澜湄合作背景下银联卡跨境支付风险识别与控制研究
发布时间：2021-01-10 14:22
2018年9月,商务部向云南省商务厅下达了《澜湄国家跨境经济合作五年发展规划（2019-2023）》的编制要求。其中,建立多边跨境电商平台及跨境支付体系是规划中的重点合作领域。这也将对跨境支付相关的配套设施提供新的发展机遇,尤其在跨境支付的安全性、便捷性、时效性等方面开拓了巨大的发展空间。中国银联是跨境支付的先驱者,在澜湄区域的布局始于2005年。由于进入澜湄各国市场的先后时间不同,且受到各国不同政治经济环境的影响,银联卡跨境支付在各国的发展情况也有差异,同时也面临着各种风险因素的威胁。尤其是老挝,缅甸,柬埔寨三国跨境支付的发展程度相对较低,尚未建成线上线下一体的跨境支付体系。并且在跨境支付中没有形成健全的监管制度,跨境支付交易数据难以被监管和审核,这无疑将会加大国家对跨境资本监管的难度,增加洗钱、走私的风险。因此,本文将会把银联卡在澜湄区域开展跨境支付的风险识别和风险控制作为研究重点。本文基于“澜湄合作”这一框架,从跨境支付的角度出发,探讨银联卡跨境支付在澜湄区域的发展现状及风险状况,研究出了银联卡在澜湄各国发展不平衡的主要原因。结合风险识别和风险控制理论,采用专家访谈、问卷调查等方...
【文章来源】： 李达 云南财经大学
【文章页数】：73 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
技术路线图
第四章风险因素实证研究及案例分析29其中，系统风险包括：宏观经济风险、政策法律风险、行业风险、汇率风险；信息技术风险包括：信息储存风险、信息交易风险、网络环境风险、数据安全风险；运营管理风险包括产品种类风险、操作风险、组织风险、信用风险、决策风险、税收风险、洗钱风险。风险评价因素模型如下图，下文会通过因子分析来检验此风险评价模型是否合理。图4.1风险评价模型银联卡跨境支付面临的风险主要有以上15种，但各个风险因素的影响程度需要分析计算之后才能得出，通过风险因素划分及数据分析后筛选出影响程度较大的风险种类，列出主要风险影响因素，从而针对各主要影响因素得出对策建议。
第四章风险因素实证研究及案例分析32（二）受访者对于银联卡跨境支付所遇阻碍的看法调查数据显示，绝大多数受访者认为跨境支付体系建设不够完善是目前阶段银联卡开展跨境支付最大的阻碍，占比达到71.43%；其次，受访者还认为跨境交易双方对银联卡使用较少以及银联卡与其他国际卡组织竞争激烈也对银联卡开展跨境支付形成阻碍，二者占比分别为42.86%和40%。表4.3目前银联卡跨境支付遇到的阻碍有哪些您认为目前银联卡跨境支付遇到的阻碍有哪些选项人数比例跨境支付体系建设不够完善2571.43%跨境交易双方对银联卡使用较少1542.86%与其他国际卡组织竞争激烈1440%非银第三方支付平台处于垄断地位411.43%跨境交易规模较大，难以监管411.43%数据来源：银联卡跨境支付风险因素调查问卷图4.2目前银联卡跨境支付遇到的阻碍有哪些（三）风险因素判别判定标准：1.选择“几乎无影响”和“有较小影响”的总比率超过70%，判定为低等级风险；2.选择“有较小影响”和“有较大影响”的总比率超过70%，判定为中等级风险；3.选择“有影响”和“有较大影响”的总比率超过70%，判定为高等级风险。
【参考文献】：
期刊论文
[1]基于跨境电商模式的中小企业跨境支付方式选择研究[J]. 王雪,彭景. 中国商论. 2019(21)
[2]跨境支付背景下国际贸易企业风险管控策略研究[J]. 沈谱成. 现代营销(下旬刊). 2019(09)
[3]跨境清算产品对银行中间业务收入的影响[J]. 马双艳. 中国商论. 2019(16)
[4]跨境支付业务中的风险识别与应对[J]. 聂世扬. 中国外汇. 2019(15)
[5]基于区块链技术探索“一带一路”区域跨境支付的创新研究[J]. 李言. 纳税. 2019(21)
[6]第三方支付洗钱:特点、风险与应对[J]. 吴波. 河北金融. 2019(07)
[7]跨境电子支付存在的问题及建议[J]. 宋会丽. 天津经济. 2019(06)
[8]澜湄合作与大湄合作的比较及启示[J]. 罗圣荣,苏蕾. 和平与发展. 2019(01)
[9]跨境电子支付服务风险监管法律问题探析[J]. 张毓灵. 安顺学院学报. 2017(03)
[10]关于银行卡跨境支付国际收支统计的研究[J]. 李洪静,刘新悦. 知识经济. 2017(07)
