政策调控下商业银行房地产信贷风险管理

发布时间：2020-08-06 13:19

【摘要】：最近十几年，我国房地产行业快速发展，已成为国民经济的重要支柱产业之一。房地产行业投资规模巨大，属于非常典型的资金密集型行业，而商业银行通过房地产信贷等形式直接或间接为房地产建设和销售提供了大部分资金。由于我国房地产企业过多的依靠银行信贷来解决自身的资金问题，行业资金来源比较单一，因此房地产市场和企业的风险很容易透过房地产信贷传递至商业银行。美国次贷危机爆发之后，我国政府加大了对房地产市场的调控力度，一系列的调控政策直接或间接的影响了房地产市场的发展状况和商业银行房地产信贷的风险程度。在这种情况下，我国商业银行如何在配合落实政府调控政策的同时有效的管理房地产信贷风险，就成为了一个亟待解决的问题。 本文首先对房地产信贷风险的相关理论进行了梳理，总结了我国商业银行所面临的房地产信贷风险的类型以及房地产信贷风险的传导机制；其次对我国2003年以来的房地产宏观调控政策进行了回顾和分析，在对目前调控政策和市场情况进行深入研究的基础上，预测了2012年房地产市场的发展、风险状况及其对房地产信贷风险的影响；最后，根据前文的分析和目前我国房地产信贷风险的实际情况，文章从宏观、中观、微观等不同角度为商业银行提出了防范房地产信贷风险的建议。
【学位授予单位】：天津大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：F293.3;F832.4
【图文】：

首先是自有资金：众所周知，房地产开发工程是分期进行的，不同周期的开发资金来源不同，而规模较大的房地产开发企业一般同时开发几个项目，由于各项目的开发周期不同，企业便可将各项目的资金进行相互调配使用，在房地产企业启动项目和开发资金中的“自有资金”有一部分就来源于此，而这些调剂资金很难排除有银行贷款参与其中；其次是建筑安装企业垫资：一般来说，建筑安装公司往往要对房地产开发项目垫付约占总投资额 30%至 40%的资金，而这部分垫款中大部分也直接或间接来自于银行信贷；最后是房地产预售收入：商品房预售的销售回笼资金是购房者的购房款，其中一半以上是购房者向银行申请的个人住房按揭贷款。（3）房地产的销售阶段。由于目前我国大部分房地产购买者采用按揭贷款的形式，所以当房地产开发企业销售商品房时，也需要商业银行的资金支持才能完成销售。房地产开发企业将获得的销售收入用来支付建筑安装公司代垫的资金，偿还银行发放的项目开发贷款，银行通过收回发放给房地产开发企业、建筑安装公司以及购房者的还贷资金，来实现房地产信贷资金的逐步回笼。

【参考文献】

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本文编号：2782455