浦发银行中小企业信贷风险管理研究

发布时间：2020-09-29 11:27

　　在市场经济快速发展的时代背景下,我国中小企业顺势发展,规模数量不断增长。但是由于中小企业自身实力弱,在其快速发展的过程中对资金的需求不断加大,中小企业信贷规模不断扩大,为了进一步满足和促进中小企业发展,金融机构纷纷出台有效措施加大对其资金支持力度,满足其资金需求,为其发展提供帮助。但是由于银行、中小企业自身以及市场环境等方面的影响,导致中小企业的信贷风险持续加剧,不良贷款持续增加,银行损失严重。浦发银行作为近年来我国发展速度较快的商业银行,接连出台多项举措,为中小企业提供信贷支持。但是由于浦发银行自身存在的经营风险、操作风险等因素的影响,加之中小企业自身的存在的问题,导致浦发银行在发展过程中需要承受较高的信贷风险,浦发银行的坏账率一直居高不下,2014年企业贷款的坏账率达到了1.16%,远远高于其他贷款类型,因此加强中小企业信贷风险控制和管理,成为浦发银行发展过程中的重要问题。本文共分为七大章节。第一章绪论,主要阐述本文研究背景、研究意义、研究方法、国内外研究现状以及框架等内容,从整体上对本文进行概括和论述。第二章中小企业信贷风险管理分析,阐述相关概念和基本理论,作为本文研究的理论基础,辅助本文研究。第三章浦发银行中小企业信贷风险的表现形式,主要介绍浦发银行中小企业信贷业务的发展情况以及信贷风险的表现形式。第四章浦发银行中小企业信贷风险管理现状,分析浦发银行在中小企业信贷风险管理方面采取的措施以及存在的问题。第五章浦发银行中小企业信贷风险管理存在问题的原因分析吗,归纳总结当前浦发银行在中小企业信贷风险管理方面存在问题的主要原因。第六章完善浦发银行中小企业信贷风险管理的对策。根据相关理论以及浦发银行的现状,提出本完善浦发银行中小企业信贷风险管理的对策,有效控制浦发银行中小企业信贷业务的风险。第七章结论,对本课题进行总结,并就中小企业信贷风险管理未来研究进行展望。
【学位单位】：武汉工程大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2015
【中图分类】：F832.4
【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 文献综述
        1.2.1 国外研究文献综述
        1.2.2 国内研究文献综述
    1.3 研究框架及方法
        1.3.1 研究框架
        1.3.2 研究方法
第2章中小企业信贷风险管理基础理论
    2.1 中小企业概述
        2.1.1 中小企业的界定
        2.1.2 中小企业的特点
        2.1.3 中小企业的重要性
    2.2 商业银行信贷风险管理的概念
        2.2.1 信贷风险的定义
        2.2.2 商业银行信贷风险管理定义及内容
    2.3 小额信贷风险管理的基本理论
        2.3.1 信息不对称理论
        2.3.2 风险资产管理理论
        2.3.3 委托—代理理论
第3章浦发银行中小企业信贷业务现状及风险表现形式
    3.1 浦发银行简介
    3.2 浦发银行中小企业信贷业务现状
        3.2.1 业务内容的主要构成
        3.2.2 信贷业务的规模
        3.2.3 中小企业拉高银行不良贷款率
    3.3 浦发银行中小企业信贷风险的表现形式
        3.3.1 市场风险
        3.3.2 信用风险
        3.3.3 管理风险
        3.3.4 操作风险
        3.3.5 信贷资产存在潜在风险
第4章浦发银行中小企业信贷风险管理存在的问题
    4.1 信贷管理机制不完善
    4.2 贷前审批控制走形式
    4.3 信贷风险衡量技术落后
    4.4 信贷评级不完善，风险揭示不充分
    4.5 贷中风险控制缺失
    4.6 贷后风险控制缺失
        4.6.1 贷后跟踪检查不到位
        4.6.2 缺乏行之有效的逾期催收措施
        4.6.3 未严格执行追责机制
    4.7 缺乏防范中小企业信贷风险的综合措施
第5章浦发银行中小企业信贷风险管理薄弱的原因分析
    5.1 浦发银行治理结构存在漏洞
    5.2 风险意识不强，信贷文化缺失
    5.3 缺乏专业的信贷风险管理人才
    5.4 企业征信体系不健全，导致信息不对称
    5.5 激励和约束机制不完善
第6章浦发银行改善中小企业信贷风险管理的对策
    6.1 完善信贷管理机制，避免多头管理
        6.1.1 要进一步完善浦发银行的审贷分离机制
        6.1.2 进一步完善小企业金融服务中心
    6.2 提高风险意识，加强文化建设
    6.3 完善浦发银行中小企业信贷风险控制措施
        6.3.1 细化对中小企业贷前审批调查
        6.3.2 加强贷中管理
        6.3.3 完善贷后管理，严格责任追究
    6.4 加强风险管理队伍建设，提高风险管理技术
        6.4.1 加强风险管理队伍建设
        6.4.2 提高信贷风险管理的技术水平
    6.5 科学设计指标体系，准确评估企业风险
        6.5.1 财务指标体系
        6.5.2 非财务指标体系
    6.6 加强制度落实与信贷人员管理
        6.6.1 加强制度落实，杜绝违规行为
        6.6.2 要加强对信贷人员的管理
        6.6.3 建立信贷相关的激励与约束机制
    6.7 完善中小企业征信体系，实现银企信息对称
    6.8 提高银行对中小企业信贷风险的防范能力
第7章结论与展望
    7.1 研究总结
    7.2 研究展望
参考文献
致谢

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