论银行卡风险防范制度的完善

发布时间：2020-09-25 22:42

　　随着我国银行卡产业的快速发展,银行卡面临的风险也日益严峻,银行卡的窃取、伪造、欺诈、冒用、恶意套现等风险时有出现,给发卡银行、持卡人及特约商户造成极大的经济损失,严重阻碍我国银行卡业务的健康发展。为加强对银行卡风险的防范,规范市场秩序,保护各方主体的合法权益,降低银行卡风险,各国均采取了较有力的措施来加强银行卡风险的防范,并取得了一定成效。如美日等发达国家均制定了相应的法律法规,建立了完善的银行卡风险防范法律体系,为其本国银行卡产业的健康发展保驾护航。由于我国银行卡产业发展起步较晚,各项配套措施没有相应建立起来,当前的一些法律法规也极为不完善,在规范银行卡风险方面存在较大的缺陷,导致我国银行卡风险的大量存在。银行卡风险根据其主要涉及到的主体以及各主体所造成的风险类别可以分为发卡行风险、特约商户风险及持卡人风险。发卡行风险主要表现为对持卡人资信审查的风险、内部管理风险、操作风险、技术原因造成的信息泄露风险等；特约商户风险主要表现为特约商户操作不当风险及特约商户欺诈风险等；持卡人风险主要表现为持卡人信用风险、持卡人不当使用风险、持卡人的欺诈风险及持卡人的套现风险等。针对当前我国银行卡风险的现状,借鉴国外的先进理念及完善的制度设计,提出完善我国银行卡风险防范制度的几点对策：一是要完善我国银行卡风险防范的立法理念；二是健全我国银行卡风险防范的法律体系；三是采取银行卡风险法律防范的两个配套措施,即建立完善的个人征信体系及建立银行卡保险制度；四是加强发卡行、特约商户及持卡人对银行卡风险的防范。
【学位单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2010
【中图分类】：F832.2
【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章绪论
    1.1 选题背景与意义
    1.2 文献综述
    1.3 研究内容与方法
第2章建立银行卡风险防范制度的现实依据
    2.1 银行卡风险的主要表现
        2.1.1 发卡行风险
        2.1.2 特约商户风险
        2.1.3 持卡人风险
    2.2 银行卡风险的特性
        2.2.1 风险的广泛性
        2.2.2 风险的多样性
        2.2.3 风险的变化性
    2.3 银行卡风险具有极大的危害性
第3章美日中银行卡风险法律防范的实践
    3.1 美日银行卡风险法律防范的实践
        3.1.1 美国
        3.1.2 日本
        3.1.3 对美日防范银行卡风险法律的评析
    3.2 我国银行卡风险防范的立法实践
        3.2.1 我国银行卡风险防范的立法状况
        3.2.2 我国银行卡风险法律防范制度的缺陷
第4章完善我国银行卡风险防范制度的对策
    4.1 完善我国银行卡风险防范的立法理念
        4.1.1 公平正义理念
        4.1.2 法律至上理念
        4.1.3 金融安全理念
    4.2 健全我国银行卡风险防范的法律体系
    4.3 建立银行卡风险防范的配套制度
        4.3.1 建立完善的个人征信体系
        4.3.2 建立银行卡保险制度
    4.4 银行卡相关主体对银行卡风险的防范制度
        4.4.1 发卡行应建立安全的银行卡风险防范制度
        4.4.2 特约商户对银行卡风险的防范制度
        4.4.3 持卡人对银行卡风险的防范制度
结论
参考文献
致谢

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