兴业银行绿色信贷风险管理研究
发布时间：2020-12-29 17:17
可持续发展作为国家的稳定发展的重点,加大力度推进绿色经济的实施。绿色信贷由此产生,其目的就是为绿色环保企业提供信贷支持,使这些企业在资金支持下更好的控制环境污染。它和传统的商业银行信贷不同,绿色信贷在注重环保及其社会责任的同时还会注重贷款的盈利性,这样一来就会导致银行面临不同的风险。绿色信贷在我国发展的相对较晚,体质也不够建全,在面对出现的风险时,诸多的问题随之出现。因此,寻找有效的风险管理方法是绿色信贷发展的关键。从绿色信贷的根本出发,把握绿色信贷的基本点和重点,根据国家经济的发展情况和国家政策的要求,加强绿色信贷管理,优化我国银行业信贷环境,促进我国银行业稳定发展。本文选取兴业银行进行案例分析,从贷前、贷中、贷后三个环节去研究绿色信贷风险管理的流程,并在现有的理论研究基础之上,寻找银行在绿色信贷风险管理方面出现的问题。在本文还总结了绿色信贷风险管理普遍面临的三个问题,依次是绿色信贷贷前项目调查不充分,项目评估能力不足,缺乏标准的绿色信贷评价体系和绿色信贷贷后管理的局限性。出现这些问题的原因包括贷款前管理制度执行不到位、贷款企业环保信息不对称、不完善的绿色信贷相关的政治机制。针对已经...
【文章来源】：石河子大学新疆维吾尔自治区 211工程院校
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
010—2018年兴业银行绿色融资余额数据来源：兴业银行《可持续发展报告》整理
17图3-12010—2018年兴业银行绿色融资余额数据来源：兴业银行《可持续发展报告》整理2018年整年，兴业银行信贷业务发展稳重有升，截至到2018年12月31日，兴业银行的资产总额数超过67117亿元，相比于2017年的64168亿元增长了4.6%。到2018年年底，归属母公司的股东权益合计是4659亿元，兴业银行在信贷的管理成效显著，其不良贷款率相比上年同期下降了0.02个百分点。2018年兴业银行获得净利润是4726亿元，比2017年增长了11.8个百分点。兴业银行近五年主要财务指标变化如下图3-2所示：图3-2兴业银行近五年及一期主要财务指标变化图
26图4-12010-2014年龙净环保公司偿债能力指标分析图龙净环保属于环保公司，其主要制造环保设施，属于一家上市公司。查阅相关资料可知，从中华工商银行的财务指标显示，机械制造业的流动速率、速动速率、资产负债率正常范围如下表：表4-7机械制造业各比率正常范围比率机械制造业正常范围（%）流动速率114-420速动速率73-338资产负债率19.05-63.29根据上表4-7可知，在过去五年之间，公司流动比率在机械制造业正常范围的下限，速动比率同样也处于正常范围的下限。观察公司偿债能力分析图可知，公司偿债能力还是在不断增强的。公司的资金负债率处于指标的上线，由偿债能力分析图可知，长期偿债能力趋势稳定，且不断上升。根据以上分析，龙净环保公司的各项偿债能力指标虽然比较低，但是都在正常的范围上下波动，并且都相对平稳。从分析来看公司有一定的偿债风险，但从图4-1来看，公司的偿债风险随着公司的不断发展而不断降低。（6）公司盈利能力分析企业是否能够获取利润和投资者能否获得回报的关键在于这个企业是否具有好的盈利能力。盈利能力居于传统财务分析中较为核心的地位。债权人和投资人都是靠盈利来获取利益，更是一个经营者获取收益的关键。
【参考文献】：
期刊论文
[1]绿色信贷对商业银行盈利的影响研究[J]. 刘忠璐,王鹏英. 山东工商学院学报. 2019(02)
[2]我国商业银行绿色信贷风险评估研究——基于模糊层次分析法和BP神经网络算法[J]. 张迪. 山西农经. 2019(05)
[3]我国商业银行绿色信贷实践中的困境与对策研究[J]. 胡静怡,陶士贵. 武汉金融. 2018(02)
[4]新发展理念下商业银行加快推进绿色信贷的思考[J]. 张翎,陈莎. 农村金融研究. 2017(12)
[5]中国实施绿色信贷的障碍因素[J]. 左振秀,崔丽,朱庆华. 金融论坛. 2017(09)
[6]金融生态环境、绿色声誉与信贷融资——基于A股重污染行业上市公司的实证研究[J]. 周于靖,罗韵轩. 南方金融. 2017(08)
[7]基于赤道原则对我国金融机构环境与社会责任的反思[J]. 胡珀,强晓捷. 江西财经大学学报. 2016(05)
[8]我国商业银行实施绿色信贷业务的障碍及解决路径探析[J]. 祝中原. 理论建设. 2016(03)
[9]基于随机森林算法的绿色信贷信用风险评估研究[J]. 李进. 金融理论与实践. 2015(11)
[10]面向低碳农业的政策性金融机构环境责任之探讨[J]. 张燕,庞标丹,陈胜. 大连理工大学学报(社会科学版). 2013(01)
硕士论文
