Q银行小微企业信用风险评估与管理研究
发布时间：2020-12-29 16:50
我国小微企业“融资难、融资贵”问题一直备受关注。党中央国务院一直高度重视小微企业在市场经济中的地位,连续出台多项政策措施,助力小微企业融资发展。近年来,商业银行通过金融创新、履行社会责任等方式,在支持小微企业融资发展方面做出了积极努力,但从风险防控实际来看,小微企业融资信用风险越来越成为商业银行信用风险防控的重点,城市商业银行信用风险尤为突出。Q银行作为Z市当地法人城商行,经过几十年的发展,资产规模已超千亿,市外分行已达8家,对小微企业信用风险的评估和管理将直接影响Q银行的后续发展。本文通过利用层次分析法和Logistic回归分析两种不同的分析方法,结合Q银行授信小微企业的实际情况,对相关信用风险进行评估,并为提高小微企业信用风险管理水平提出建议。层次分析法以专家意见为基础,建立了包含实际控制人素质等6个方面、19个风险影响因子的Q银行小微企业信用风险评估指标体系,找出了主要风险影响因素,先依据借款企业综合状况对照评估体系涵盖的指标进行打分,打分结果与评估指标体系中各指标权重相乘,对相乘后的指标计算结果求和,即可计算出借款企业的风险评估值。Logistic回归分析建立在Q银行2015年...
【文章来源】：吉林大学吉林省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：84 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
Q银行2010年以来企业贷款风险趋势图
技术路线图
第3章Q银行小微企业信用风险管理现状分析19第3章Q银行小微企业信用风险管理现状分析3.1Q银行概况3.1.1Q银行简介Q银行于1997年8月28日成立，2009年2月13日，更名Q银行。现有注册资本金38.88亿元，在职员工3000余人，下辖ZB支行和XA、LY等9家分支行，全行营业网点135家，其中：Q银行在注册地拥有76家营业网点，在职员工1400余人。2013年以来，主要由于该行信用风险管理不精细导致的Q银行监管评级综合评分持续下行，2018年甚至跌至近10年最低监管评级3B级（见图3-1）。自成立以来，Q银行确立了“市民银行”“中小企业主办行”的市场定位，具有鲜明地方属性，认真贯彻执行国家宏观经济金融政策，坚持走稳健经营、可持续发展道路，将服务实体经济和防范金融风险放在首位，深入推进转型发展和结构调整，持续提升合规内控建设，为服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济做出了积极贡献，。Q银行曾获评省委省政府“泰山产业领军人才”工程，荣获原银监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”“全国金融青年五四奖章集体”等多项荣誉。图3-1近十年Q银行监管评级3趋势图3监管评级执行《中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知》（银监发〔2014〕32号）：综合评级结果从1至6共分为6个级别、12个档次，90分（含）至100分为1级；75分（含）至90分为2级，其中，85分（含）至90分为2A，80分（含）至85分为2B，75分（含）至80分为2C;60分（含）至75分为3级，其中，70分（含）至75分为3A，65分（含）至70分为3B，60分（含）至65分为3C，45分（含）至60分为4级；30分（含）至45分为5级；30分以下为6级。
【参考文献】：
期刊论文
[1]层次分析法在物流配送中心选址决策中的应用[J]. 李白. 中国物流与采购. 2020(01)
[2]银行信贷风险成因分析及其对策[J]. 王时栋. 全国流通经济. 2019(26)
[3]大数据金融下的中小微企业信用评估[J]. 吕秀梅. 财会月刊. 2019(13)
[4]浅析层次分析法在小微企业信贷风险控制中的应用[J]. 吴万里. 改革与开放. 2018(21)
[5]我国中小微企业信用风险因素识别及测度研究[J]. 满向昱,张天毅,汪川,马茹. 中央财经大学学报. 2018(09)
[6]基于Logistic回归模型的中小企业信用评价[J]. 施林丽,李晨宇,季琛,刘丁楠,钱润康,金晶亮. 高师理科学刊. 2018(05)
[7]供应链金融模式下中小企业信用风险评价及其风险管理研究[J]. 范方志,苏国强,王晓彦. 中央财经大学学报. 2017(12)
[8]软信息与小微企业信用风险识别[J]. 苏静. 征信. 2017(10)
[9]基于AHP法的小微企业信用评级指标体系构建研究[J]. 林婷婷. 商场现代化. 2015(18)
[10]后金融危机时期国际航运企业信用风险分析与管理[J]. 许遵武. 管理世界. 2014(06)
博士论文
[1]中国商业银行全面风险管理问题研究[D]. 李永华.武汉大学 2013
[2]我国商业银行信用风险度量和管理研究[D]. 刘迎春.东北财经大学 2011
[3]基于粗糙集的指标体系构建及综合评价方法研究[D]. 李远远.武汉理工大学 2009
[4]基于SCOR模型的供应链风险识别、评估与一体化管理研究[D]. 马林.浙江大学 2005
硕士论文
[1]大数据背景下商业银行信用风险评价体系研究[D]. 崔凯.河北工程大学 2019
[2]城市商业银行个人消费信贷风险管理研究[D]. 陈钟敏.浙江大学 2019
[3]“双创”背景下小微企业的信用评价体系研究[D]. 党艾娜.西安理工大学 2019
[4]基于AHP和因子分析的贵州生态型小微企业发展能力评价[D]. 王振华.贵州师范大学 2019
