
• 攻读学位期间发表的学术论文目录83

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本文编号：1040119