我国互联网金融模式下的征信问题研究

发布时间：2020-10-15 12:38

　　 继农业时代、工业时代、信息时代之后,移动互联网推动了人类社会的又一次巨大变革。互联网影响改变了无数人的生活与消费习惯,并在众多看似不相关的行业中生根发芽,涤荡着行业内在的基因和模式。在互联网金融异常火爆的2013、2014年,余额宝将传统金融机构无暇关注的民间资金汇聚在一起,让一支货币基金脱颖而出;随后腾讯、百度、新浪纷纷介入金融领域;P2P和众筹网站同样如雨后春笋般野蛮生长。与此同时,相对于金融业态的改革和发展,我国征信体系改革发展明显滞后,由此带来的潜在风险和监管问题不容忽视。频现的民营信贷公司“倒闭潮”更暴露了互联网金融信用体系建设的滞后和监管的缺失,给互联网金融的发展带来不利影响,尽快建立互联网金融信用体系是当务之急。本文围绕如何寻找互联网金融和征信业发展的相交点这个主题进行初步探讨,提出基于人民银行征信系统(全称国家金融信用信息基础数据库)构建互联网金融征信,并对如何规范和促进互联网金融征信业健康发展提出相关建议。全文共分为八大部分:第一部分是绪论。主要介绍本文所研究背景、研究意义、研究思路和方法。第二部分是相关概念及发展现状,对互联网金融、征信等概念及发展现状进行了介绍。第三部分是国内互联网企业的征信实践分析,以淘宝网、京东、拍拍贷等互联网公司的前沿实践进行了对比分析。第四部分对我国互联网金融模式下征信体系存在的问题从宏观和微观两个方面进行了分析。第五部分借鉴国外互联网金融征信体系建设的经验启示。第六部分是本文研究的重点,阐述了我国互联网金融征信系统建设的原则、征信模式的选择以及体系的构建,首先提出建设原则,然后是提出模式及其基本架构,而后分析建设方式,最后分析面临的问题。第七部分介绍为解决面临的问题,构建我国互联网金融模式下征信体系的对策建议。第八部分为结论。
【学位单位】：对外经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2015
【中图分类】：F724.6;F832.1
【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景
    1.2 研究意义
    1.3 研究思路及方法
第2章 相关概念及发展现状
    2.1 相关概念
        2.1.1 互联网金融的界定
        2.1.2 征信的涵义
    2.2 发展现状及对比分析
        2.2.1 我国互联网金融的发展现状
        2.2.2 我国互联网金融模式下征信体系的发展现状
        2.2.3 银行征信与互联金融模式下征信的异同
第3章 国内互联网企业的征信实践分析
    3.1 征信市场竞争格局
    3.2 部分征信平台数据比较
        3.2.1. 以阿里巴巴、京东商城为代表的电商系小贷公司
        3.2.2 以拍拍贷为代表的P2P平台
第4章 我国互联网金融模式下征信体系存在的问题
    4.1 宏观层面分析
        4.1.1 征信法律法规不完善
        4.1.2 征信行业监管不到位
        4.1.3 社会信用意识缺乏
        4.1.4 从业人员队伍建设亟待加强
    4.2 微观层面分析
        4.2.1 互联网征信的发展模式不明确
        4.2.2 征信系统的标准化建设滞后
        4.2.3 信用信息资料基础薄弱
        4.2.4 个人征信产品创新不足
第5章 互联网金融模式下征信体系构建的国际经验及借鉴
    5.1 国外征信体系建设情况
        5.1.1 美国征信体系
        5.1.2 日本征信体系
        5.1.3 欧洲征信体系
        5.1.4 印度、韩国征信体系
    5.2 国外互联网金融征信的创新
        5.2.1 案例 1：非传统数据源整体与风险防范（以美国艾克菲公司为例）
        5.2.2 案例 2：应用新媒体实现征信调查（以Lending Club为例）
        5.2.3 案例 3：依靠“大数据”重构信用体系（ 以Kabbage为例）
    5.3 国外互联网金融征信体系建设经验启示
第6章 我国互联网金融模式下的征信体系构建
    6.1 征信体系建设的原则
        6.1.1 共享性原则
        6.1.2 广泛性原则
        6.1.3 及时性原则
        6.1.4 保密性原则
        6.1.5 准确性原则
    6.2 征信模式的选择
        6.2.1 可行性分析
        6.2.2 面临的困难分析
    6.3 立体化、全息化的互联网征信体系构建
        6.3.1 建立统一的互联网征信平台
        6.3.2 互联网金融模式下征信系统功能
        6.3.3 信用产品的形成
    6.4 不同平台征信数据的互联互通
        6.4.1 互联互通的方式
        6.4.2 互联互通的有效方法
第7章 构建我国互联网金融模式下征信体系的对策建议
    7.1 明晰征信体系模式
    7.2 加强征信立法建设
    7.3 完善失信惩戒机制
    7.4 加强信用文化建设
第8章 结论
参考文献
致谢
个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果

【参考文献】

相关期刊论文 前4条

1 李阳春;朱霁;;论我国征信法律制度的建立[J];湘潭师范学院学报(社会科学版);2009年03期

2 杨柳;;构建我国征信法律制度框架的思考[J];武汉金融;2010年09期

3 孙志伟;;不同征信模式的比较与分析[J];中国流通经济;2013年03期

4 刘鑫野;;以余额宝看互联网金融下的银行“失衡”[J];现代经济信息;2014年10期

本文编号：2842182