商业银行对小微企业绿色信贷研究

发布时间：2020-03-12 04:45

【摘要】：受全球气候变化的威胁，全世界都刮起了“低碳经济”的风潮，低碳经济曾一度被赋予“第五次产业革命”的称号，各国纷纷把低碳作为当前国家经济的发展方向。金融是现代经济的核心，银行是金融的核心，在低碳经济时代的今天，发展低碳金融也就成为了我国商业银行的首要任务。“绿色信贷”是商业银行作为我国主要金融机构，响应国家可持续发展战略，将商业银行的经营活动与生态环境的改善结合在一起的一项重大举措，是国家实现“低碳”发展的有力金融杠杆。“绿色信贷”通过有选择的资金的配置，改变产业资金供给水平和配置结构，影响产业发展进程，起到产业结构调整的作用。推动我国低碳经济转型的进程，促进国家产业结构调整，推进产业升级，向低碳化、健康化、高效化发展。与此同时银行也能在潜力巨大的低碳经济市场开辟自身的新天地，获得新的盈利机会。针对当今热议的“小微企业融资”问题，本文试图将绿色信贷发展的注意力引到小微企业融资问题上来。本文从分析小微企业在经济发展中的地位入手，，结合绿色信贷阐述小微企业在环保方面的重要性，将小微企业纳入绿色信贷的发展对象。并结合当前小微企业融资难的问题，试图建立一个既能充分适用于银行绿色信贷业务，又能使银行能够充分把控小微企业融资风险的评估体系，在兼顾银行信贷风险的前提下有效降低银行对小微企业贷款申请审批难度，并通过该体系对被评估企业低碳发展状况的测评，选择性的发放贷款，从而起到绿色信贷调节产业结构，促进产业升级的目的。在指标的选择过程中，本文除了选择6个财务类指标，6个非财务类指标建立指标体系之外，还引入了5个低碳指标，总共17个指标组成本评估体系的指标体系。然后选取100家已知申请贷款结果的企业相关数据，运用Logistic回归的方法用来进行回归分析，得到财务、非财务、低碳三个方面的Logistic回归模型表达式，经验证，此表达式可有效评测出企业可能的违约概率，判定企业所属事件正确率在90%以上，具有较强的可信度。再然后本文分别就此模型的对比应用以及动态实施过程进行了实例阐述。研究表明，此模型有简单性与安全性并存的特性，对贷款对象为小微企业的绿色信贷业务有较强的可操作性。
【图文】：

示意图,研究思路,示意图,文献资料法

图 1.1 本文研究思路示意图二、研究方法本文采用的研究方法有文献法、统计分析法、实证分析法。文献资料法：文献资料法是最基础和用途最广泛的搜集资料的方法。本文通过查阅大量国内外相关文献、理论资料等，掌握国内外对绿色信贷及小微企业融资问题研究的最新动态及理论进展，从前人研究的各种评估体系中，寻找绿色信贷针对小微企业融资业务风险评估体系的理论支撑点，努力汲取前人的研究成果，取其长，识其短，为后面的论文模型建立奠定了一定的理论基础和研究基础。第 5 页

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赤道原则中的分类定义影响A 类有可能对社会或环境造成多种多样的不可逆转的或者前所未有的重大负面影响的项目对地方，社区有重大影响（比如土地征用、非自愿迁移、土著居民等等）对生物的多样性和自然栖息地有重大影响对文化遗产有重大影响多种多样的实质性影响（即，单独的某方面影响没有 A 类项目中那样严重，但是他们累计在一起就可以和 A 类相提并论了。）B 类有可能对社会或环境造成一定程度负面影响的项目，但这些影响数量较少，基本上只覆盖本地区，很大程度上可以逆转，并且通过缓解措施容易得到改善潜在的影响没有 A 类项目那样严重潜在负面影响只覆盖本地区，可以指定出合理措施防治和控制污染C 类对社会或环境只造成最小程度的影响或没有影响的项目。除了筛选之外，对C 类项目不需要采取其他措施对社会或环境只造成最小程度的影响或没有影响的项目。资料来源：《绿色信贷——公司治理与发展战略》，中国经济出版社对于赤道原则的主要应用流程如下图：
【学位授予单位】：吉首大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：F832.4;F205;F276.3

【参考文献】