我国利率市场化对中国农业银行的影响研究

发布时间：2017-11-01 06:01

  本文关键词：我国利率市场化对中国农业银行的影响研究

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【摘要】：我国利率市场化进程近年来不断加速,贷款利率管制全面放开,存款利率浮动区间上限不断扩大,商业银行在存贷款利率的自主定价权力越来越大,同时也经受着利率市场化的种种考验。国内长期处于由央行管理的利率管制阶段,商业银行在利率定价及利率风险管理方面的经验尚有欠缺,商业银行要很好地应对利率市场化,必须立足于了解利率市场化对本行的影响,并从本行实际业务经营情况出发,结合自身优劣势,才能制定出行之有效的利率市场化应对策略。本文从利率市场化的概述出发,研究分析了利率市场化对商业银行的影响机制,并选取中国农业银行作为研究样本,单独分析了我国利率市场化对中国农业银行的影响,最后结合中国农业银行自身的优势和劣势,提出了中国农业银行应对利率市场化的对策建议。本文着重分析了我国利率市场化对中国农业银行可能形成的具体影响,通过分析,认为利率市场化可能会收窄农行的息差水平、压缩中间业务增收空间及加大风险管理压力,并提出中国农业银行应对利率市场化的四大对策建议,即提升存贷组合定价能力、加大非息业务发展、提升风险管理水平、理顺内部管理机制。
【关键词】：利率市场化 中国农业银行 影响 对策
【学位授予单位】：广西大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 绪论9-15
• 1.1 选题背景及意义9-10
• 1.1.1 选题背景9
• 1.1.2 选题意义9-10
• 1.2 国内外文献综述10-13
• 1.2.1 国外研究现状10-12
• 1.2.2 国内研究现状12-13
• 1.2.3 对既有研究的评述13
• 1.3 研究内容与研究方法13-14
• 1.3.1 主要研究内容13-14
• 1.3.2 主要研究方法14
• 1.4 研究的创新点与不足14-15
• 第二章 利率市场化影响商业银行的机制分析15-26
• 2.1 利率市场化的表现15-16
• 2.1.1 商业银行逐步自主决定本行存贷利率15
• 2.1.2 商业银行参与贷款基础利率定价15-16
• 2.1.3 利率管理方式的市场化16
• 2.2 利率市场化影响商业银行的形式16-26
• 2.2.1 利率市场化影响商业银行的盈利水平16-20
• 2.2.2 利率市场化影响商业银行的资产负债结构20-22
• 2.2.3 利率市场化影响商业银行的风险管理22-24
• 2.2.4 影响商业银行的业务结构24-26
• 第三章 我国利率市场化对中国农业银行的影响分析26-41
• 3.1 我国利率市场化改革路径26-29
• 3.1.1 利率市场化提出阶段(1993年-1996年)26-27
• 3.1.2 利率市场化初步推进阶段（1996年-2004年）27
• 3.1.3 利率市场化反复攻坚阶段(2005-2012年6月)27-28
• 3.1.4 利率市场化加速推进阶段(2012年6月至今)28-29
• 3.2 利率市场化对中国农业银行的存款利息支出影响程度分析29-33
• 3.2.1 中国农业银行存款的现实状况和合理假设29-30
• 3.2.2 利率市场化对中国农业银行存款利息支出影响程度30-33
• 3.3 利率市场化对中国农业银行的存贷利差影响程度分析33-37
• 3.3.1 中国农业银行贷款的现实状况和合理假设33-35
• 3.3.2 利率市场化对中国农业银行存贷利差收入影响程度35-37
• 3.4 利率市场化对中国农业银行中间业务的影响分析37-38
• 3.4.1 中国农业银行中间业务发展现状37-38
• 3.4.2 利率市场化对中国农业银行中间业务的影响分析38
• 3.5 利率市场化对中国农业银行风险管理的影响分析38-39
• 3.5.1 利率市场化对中国农业银行信用管理风险的影响38-39
• 3.5.2 利率市场化对中国农业银行利率风险的影响39
• 3.6 利率市场化对中国农业银行的其他影响分析39-41
• 第四章 中国农业银行应对利率市场化的优势及劣势41-45
• 4.1 中国农业银行应对利率市场化的优势41-42
• 4.1.1 规模优势41
• 4.1.2 县域业务优势41-42
• 4.1.3 零售业务优势42
• 4.1.4 净息差优势42
• 4.2 中国农业银行应对利率市场化的劣势42-45
• 4.2.1 中间业务贡献度偏低42-43
• 4.2.2 自主创新能力准备不足43
• 4.2.3 中小企业服务经验短板43-44
• 4.2.4 现有组织架构及决策机制应变能力弱44-45
• 第五章 中国农业银行应对利率市场化的对策建议45-54
• 5.1 主动进行结构调整,提升存贷组合定价管理能力45-47
• 5.1.1 推行主动负债,提升存款定价管理能力45-46
• 5.1.2 推动信贷结构调整,完善贷款定价管理46-47
• 5.2 积极推动业务转型,加大非息业务发展47-49
• 5.2.1 加大创新力度,拓展中间业务47-49
• 5.2.2 强化非银金融业务,搭建综合金融服务平台49
• 5.3 加强信贷风险管控,提升利率风险管理能力49-52
• 5.3.1 完善信贷政策流程,保障信贷风险可控49-51
• 5.3.2 完善利率风险管理体系,提高利率风险管理能力51-52
• 5.4 理顺内部管理机制,提高利率市场化应变能力52-54
• 5.4.1 理顺授权管理机制,适当提高基层利率管理权限52
• 5.4.2 理顺内部定价机制,适当引导做好利率管理52-53
• 5.4.3 理顺绩效考评机制,适当评价利率管理效果53-54
• 参考文献54-57
• 致谢57

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 陈燕玲;贷款定价模式比较与利率市场化后的模式选择[J];华南金融研究;2002年02期

2 宗良;高扬;;利率市场化改革趋势及对商业银行的影响[J];国际金融;2011年04期

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本文编号：1125521