[1]我国上市股份制商业银行绿色信贷实践研究[D]. 韩一晴.北京林业大学 2014
[2]基于ANP和模糊积分的绿色信贷信用风险评估方法研究[D]. 孔新星.华南理工大学 2012
[3]商业银行对小微企业绿色信贷研究[D]. 罗雁之.吉首大学 2012
[4]我国商业银行开展绿色信贷业务研究[D]. 杜宇.内蒙古大学 2011
[5]我国银行业绿色信贷发展与创新研究[D]. 高嘉华.北京交通大学 2011
[6]绿色金融：我国商业银行业务新领域[D]. 陈振兴.厦门大学 2008
本文编号：2945992
【文章来源】：石河子大学新疆维吾尔自治区 211工程院校
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
010—2018年兴业银行绿色融资余额数据来源：兴业银行《可持续发展报告》整理
17图3-12010—2018年兴业银行绿色融资余额数据来源：兴业银行《可持续发展报告》整理2018年整年，兴业银行信贷业务发展稳重有升，截至到2018年12月31日，兴业银行的资产总额数超过67117亿元，相比于2017年的64168亿元增长了4.6%。到2018年年底，归属母公司的股东权益合计是4659亿元，兴业银行在信贷的管理成效显著，其不良贷款率相比上年同期下降了0.02个百分点。2018年兴业银行获得净利润是4726亿元，比2017年增长了11.8个百分点。兴业银行近五年主要财务指标变化如下图3-2所示：图3-2兴业银行近五年及一期主要财务指标变化图
26图4-12010-2014年龙净环保公司偿债能力指标分析图龙净环保属于环保公司，其主要制造环保设施，属于一家上市公司。查阅相关资料可知，从中华工商银行的财务指标显示，机械制造业的流动速率、速动速率、资产负债率正常范围如下表：表4-7机械制造业各比率正常范围比率机械制造业正常范围（%）流动速率114-420速动速率73-338资产负债率19.05-63.29根据上表4-7可知，在过去五年之间，公司流动比率在机械制造业正常范围的下限，速动比率同样也处于正常范围的下限。观察公司偿债能力分析图可知，公司偿债能力还是在不断增强的。公司的资金负债率处于指标的上线，由偿债能力分析图可知，长期偿债能力趋势稳定，且不断上升。根据以上分析，龙净环保公司的各项偿债能力指标虽然比较低，但是都在正常的范围上下波动，并且都相对平稳。从分析来看公司有一定的偿债风险，但从图4-1来看，公司的偿债风险随着公司的不断发展而不断降低。（6）公司盈利能力分析企业是否能够获取利润和投资者能否获得回报的关键在于这个企业是否具有好的盈利能力。盈利能力居于传统财务分析中较为核心的地位。债权人和投资人都是靠盈利来获取利益，更是一个经营者获取收益的关键。
【参考文献】：
期刊论文
[1]绿色信贷对商业银行盈利的影响研究[J]. 刘忠璐,王鹏英. 山东工商学院学报. 2019(02)
[2]我国商业银行绿色信贷风险评估研究——基于模糊层次分析法和BP神经网络算法[J]. 张迪. 山西农经. 2019(05)
[3]我国商业银行绿色信贷实践中的困境与对策研究[J]. 胡静怡,陶士贵. 武汉金融. 2018(02)
[4]新发展理念下商业银行加快推进绿色信贷的思考[J]. 张翎,陈莎. 农村金融研究. 2017(12)
[5]中国实施绿色信贷的障碍因素[J]. 左振秀,崔丽,朱庆华. 金融论坛. 2017(09)
[6]金融生态环境、绿色声誉与信贷融资——基于A股重污染行业上市公司的实证研究[J]. 周于靖,罗韵轩. 南方金融. 2017(08)
[7]基于赤道原则对我国金融机构环境与社会责任的反思[J]. 胡珀,强晓捷. 江西财经大学学报. 2016(05)
[8]我国商业银行实施绿色信贷业务的障碍及解决路径探析[J]. 祝中原. 理论建设. 2016(03)
[9]基于随机森林算法的绿色信贷信用风险评估研究[J]. 李进. 金融理论与实践. 2015(11)
[10]面向低碳农业的政策性金融机构环境责任之探讨[J]. 张燕,庞标丹,陈胜. 大连理工大学学报(社会科学版). 2013(01)
硕士论文
[1]我国上市股份制商业银行绿色信贷实践研究[D]. 韩一晴.北京林业大学 2014
[2]基于ANP和模糊积分的绿色信贷信用风险评估方法研究[D]. 孔新星.华南理工大学 2012
[3]商业银行对小微企业绿色信贷研究[D]. 罗雁之.吉首大学 2012
[4]我国商业银行开展绿色信贷业务研究[D]. 杜宇.内蒙古大学 2011
[5]我国银行业绿色信贷发展与创新研究[D]. 高嘉华.北京交通大学 2011
[6]绿色金融：我国商业银行业务新领域[D]. 陈振兴.厦门大学 2008
本文编号：2945992
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