河北银行S分行中小企业贷款风险控制研究

发布时间：2020-12-12 23:24

　　互联网时代下,商业银行的业务发展受互联网金融的冲击,其利润空间不断缩小,各金融主体开始争夺中小企业客户。但是由于中小企业自身缺陷、宏观经济环境变化和商业银行操作不当等原因的影响,商业银行中小企业不良贷款率居高不下。针对此,商业银行必须要加强对中小企业贷款风险的研究,通过分析贷款风险影响因素,把握商业银行中小企业贷款风险控制中存在的问题,从而为制定商业银行中小企业贷款风险控制对策和策略提供依据。本文首先论述了研究背景及意义,分析了国内外研究现状,论述了中小企业的概念与特征、中小企业贷款风险的分类与成因、贷款风险管理的内容与方法等相关理论。其次,详细分析了河北银行S分行中小企业贷款风险的影响因素,构建了河北银行S分行贷款风险评价指标体系。再次,运用层次分析法与模糊综合评判法构建了河北银行S分行中小企业贷款风险综合评价模型,确定评价指标的权重,并对河北银行S分行中小企业贷款风险进行了综合评价。最后,分析了河北银行S分行中小企业贷款风险控制中存在的问题,结合贷款风险影响因素提出了河北银行S分行中小企业贷款风险控制的措施。 

【文章来源】：河北工程大学河北省

【文章页数】：55 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

016年-2018年河北银行S分行中小企业贷款余额情况

河北工程大学硕士学位论文32图5-1河北银行S分行中小企业贷款担保情况Fig.5-1LoanGuaranteeforSmallandMedium-sizedEnterprisesinSBranchofHebeiBank5.1.4企业信息不完善不真实，影响评级准确性基于中小企业自身的发展特点，一些企业为了降低自身的经营管理成本，往往在财务和税务管理方面存在诸多的漏洞，如企业实际控制人与企业财务存在公私不分现象，企业账户与私人账户之间存在关联性。根据河北银行S分行针对中小企业的实际贷款企业账户信息来看，企业账户与私人账户关联性走账比例占比82%以上，企业财务核算管理方面更是存在诸多的问题，如，企业日常财务流水管理混乱，对原始账目篡改时有发生，选择性入账明显。除此之外，一些企业为了规避企业债务，采取对企业实际收入减少入账，增加销售成本入账或者将已应收账目挂入“应收账款”名下等方式。另外，中小企业的财务报表很少会经过合法审计，这也是中小企业数据不真实的一个重要原因。因此单凭报表银行难以对企业的实际经营情况和未来的发展前景做出准确的判断。S分行对企业的了解也多只是从与企业法人代表的交流中得到的，这就导致S分行很难对中小企业客户的贷款风险作出准确有效的识别和评价。5.1.5信贷人员营销压力大，风险意识薄弱目前河北银行S分行员工平均年龄偏大，且多属于中年人群体，这个群体面临的生活压力更大，更加看重业绩，提升能力的积极性大大降低。随着信贷市场行业压力的不断加大，这些信贷人员为了完成银行分配的信贷业绩和任务，不得


本文编号：2913453