A银行合肥分行个人信贷风险管理研究
发布时间：2021-01-03 17:09
改革开放以来,我国居民的经济消费水平得到快速提高,人们的消费观念也发生了翻天覆地的变化,消费观念由之前的储蓄消费到现在的超前消费,人们在个人信贷业务中越来越表现出接受的态度。但是相比于国外的个人信贷业务而言,我国个人信贷业务具有起步晚、发展快、风险较大等特点。到目前为止,我国的个人信贷市场还存在没有一套属于自己独立的信贷体系、信用制度缺乏完备性以及信用评级不准确等困难,这些信贷困难都阻碍着国内商业银行信贷业务的健康发展。在2008年国际金融危机中,我国的个人信贷业务市场由于国外房地产泡沫的影响受到了严重的打击,并且外资商业银行为了转移风险,将目光投入国内的个人信贷业务市场,竞争压力不断增大,相应的信贷风险也在无形中得到提高。因此,商业银行个人信贷业务风险管理的研究对银行内部业务的发展具有深远的影响。本文以A银行合肥分行为研究对象,通过去该行进行实地调研了解合肥分行在个人信贷业务中的现状,结合合肥分行在运营中的实际情况与信贷业务相关理论,定性分析A银行合肥分行目前个人信贷业务风险管理的现状,主要从内控合规方面、不良贷款催收方面以及客户信贷风险评估方面等进行阐述,并且也指出了A银行合肥分行...
【文章来源】： 杜金秋 安徽财经大学
【文章页数】：50 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
研究框架
第二章相关概念与理论基础104.个人信贷风险控制，主要包括来自内部信贷业务、客户贷款及第二还款来源等三者的风险控制。图2-1个人信贷风险管理流程第二节相关理论一、个人信贷风险相关理论（一）个人信贷风险评价内涵及方法个人信贷风险评价主要是指在个人信贷业务不断发展的过程中，通过一定的手段或者金融工具，将银行在发放贷款之后，通过相关的方法测算客户后期会违约的可能性。在个人信贷风险评价中，主要被大家所熟用的方法有专家打分法以及构建数学模型，比如Logistic模型等，该模型主要优点在于操作简单，实用性强等。银行可以通过定性与定量向结合的方法，最终测算出客户可能的违约率，当测算出的违约率较高时，银行可以通过拒绝贷款或者提供担保的方法将对银行所造成的损失降到最低限度，这有助于银行能够更好的对于信贷风险的预防等从而提高了银行的风险管理能力和利润空间。
A银行合肥分行个人信贷风险管理研究13第三章A银行合肥分行个人信贷风险管理现状分析第一节我国商业银行个人信贷发展及风险管理现状一、商业银行个人信贷业务发展现状（一）增长速度快我国的个人信贷业务相比较于国外发达国家而言起步较晚，在1981年，由中国人民银行颁布“在城镇分期分批推行住房制度改革”并在多个城市对个人住房按揭贷款进行试点为起始标志。经过十几年的发展，个人信贷业务得到了快速的提升，在1997年，我国个人贷款总额仅为180亿元，并且中国人民银行为了更好的促进个人信贷各项业务的发展，在1998年制定了《汽车消费贷款管理办法》和《个人住房贷款管理办法》等，并且在1999年又颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，这在极大程度上推动了我国商业银行个人信贷业务的发展。现在随着我国经济的不断增强，截至2018年底我国的个人贷款总额为47.9万亿元，经过21年的发展，个人贷款规模扩大了2661倍多。并且在最近的五年发展中，我国的个人信贷总额也在逐渐增加，2014年我国的个人信贷总额为23.12万亿元，相比较于2018年我国的个人信贷总额增长了107.18%。数据来源：中国人民银行官网图3-12014-2019年商业银行个人贷款总额除此之外，我国的个人信贷总额占比商业银行人民币信贷收支总额比重也在逐年递增，在1997年我国个人信贷占比商业银行人民币信贷收支总额为0.23%，
【参考文献】：
期刊论文
[1]征信活动、信息技术进步与信贷表现[J]. 刘音露,张平,徐晓萍. 国际金融研究. 2019(11)
[2]扶贫小额信贷潜在违约风险研究——以四川省广元市为例[J]. 方德军. 征信. 2019(11)
[3]商业银行个人消费信贷业务风险分析与防范措施探讨[J]. 李聃. 现代营销(下旬刊). 2019(10)
[4]大学生蚂蚁花呗消费信贷产品信用风险调查[J]. 陈纯,史福厚. 征信. 2019(10)
[5]社会资本、信贷约束与居民消费升级——基于CFPS家户数据的经验分析[J]. 韩雷,谷阳. 消费经济. 2019(04)
[6]微观家庭视角下信贷可得性的城乡差异研究[J]. 何欣,周宇红. 西南金融. 2019(07)
[7]完善商业银行信贷授权管理体系研究[J]. 阮刚铭,魏宇方舟. 新金融. 2019(05)