[5]基于大数据的东莞证券风控系统策略研究[D]. 方浩.武汉工程大学 2018
[6]基于贷款明细数据的银行个贷信用评估实证研究[D]. 陈志达.电子科技大学 2018
[7]湖北省村镇银行信用风险管理研究[D]. 谢黎诗.武汉轻工大学 2014
[8]民营企业融资风险管理研究[D]. 薛超凯.山东理工大学 2014
[9]我国小微企业信用评价体系研究[D]. 刘亚娜.哈尔滨理工大学 2014
[10]商业银行小微企业贷款信用风险控制研究[D]. 刘龑.湖南大学 2013
本文编号：2945961
【文章来源】：吉林大学吉林省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：84 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
Q银行2010年以来企业贷款风险趋势图
技术路线图
第3章Q银行小微企业信用风险管理现状分析19第3章Q银行小微企业信用风险管理现状分析3.1Q银行概况3.1.1Q银行简介Q银行于1997年8月28日成立，2009年2月13日，更名Q银行。现有注册资本金38.88亿元，在职员工3000余人，下辖ZB支行和XA、LY等9家分支行，全行营业网点135家，其中：Q银行在注册地拥有76家营业网点，在职员工1400余人。2013年以来，主要由于该行信用风险管理不精细导致的Q银行监管评级综合评分持续下行，2018年甚至跌至近10年最低监管评级3B级（见图3-1）。自成立以来，Q银行确立了“市民银行”“中小企业主办行”的市场定位，具有鲜明地方属性，认真贯彻执行国家宏观经济金融政策，坚持走稳健经营、可持续发展道路，将服务实体经济和防范金融风险放在首位，深入推进转型发展和结构调整，持续提升合规内控建设，为服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济做出了积极贡献，。Q银行曾获评省委省政府“泰山产业领军人才”工程，荣获原银监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”“全国金融青年五四奖章集体”等多项荣誉。图3-1近十年Q银行监管评级3趋势图3监管评级执行《中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知》（银监发〔2014〕32号）：综合评级结果从1至6共分为6个级别、12个档次，90分（含）至100分为1级；75分（含）至90分为2级，其中，85分（含）至90分为2A，80分（含）至85分为2B，75分（含）至80分为2C;60分（含）至75分为3级，其中，70分（含）至75分为3A，65分（含）至70分为3B，60分（含）至65分为3C，45分（含）至60分为4级；30分（含）至45分为5级；30分以下为6级。
【参考文献】：
期刊论文
[1]层次分析法在物流配送中心选址决策中的应用[J]. 李白. 中国物流与采购. 2020(01)
[2]银行信贷风险成因分析及其对策[J]. 王时栋. 全国流通经济. 2019(26)
[3]大数据金融下的中小微企业信用评估[J]. 吕秀梅. 财会月刊. 2019(13)
[4]浅析层次分析法在小微企业信贷风险控制中的应用[J]. 吴万里. 改革与开放. 2018(21)
[5]我国中小微企业信用风险因素识别及测度研究[J]. 满向昱,张天毅,汪川,马茹. 中央财经大学学报. 2018(09)
[6]基于Logistic回归模型的中小企业信用评价[J]. 施林丽,李晨宇,季琛,刘丁楠,钱润康,金晶亮. 高师理科学刊. 2018(05)
[7]供应链金融模式下中小企业信用风险评价及其风险管理研究[J]. 范方志,苏国强,王晓彦. 中央财经大学学报. 2017(12)
[8]软信息与小微企业信用风险识别[J]. 苏静. 征信. 2017(10)
[9]基于AHP法的小微企业信用评级指标体系构建研究[J]. 林婷婷. 商场现代化. 2015(18)
[10]后金融危机时期国际航运企业信用风险分析与管理[J]. 许遵武. 管理世界. 2014(06)
博士论文
[1]中国商业银行全面风险管理问题研究[D]. 李永华.武汉大学 2013
[2]我国商业银行信用风险度量和管理研究[D]. 刘迎春.东北财经大学 2011
[3]基于粗糙集的指标体系构建及综合评价方法研究[D]. 李远远.武汉理工大学 2009
[4]基于SCOR模型的供应链风险识别、评估与一体化管理研究[D]. 马林.浙江大学 2005
硕士论文
[1]大数据背景下商业银行信用风险评价体系研究[D]. 崔凯.河北工程大学 2019
[2]城市商业银行个人消费信贷风险管理研究[D]. 陈钟敏.浙江大学 2019
[3]“双创”背景下小微企业的信用评价体系研究[D]. 党艾娜.西安理工大学 2019
[4]基于AHP和因子分析的贵州生态型小微企业发展能力评价[D]. 王振华.贵州师范大学 2019
[5]基于大数据的东莞证券风控系统策略研究[D]. 方浩.武汉工程大学 2018
[6]基于贷款明细数据的银行个贷信用评估实证研究[D]. 陈志达.电子科技大学 2018
[7]湖北省村镇银行信用风险管理研究[D]. 谢黎诗.武汉轻工大学 2014
[8]民营企业融资风险管理研究[D]. 薛超凯.山东理工大学 2014
[9]我国小微企业信用评价体系研究[D]. 刘亚娜.哈尔滨理工大学 2014
[10]商业银行小微企业贷款信用风险控制研究[D]. 刘龑.湖南大学 2013
本文编号：2945961
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