基于转换成本的信用卡竞争力研究

发布时间：2020-10-17 02:04

　　 信用卡业务是银行表外业务的一个重要的有机组成部分,可逃避传统资产负债表的约束,是巨大的利润来源。信用卡业务是目前表外业务的主力军,通过较高的罚款利息,它可为银行带来可观的利息收入,而且卡业务也是银行展开其他交叉业务的平台,是奠定银行未来盈利的基础。这些业务的开展有助于改善商业银行的资产质量,优化客户资源和提高盈利能力。因此,国内银行业在信用卡业务上展开了激烈的竞争,加大了对信用卡业务投入,争相采取各种策略来提高自身的竞争力。 本文是以信用卡为研究对象,通过引入转换成本,解释我国信用卡业务相关策略竞争力问题。与以往研究不同,本文明确了信用卡业务转换成本的构成,利用各要素构建计量经济模型,分析各要素之间的相互关系。进而分析各种竞争策略对银行信用卡业务竞争力的影响,提出政策建议以促使我国信用卡产业的和谐发展。 本文的创新之处,本文通过实物期权模型的构建和实证分析,确定信用卡贷款承诺的期权价值,得出信用卡贷款承诺的期权价值对消费者消费行为的影响；通过明确我国信用卡业务转换成本的构成,构建市场竞争力的计量经济模型,借助面板数据使用了一阶差分法和固定效应转换法,再对基本模型不断约化,从而建立了固定效应的竞争力模型。分析银行采取相应的竞争策略会对信用卡业务竞争力产生的影响,从而为我国信用卡业务的健康持续发展提出政策建议。 通过研究我们发现：(1)银行在利用自身资源禀赋时存在缺陷；(2)各个银行的相互交叉效果并非是固定的,随着银行业务的不断交叉,渗透,银行与银行之间的相互作用也会时强时弱：(3)透支额度、信用卡积分和净资产收益率对市盈率的影响是反向的；(4)信用卡持卡量与市盈率的关系是反向的；(5)年费及其佣金费用对市盈率的影响在本研究中有可能存在负向的关系。因此,针对我国信用卡产业竞争中存在的各种问题,需要采取以下策略加以解决：加强自身资源利用,树立品牌优势；统筹竞争策略,协调信用卡业务交叉效应；提高信用卡使用率,适当提高信用额度；规范信用卡产业规则,提高信息流通效率；依托个人信用制度,构建相关信用产业链。
【学位单位】：西北农林科技大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2010
【中图分类】：F832.2
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
    1.1 选题背景
    1.2 研究目的和意义
        1.2.1 研究目的
        1.2.2 研究意义
    1.3 国内外研究动态综述
        1.3.1 国外研究动态综述
        1.3.2 国内研究动态综述
    1.4 研究思路和方法
        1.4.1 研究思路
        1.4.2 研究方法
    1.5 可能的创新之处
第二章 信用卡相关基础理论
    2.1 信用卡转换成本定义及其测量
        2.1.1 信用卡转换成本的定义
        2.1.2 信用卡转换成本的类型
        2.1.3 信用卡转换成本的测量方法
    2.2 信用卡转换成本对消费者的影响
    2.3 信用卡贷款承诺的相关理论
        2.3.1 期权的分类
        2.3.2 期权估价原理
        2.3.3 期权估值模型
    2.4 面板数据模型
        2.4.1 面板数据的内涵
        2.4.2 面板数据的估计
            2.4.2.1 固定效应模型
            2.4.2.2 随机效应模型
    2.5 小结
第三章 我国信用卡市场分析
    3.1 我国信用卡市场现状
        3.1.1 信用卡市场垄断结构
        3.1.2 信用卡市场竞争激烈
        3.1.3 信用卡市场风险突显
        3.1.4 信用卡市场法制缓慢
    3.2 信用卡市场的参与主体
    3.3 信用卡市场运作的基本经济特征
        3.3.1 信用卡双边市场上发卡机构的供给特征
        3.3.2 信用卡双边市场上消费者的需求特征
    3.4 本章小结
第四章 信用卡转换成本分析
    4.1 信用卡程序转换成本分析
        4.1.1 程序转换成本的内涵
        4.1.2 信用卡程序转换成本
    4.2 信用卡财务转换成本分析
        4.2.1 财务转换成本的内涵
        4.2.2 信用卡财务转换成本
    4.3 信用卡关系转换成本分析
        4.3.1 关系转换成本的内涵
        4.3.2 信用卡关系转换成本
    4.4 信用卡的消费效应分析
        4.4.1 信用卡贷款承诺的定义
        4.4.2 信用卡贷款承诺贷款承诺的性质
        4.4.3 信用卡贷款承诺的消费效应分析
    4.5 本章小结
第五章 构建市场竞争力的计量模型
    5.1 模型建立
        5.1.1 数据来源
        5.1.2 变量选取
        5.1.3 主要变量摘要统计
        5.1.4 模型设定
    5.2 模型估计
        5.2.1 估计方法
        5.2.2 估计结果与解释
        5.2.3 实证结果分析
    5.3 本章小结
第六章 策略建议
    6.1 加强利用自身资源,树立品牌优势
    6.2 统筹竞争策略,协调信用卡业务交叉效应
    6.3 提高信用卡使用率,适当提高信用额度
    6.4 规范信用卡产业规则,提高信息流通效率
    6.5 依托个人信用制度,构建相关信用产业链
    6.6 本章小结
第七章 总结与展望
    7.1 总结
    7.2 展望
        7.2.1 研究的局限性
        7.2.2 尚待解决的问题
参考文献
附录
致谢
作者简介

【引证文献】

相关硕士学位论文 前1条

1 胡旦;我国银行卡产业业务模式及管理机制创新研究[D];天津大学;2012年

本文编号：2844105