某股份制商业银行合规风险管理流程改造初探

发布时间：2020-10-15 09:44

　　 银行业,是经营风险和信用的企业。因此,银行业的风险管理能力在很大程度上决定了其核心竞争力。随着现代银行业经营活动及业务创新的日益复杂和频繁,银行业面临的风险因素也呈现多样、复杂及隐蔽的趋势。近年来,国内外商业银行由于未能合规经营而遭受损失的案例屡见不鲜,众多经验教训表明,合规风险管理的缺陷会导致信用风险、欺诈风险、声誉风险及操作风险的全面爆发,甚至进一步影响到银行的生存。因此,加强合规风险管理、有效把控合规风险,已成为商业银行需要迫切有效应对的重大课题,已成为商业银行持续、稳健发展的内在动力。 国内银行界开展合规风险管理的时间较短,合规风险管理的实务操作尚不规范。本文针对当前国内银行业迅速发展的金融产品和金融创新与合规风险管理水平的不匹配；法律、法规及准则和监管要求的变化与合规风险管理水平的不匹配,尚需进一步明确、规范合规风险管理流程的问题；尚缺少先进的合规风险监测管理信息系统的现状,提出了商业银行合规风险流程的改造探索。 本文首先通过系统整理、分析当前国内外银行业关于合规及合规风险管理的观点、认识及现状,以中国银行业监管管理委员会《商业银行合规风险管理指引》为基本依据,结合当前国内外主要商业银行主流合规风险管理方法的原理介绍和分析,针对合规风险管理的内涵、技术、要求、规范及主要管理方法等进行了阐述、整理及分析。 其次,本文阐述了商业银行合规风险流程的改造方法。合规风险管理流程改造也即是通过主动识别合规风险、主动评估合规风险、主动控制跟踪合规风险的全流程管理,从而达到强化、完善合规风险管理的目的。合规管理流程的改造主要通过建立政策响应机制及合规风险监测信息系统并互相配合来实现。 本文通过描述合规风险管理流程改造的提出背景,阐述了政策响应机制的工作流程、合规风险监测信息系统的系统需求、可行性论证方案等,并展示了合规风险监测信息系统的实现。此外,还提出了合规风险管理流程及合规风险监测信息系统的下一步提高方向及改进设想。 笔者提出的关于商业银行合规风险流程的改造探索,是本文的主要创新观点。希望以此“抛砖引玉”,旨在通过完善合规风险管控的业务流程、机制和依托既有信息及网络系统开发合规风险监测系统相结合的工作措施,为有效提高商业银行有效把控各类合规风险的能力,及提升商业银行的合规风险管理效率提出有建设性和可行性的设想。
【学位单位】：复旦大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2010
【中图分类】：F832.3
【部分图文】：

.根据需要组织合规测试人员培训(三)实施。合规测试的实施阶段可分为非现场测试阶段和现场测试阶通过非现场测试和现场测试阶段的有机结合，进一步增强合规测试的全面性对性和专业性，合理安排人力资源和检查时间，从而有效节约合规资源，提规测试的工作质量和效果。通过问卷调查、人员访谈、流程跟踪、档案核实等工作措施，进一步测试单位业务人员的实际操作、岗位设置和风险控制措施等情况与规章制度求进行比较，寻求相关差异或问题产生的内外部原因，从而检验和评估现行制度、操作流程、岗位设置的有效性、合理性及遵循性，并提出相关合规建解决问题的方法或措施。(四)报告。合规测试小组在现场测试结束后应及时撤离被测试单位，着手撰写合规测试报告。合规测试报告应根据合规测试的工作底稿、调查问访谈记录等资料以及合规测试情况汇总表内容撰写。合规测试报告应至少包方面内容，即合规测试的基本情况，发现的主要问题，问题的成因以及合规或建议。

1上海分行合规部组织架构

图4.1某股份制商业银行上海分行合规风险监测信息系统总体配置图四、对经费支出的影响上海分行合规风险监测信息系统项目所需经费投资包括软件投资、系统硬件投资、网络设备投资、开发人员薪酬、使用人员培训费及后续系统和设备的维护、更新费用。由于目前上海分行己具备比较高性能的计算机信息系统和网络系统，因此硬件设备、网络设备和系统开发软件已经具备，只需投入小部分硬件投资费用，几乎不会为上海分行合规风险监测信息系统的运行投产增加较大的额外资金投入;上海分行信息科技部具备比较成熟的金融产品的软件开发实务经验和能力;此外，具备比较丰富合规风险管理经验的从业人员也参与了系统需求提出和开发工作。因此，上海分行合规风险监测信息系统在技术上可行，己经具备了一定的开发成功的把握。4.6.3经济可行性分析由于目前计算机技术和网络技术的飞速发展的外在推动力，以及上海分行提升合规风险管理水平的内在要求，以此为基础开发的合规风险监测信息系统可以极大地节省人力和物力资源，从而起到有效把控合规风险点，提高管理效率的作
【引证文献】

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1 任昱;;江苏农信基于流程银行的合规风险管理建设研究[J];经济研究导刊;2012年09期

本文编号：2842013