交通银行湖南省分行中小企业信贷风险管理优化研究

发布时间：2017-11-01 04:28

  本文关键词：交通银行湖南省分行中小企业信贷风险管理优化研究

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【摘要】：中小企业在促进经济发展、扩大就业、经济制度改革、技术创新等方面发挥着重要的作用。中国现阶段大力发展非公有制经济,而中小企业是非公有制经济的主体,各级政府出台政策加大对中小企业的扶持和金融支持力度,解决中小企业融资难的问题,银行融资成为了中小企业外部融资最主要的渠道。国内各商业银行经过近些年的发展,在风险识别、风险控制、风险管理等方面,已逐渐形成一套完整的框架体系。加上银行业市场竞争的逐渐白热化,信贷规模的紧张,使得各家商业银行纷纷蓄力拓展中小企业信贷业务,挖掘中小企业客户资源,中小企业信贷已成为银行信贷业务新的增长点。本文以交通银行湖南省分行为研究对象,通过文献研究掌握国内外中小企业信贷管理发展历史,通过PEST分析模型和五力模型对中小企业信贷业务面临的宏观、微观环境进行全方位分析,运用SWOT分析法了解交通银行湖南省分行中小企业信贷业务现状。通过笔者的实际工作观察,认为人员素质、流程管理、风险管理、信贷文化是现阶段湖南交行中小企业信贷风险管理方面的主要问题。提出在系统风险和行业风险管理、贷前调查和授信准入管理、产品组合和现金流管理、贷款期限及还款方式的管理、贷后检查和风险预警管理、信贷结构调整及退出机制管理、首笔谈话机制及现场实地考察机制管理、双人共管制度方面进行优化策略。文章的结论系统、全面地论述中小企业信贷业务的发展历程和趋势,整体分析湖南交行面临的优势、劣势、机会、威胁,针对湖南交行目前的发展状况和主要问题,提出从提高从业人员专业素质、强化全流程的风险监管机制、完善中小企业信贷管理制度、完善信贷责任认定机制、构建健康的信贷文化等方面的实施对策。从理论和实践两个角度看,本研究均是切实可行的,对交通银行湖南省分行中小企业信贷业务的发展具有操作性指导意义。
【关键词】：交通银行湖南省分行 中小企业 信贷风险管理
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-13
• 第1章 绪论13-25
• 1.1 选题背景及研究意义13-14
• 1.2 理论基础和文献综述14-23
• 1.2.1 相关概念的内涵及外延14-17
• 1.2.2 相关理论研究17-20
• 1.2.3 主要理论工具20-23
• 1.3 研究内容与方法23-25
• 1.3.1 研究的主要内容23-24
• 1.3.2 研究的技术路线图24
• 1.3.3 研究方法24-25
• 第2章 交通银行湖南省分行中小企业信贷风险管理存在主要问题25-40
• 2.1 交通银行湖南省分行中小企业信贷风险管理现状25-28
• 2.1.1 企业简介25-26
• 2.1.2 信贷风险管理体系26-28
• 2.2 外部环境分析28-33
• 2.2.1 宏观分析28-31
• 2.2.2 行业分析31-33
• 2.3 内部环境分析33-36
• 2.3.1 优势分析33-34
• 2.3.2 劣势分析34-35
• 2.3.3 机遇分析35
• 2.3.4 威胁分析35-36
• 2.4 主要问题的表现36-40
• 2.4.1 信贷从业人员职业素质良莠不齐引发操作风险36-37
• 2.4.2 授信流程管理存在缺陷37-38
• 2.4.3 业务拓展与风险管理重视程度不匹配38
• 2.4.4 信贷文化的不足导致风险管理不到位38-40
• 第3章 交通银行湖南省分行中小企业信贷风险管理的优化策略40-55
• 3.1 交通银行湖南省分行中小企业信贷风险管理优化原则40-41
• 3.1.1 稳健管理原则40
• 3.1.2 弹性原则40-41
• 3.1.3 风险与收益的对称性原则41
• 3.2 交通银行湖南省分行中小企业信贷风险管理优化策略选择41-50
• 3.2.1 信贷风险的回避42-45
• 3.2.2 信贷风险的分担45-47
• 3.2.3 信贷风险的分散47-50
• 3.2.4 信贷风险的自留与补偿50
• 3.3 交通银行湖南省分行中小企业信贷风险管理的优化策略50-55
• 3.3.1 系统风险和行业风险管理51
• 3.3.2 贷前调查和授信准入管理51-52
• 3.3.3 产品组合和现金流管理52
• 3.3.4 贷款期限及还款方式的管理52
• 3.3.5 贷后检查和风险预警管理52-53
• 3.3.6 信贷结构调整及退出机制管理53-54
• 3.3.7 首笔谈话机制及现场实地考察机制管理54
• 3.3.8 双人共管制度54-55
• 第4章 交通银行湖南省分行中小企业信贷风险管理优化实施对策55-61
• 4.1 提高信贷从业人员素质55-56
• 4.2 完善中小企业信贷业务经营决策机制56
• 4.3 强化中小企业信贷全流程管理56-58
• 4.3.1 进一步细化中小企业的贷前调查工作56-57
• 4.3.2 加强对中小企业的贷中审查57-58
• 4.3.3 完善贷后检查体系58
• 4.4 完善中小企业信贷管理制度58-59
• 4.4.1 重塑风险条线组织架构58-59
• 4.4.2 完善贷审会及风审会机制59
• 4.4.3 实行内部稽核机制59
• 4.5 完善信贷责任认定机制59-60
• 4.6 构建健康的信贷文化60-61
• 结论61-63
• 参考文献63-65
• 致谢65

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