利率市场化对中国商业银行经营管理的影响

发布时间：2017-10-23 15:45

  本文关键词：利率市场化对中国商业银行经营管理的影响

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【摘要】：利率作为货币资金的价格,在市场经济中发挥着重要作用。市场化的利率取决于市场的供给和需求状况,它有利于实现资源的优化配置,有利于促进产业结构的转型升级,有利于实现市场竞争中的优胜劣汰。新中国自成立以来就实行计划经济体制,致使中国在长时间内也进行了严格的利率管制。然而随着市场经济以及金融自由化的发展,利率管制的弊端慢慢显露出来,在中国进行利率市场化改革也就随之变得越来越重要了。利率市场化是中国金融体制改革中不可或缺的一环,也是中国经济发展道路上的必然选择。利率市场化的顺利实现能够优化金融市场的环境,促使金融系统更高效的运转,引导全体金融机构向更好的方向发展。中国在1996年正式拉开了利率市场化改革的大幕,经过多年来不懈的努力,中国人民银行已经简化、放弃了120多种利率管制,截止目前中国利率市场化仅剩下人民币存款利率市场化这一个关键环节,利率市场化的全面成功指日可待了。而商业银行作为中国金融市场上最关键的经济主体,利率市场化改革无疑将会对其经营发展产生重大而深远的影响。根据其他国家改革的经验,利率市场化将给予商业银行更大的自主定价权利,为金融创新打下坚实的基础,促使商业银行主动参与到创新的过程中来,有利于各银行主动调整业务结构,转变经营管理理念,从而使银行业整体的经营环境得以改善,综合竞争能力得以提高。毫无疑问,利率市场化的顺利实现将引领中国银行业迈入一个崭新的阶段,但是在这个过程中,商业银行的经营管理也不可避免的要受到巨大的不利影响。本文主要从盈利水平以及经营风险二个方面阐述了中国商业银行在利率市场化过程中将会受到的不利影响。文章首先剖析了中国进行利率市场化的三个原因,并且详细阐述了中国在利率市场化进程中的一些具体措施以及已经取得的成绩。然后比较了美国、日本、韩国、台湾这4个国家和地区的改革过程,并对比了它们的银行业在改革后的运行情况。在此基础上,结合中国银行业目前的经营情况,认为中国商业银行在利率市场化下主要受到二大影响,一是商业银行的盈利水平将大幅下降。中国商业银行的盈利模式较为简单,即主要依赖利差收入,利息收入所占比重超过70%,而利率市场化将导致商业银行的净息差收窄,从而导致其净利息收入减少。本文选取7家商业银行为代表,通过对他们的净息差、生息资产等财务指标进行分析,也得出净息差收窄将导致中国商业银行的盈利水平大大减弱的结论。二是商业银行的经营风险将会加大。这主要表现在三个方面:商业银行的信用风险将加大导致不良贷款率攀升,利率波动频繁导致利率风险凸显,竞争方式的转变导致同业竞争风险骤增。利率市场化改革给商业银行经营管理带来的消极影响将会严重制约各银行的发展壮大,尤其是那些资本实力、抗风险能力相对较弱的中小银行,倘若它们不能及时采取措施加以应对,将不可避免的面临破产兼并的局面。因此,商业银行应该尽早采取措施积极改变现有的经营模式,积极转变管理理念,比如大力发展中间业务,培育新的利润增长点,构建合理的贷款定价模式,提高定价能力,提升利率管理技术,实施差异化的经营策略等,争取在利率市场化的进程中脱颖而出。
【关键词】：利率市场化 商业银行 影响
【学位授予单位】：河南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.5;F832.33
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 第一章 绪论11-17
• 一、选题背景11
• 二、研究目的及意义11-12
• 三、文献综述12-15
• （一）国外研究综述12-13
• （二）国内研究综述13-15
• 四、创新与不足15-17
• 第二章 中国利率市场化实践17-23
• 一、利率市场化的含义17
• 二、中国推进利率市场化的动因17-19
• （一）利率市场化是中国发展社会主义市场经济的客观要求17-18
• （二）高通货膨胀率倒逼中国进行利率市场化18
• （三）利率市场化是提高中国银行业竞争能力的迫切需要18-19
• 三、中国利率市场化现状19-23
• 第三章 国外利率市场化改革经验23-29
• 一、典型国家和地区的利率市场化23-25
• （一）美国23-24
• （二）日本24
• （三）韩国24-25
• （四）台湾25
• 二、利率市场化后金融运行状况25-29
• （一）存贷款利率出现不同幅度上升25-26
• （二）存贷利差收窄26
• （三）非利息收入提升26-27
• （四）部分中小银行经营困难27-29
• 第四章 利率市场化对中国商业银行经营管理的影响29-39
• 一、商业银行的盈利能力下降29-33
• （一）中国商业银行高度依赖利差收入29-30
• （二）利率市场化后净息差将减小30-31
• （三）净息差减小导致商业银行盈利能力下降31-33
• 二、商业银行经营风险骤增33-39
• （一）信用风险加大，，不良贷款率攀升33-34
• （二）利率波动频繁，利率风险凸显34-36
• （三）竞争方式转变，同业竞争风险骤增36-39
• 第五章 中国商业银行应对利率市场化的政策建议39-47
• 一、大力发展中间业务39-40
• （一）转变经营理念，树立现代经营意识39
• （二）加大产品创新，丰富业务品种39-40
• （三）优化产品定价，提高业务发展质量40
• 二、构建合理的贷款定价模型40-42
• （一）贷款定价应遵循的基本原则40-41
• （二）选择合理的定价方法41-42
• 三、提高利率风险管理水平42-44
• （一）建立利率风险管理制度42
• （二）提升利率风险管理技术42-43
• （三）完善信息管理等配套措施43-44
• 四、实施差异化经营44-47
• （一）市场定位差异化44
• （二）产品品牌差异化44
• （三）客户服务差异化44-47
• 参考文献47-49
• 致谢49-50

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本文编号：1084152