[8]银行竞争对信贷风险的影响及基于经济周期的非对称性研究[J]. 童玉芬,陆军,陈小平. 南方金融. 2019(06)
[9]商业银行个人消费信贷风险管理的问题及策略[J]. 李嘉莹. 管理观察. 2019(11)
[10]大数据时代商业银行信贷风险控制相关问题研究[J]. 董立武. 现代经济信息. 2019(03)
硕士论文
[1]X银行长春分行个人信贷风险管理研究[D]. 邱婧婧.吉林大学 2017
[2]基于大数据的商业银行个人信贷风险管理分析[D]. 李子煜.辽宁大学 2017
本文编号：2955179
【文章来源】： 杜金秋 安徽财经大学
【文章页数】：50 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
研究框架
第二章相关概念与理论基础104.个人信贷风险控制，主要包括来自内部信贷业务、客户贷款及第二还款来源等三者的风险控制。图2-1个人信贷风险管理流程第二节相关理论一、个人信贷风险相关理论（一）个人信贷风险评价内涵及方法个人信贷风险评价主要是指在个人信贷业务不断发展的过程中，通过一定的手段或者金融工具，将银行在发放贷款之后，通过相关的方法测算客户后期会违约的可能性。在个人信贷风险评价中，主要被大家所熟用的方法有专家打分法以及构建数学模型，比如Logistic模型等，该模型主要优点在于操作简单，实用性强等。银行可以通过定性与定量向结合的方法，最终测算出客户可能的违约率，当测算出的违约率较高时，银行可以通过拒绝贷款或者提供担保的方法将对银行所造成的损失降到最低限度，这有助于银行能够更好的对于信贷风险的预防等从而提高了银行的风险管理能力和利润空间。
A银行合肥分行个人信贷风险管理研究13第三章A银行合肥分行个人信贷风险管理现状分析第一节我国商业银行个人信贷发展及风险管理现状一、商业银行个人信贷业务发展现状（一）增长速度快我国的个人信贷业务相比较于国外发达国家而言起步较晚，在1981年，由中国人民银行颁布“在城镇分期分批推行住房制度改革”并在多个城市对个人住房按揭贷款进行试点为起始标志。经过十几年的发展，个人信贷业务得到了快速的提升，在1997年，我国个人贷款总额仅为180亿元，并且中国人民银行为了更好的促进个人信贷各项业务的发展，在1998年制定了《汽车消费贷款管理办法》和《个人住房贷款管理办法》等，并且在1999年又颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，这在极大程度上推动了我国商业银行个人信贷业务的发展。现在随着我国经济的不断增强，截至2018年底我国的个人贷款总额为47.9万亿元，经过21年的发展，个人贷款规模扩大了2661倍多。并且在最近的五年发展中，我国的个人信贷总额也在逐渐增加，2014年我国的个人信贷总额为23.12万亿元，相比较于2018年我国的个人信贷总额增长了107.18%。数据来源：中国人民银行官网图3-12014-2019年商业银行个人贷款总额除此之外，我国的个人信贷总额占比商业银行人民币信贷收支总额比重也在逐年递增，在1997年我国个人信贷占比商业银行人民币信贷收支总额为0.23%，
【参考文献】：
期刊论文
[1]征信活动、信息技术进步与信贷表现[J]. 刘音露,张平,徐晓萍. 国际金融研究. 2019(11)
[2]扶贫小额信贷潜在违约风险研究——以四川省广元市为例[J]. 方德军. 征信. 2019(11)
[3]商业银行个人消费信贷业务风险分析与防范措施探讨[J]. 李聃. 现代营销(下旬刊). 2019(10)
[4]大学生蚂蚁花呗消费信贷产品信用风险调查[J]. 陈纯,史福厚. 征信. 2019(10)
[5]社会资本、信贷约束与居民消费升级——基于CFPS家户数据的经验分析[J]. 韩雷,谷阳. 消费经济. 2019(04)
[6]微观家庭视角下信贷可得性的城乡差异研究[J]. 何欣,周宇红. 西南金融. 2019(07)
[7]完善商业银行信贷授权管理体系研究[J]. 阮刚铭,魏宇方舟. 新金融. 2019(05)
[8]银行竞争对信贷风险的影响及基于经济周期的非对称性研究[J]. 童玉芬,陆军,陈小平. 南方金融. 2019(06)
[9]商业银行个人消费信贷风险管理的问题及策略[J]. 李嘉莹. 管理观察. 2019(11)
[10]大数据时代商业银行信贷风险控制相关问题研究[J]. 董立武. 现代经济信息. 2019(03)
硕士论文
[1]X银行长春分行个人信贷风险管理研究[D]. 邱婧婧.吉林大学 2017
[2]基于大数据的商业银行个人信贷风险管理分析[D]. 李子煜.辽宁大学 2017
本文编号：2955179
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