基于互联网金融的京东白条个人征信模式优化研究

发布时间：2021-01-01 05:53

　　新的社会环境下互联网与智能技术的不断提升,大数据征信应用场景呈现多元化发展趋势,传统征信行业发展格局发生了极大的变化,并使得大数据征信逐渐向生活领域的各个方面延伸。在互联网金融不断发展的大环境下,大数据为征信数据提供了更多样及更稳定的来源渠道,传统的个人征信系统开始与互联网金融融合,借助云计算、大数据等技术,我国的个人征信建设实现了个人征信数据广泛覆盖和实时更新,迎来了一个全新的局面。然而我们必须清醒地认识到,虽然互联网金融个人征信模式与传统个人征信模式相比具有极大地变化,但从根本上来说,其并没有脱离金融和征信的范畴。换言之,互联网和大数据技术带来的革新尚且还在运行模式层面,对风险问题的防范仍是互联网金融背景下的个人征信模式所不能轻视的关键问题。随着对互联网金融个人征信模式关注度的逐渐攀升,其信息和技术应用的便捷性改变了人民生产和生活习惯,同时,受多方面因素的影响,互联网金融个人征信模式运行弊端也在不断显现。因此,本文的行文目的恰是为了探究在互联网金融背景下个人征信模式运行所存在的问题,如个人征信体系建设不足、信息不对称等,以提出针对性的解决问题和措施,加强国内个人征信建设,为互联网金... 

【文章来源】： 孙晓 石河子大学

【文章页数】：60 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

图5-2日本司、信用卡公司零售用

基于互联网金融的京东白条个人征信模式优化研究33人群覆盖，逐步建立全面的个人征信档案，并从正式的金融系统取得信用服务，促进金融向普惠方面发展。5.1.2日本当前日本所构建的征信体系具有一些特殊性，主要采用的是会员制的征信模式。的征信体系采用的是会员制征信模式。日本的个人征信主要涉及银行协会、信贷协会及信用产业协会，其中成员包括了商业银行、信用卡业务公司、商业集团等。企业征信主要为两家征信机构垄断，帝国数据银行和东京商工所。截至2015年4月东京商工所共有77760家会员，帝国数据银行拥有亚洲最大的企业资信数据库。日本征信体系如图5-2所示。图5-2日本征信体系如上图，日本的征信体系以个人信用为基础，以全国银行协会作为业界各种协会数据库的中心进行链接，而会员多是由分布于全国范围的商业银行构成。在此模式下，日本的各地区的银行协会按照规则管理各个区域的信用数据，如京东银行协会负责管理该辖区内的信用数据，集中反馈到全国银行业协会的国家征信系统进行整合，建立共享、统一的信用数据库。5.2国内个人征信模式5.2.1蚂蚁金服蚂蚁金服创建于2004年10月，服务于阿里巴巴旗下的各种信用场景服务，支付宝也是其归属于其下的金融产品。蚂蚁金服成立最初的服务理念是“为世界带来更多平等的机会”，高度注重金融科技的发展和应用，致力于创造一个真正开放、共享的信用金日本征信体系个人征信企业征信银行个人信用信息中心（BIC）银行业协会信贷业协会信用产业协会商业性征信公司帝国数据银行（TDB）动静商工所（TCCI）销售信息中心（CIC）个人信用信息中心（JIC）银行使用消费金融公司、信用卡公司商业公司、零售店、信用卡公司商业公司、电子商务零售店

基于互联网金融的京东白条个人征信模式优化研究35图5-4芝麻信用分如图5-4所示，蚂蚁金服下的芝麻分在750分以上的用户，能够享受很多其他信用分较低用户不能享受的各类型信用服务，如卢森堡的“信用签证”服务。例如用户在线进行卢森堡签证申请时，如其芝麻分数在750分至上，则可以享受少交一些证明材料的福利，提高签证办理的效率。芝麻分，是对个人履约能力的评估，直接和资格、额度挂钩。举个例子，芝麻分650以上，可以享受免押金服务，免押金骑单车等。信用等级则和权益挂钩，不同的信用等级，可以享受不同的权益。举个例子，信用等级高的，可以优先享受商家提供的一些折扣优惠。信用任务则是获得信用能量、获得奖励的一种手段和方法。大家可以通过完成信用任务来获取信用能量，获得相关奖励。5.2.2腾讯微粒贷“腾讯信用分”是当前国内少数几个具有一定权威的信用评分之一，主要服务于腾讯旗下的产品服务。腾讯信用分的最终分数是基于微信和QQ互联网数据收集，从“履约、安全、财富、消费、社交”这五个方面进行综合评估，科学引入国际先进的信用评估过模型进行合理评估，最终得到了相对符合实际的分数。腾讯信用分最低300分，最高850分，主要通过履约、安全、财富、消费、社交五大指数。基于此，腾讯信用分评估会根据用户的历史互联网数据和使用习惯，科学测算用户的信用分数。腾讯信用星级是由4大指数综合评估得出每一个指数的变化都会影响信用星级评分，信用星级评估组成——消费、财富、安全、守约。消费主要是指用户在使用微信和QQ时的消费行为和偏好等数据；财富则是用户在腾讯旗下的金融理财产品记录；安全则是用户的财付通账


本文编号：2951043