我国商业银行声誉测评指标体系构建的实证分析

发布时间：2020-04-19 09:31

【摘要】： 自2003年年底股改上市被确立为国有银行的改革方向起,我国的银行业呈现出显著的成长和愈发激烈的竞争态势。当2008年爆发的美国次贷危机逐渐演变为席卷全球的金融危机,中国的商业银行既要规避风险,又要“危中寻机”。众多的商业银行将在搏杀中面临严峻的生存与发展问题。银行竞争在经历了价格竞争、质量竞争和服务竞争之后,增添了更广泛的竞争形式——声誉竞争。银行有两个主要功能：提供流动性保险和信息共享联盟,二者共同导致了银行的脆弱性,银行对存款人、贷款人服务的特征,为银行财务结构(流动性负债和非流动性资产)提供了解释,银行的融资结构特征又进一步解释了银行业易于被挤兑的脆弱性。银行的不稳定性是声誉对银行至关重要的原因。“银行业务是一种信心游戏”(引自马丁·迈耶：《大银行家》,海南出版社2000年1月第一版,P6),在当前特殊的、复杂多变的环境下,声誉管理、声誉测评对商业银行的生存与发展意义非凡。商业银行声誉的定量测评体系是深入研究银行声誉管理的前提,也是实践中评估商业银行声誉管理绩效、发现和改进管理中存在不足的理论基础。如何对商业银行声誉进行测评是非常重要且复杂的问题,以往针对商业银行声誉的研究较少且大多将这一问题简单化,采用单一指标来进行衡量。考虑到商业银行声誉影响因素的复杂性和当前全球金融危机的特殊影响,研究将规范分析和实证分析相结合。规范分析包括企业声誉的概念、影响、定量测评工具、商业银行的竞争特点以及商业银行声誉几个部分,对当前国内外企业声誉测评技术的研究成果进行梳理、归纳后,科学选择我国商业银行声誉的测评指标。实证分析部分主要是运用因子分析法和层次分析法,拟照声誉研究所(RI)的最新企业声誉测量模型—Rep Trak模型的研究方法,通过实证调查研究,综合运用各类数理统计方法,构建了商业银行声誉测评指标体系。研究分析得出了测评我国商业银行声誉的八个因子指标：产品和服务、工作环境、领导、公民义务与治理、适应性与财务表现、社会背景、创新与风险控制、资产流动性以及对应的28个底层指标,并发现“产品和服务”、“创新与风险控制”和“资产流动性”这三个因子对商业银行声誉的影响最大,同时研究还发现,国际金融危机发生后,每个底层指标的系数都基本变化不大,变化相对较大的主要有“公民义务与治理”因子中的底层指标“支持社会公共事业的发展”和“社会背景”因子中的底层指标“银行规模”,这两方面受到的关注大幅提高。
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资料来源:根据相关资料整理而成图2企业声誉的六个维度企业声誉的六个维度社会责任感远景和领导才能财务表现F愁卫l注t飞Cl越色土10亡王白;上区二情感诉求P侣月Ortn及nC七八pp吧a产品与服务工作环境资料来源:根据相关资料整理而成
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2010
【分类号】：F832.3;F224

【参考文献】