博士论文
[1]网络安全多维动态风险评估关键技术研究[D]. 高妮.西北大学 2016
[2]美国商业银行信贷风险管理研究[D]. 王权.吉林大学 2014
[3]中国企业国际化的战略风险管理理论与实证研究[D]. 王小军.对外经济贸易大学 2014
[4]陕西农村合作金融机构信贷风险影响因素及控制研究[D]. 张云燕.西北农林科技大学 2013
硕士论文
[1]ZY公司海工制造项目供应链运营风险控制研究[D]. 施炜.华东师范大学 2019
[2]A证券公司财务风险控制研究[D]. 王春蕾.中国财政科学研究院 2019
[3]第三方支付的风险及防范对策研究[D]. 温晶晶.北京交通大学 2019
[4]中国跨境电子商务风险管理研究[D]. 马佳丽.首都经济贸易大学 2018
[5]一汽大众汽车有限公司供应链管理中的风险控制研究[D]. 周轩熠.吉林大学 2018
[6]Z银行跨境人民币业务风险管理研究[D]. 陈新蕾.青岛大学 2018
[7]东亚区域内人民币跨境结算现状分析[D]. 李欣华.吉林大学 2016
[8]我国企业人力资源外包风险评估与控制策略研究[D]. 和朋.上海工程技术大学 2016
[9]浦发银行跨境人民币业务风险管控研究[D]. 葛彦.天津大学 2014
[10]互联网企业并购风险识别与控制[D]. 孙慧敏.内蒙古大学 2014
本文编号：2968864
【文章来源】： 李达 云南财经大学
【文章页数】：73 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
技术路线图
第四章风险因素实证研究及案例分析29其中，系统风险包括：宏观经济风险、政策法律风险、行业风险、汇率风险；信息技术风险包括：信息储存风险、信息交易风险、网络环境风险、数据安全风险；运营管理风险包括产品种类风险、操作风险、组织风险、信用风险、决策风险、税收风险、洗钱风险。风险评价因素模型如下图，下文会通过因子分析来检验此风险评价模型是否合理。图4.1风险评价模型银联卡跨境支付面临的风险主要有以上15种，但各个风险因素的影响程度需要分析计算之后才能得出，通过风险因素划分及数据分析后筛选出影响程度较大的风险种类，列出主要风险影响因素，从而针对各主要影响因素得出对策建议。
第四章风险因素实证研究及案例分析32（二）受访者对于银联卡跨境支付所遇阻碍的看法调查数据显示，绝大多数受访者认为跨境支付体系建设不够完善是目前阶段银联卡开展跨境支付最大的阻碍，占比达到71.43%；其次，受访者还认为跨境交易双方对银联卡使用较少以及银联卡与其他国际卡组织竞争激烈也对银联卡开展跨境支付形成阻碍，二者占比分别为42.86%和40%。表4.3目前银联卡跨境支付遇到的阻碍有哪些您认为目前银联卡跨境支付遇到的阻碍有哪些选项人数比例跨境支付体系建设不够完善2571.43%跨境交易双方对银联卡使用较少1542.86%与其他国际卡组织竞争激烈1440%非银第三方支付平台处于垄断地位411.43%跨境交易规模较大，难以监管411.43%数据来源：银联卡跨境支付风险因素调查问卷图4.2目前银联卡跨境支付遇到的阻碍有哪些（三）风险因素判别判定标准：1.选择“几乎无影响”和“有较小影响”的总比率超过70%，判定为低等级风险；2.选择“有较小影响”和“有较大影响”的总比率超过70%，判定为中等级风险；3.选择“有影响”和“有较大影响”的总比率超过70%，判定为高等级风险。
【参考文献】：
期刊论文
[1]基于跨境电商模式的中小企业跨境支付方式选择研究[J]. 王雪,彭景. 中国商论. 2019(21)
[2]跨境支付背景下国际贸易企业风险管控策略研究[J]. 沈谱成. 现代营销(下旬刊). 2019(09)
[3]跨境清算产品对银行中间业务收入的影响[J]. 马双艳. 中国商论. 2019(16)
[4]跨境支付业务中的风险识别与应对[J]. 聂世扬. 中国外汇. 2019(15)
[5]基于区块链技术探索“一带一路”区域跨境支付的创新研究[J]. 李言. 纳税. 2019(21)
[6]第三方支付洗钱:特点、风险与应对[J]. 吴波. 河北金融. 2019(07)
[7]跨境电子支付存在的问题及建议[J]. 宋会丽. 天津经济. 2019(06)
[8]澜湄合作与大湄合作的比较及启示[J]. 罗圣荣,苏蕾. 和平与发展. 2019(01)
[9]跨境电子支付服务风险监管法律问题探析[J]. 张毓灵. 安顺学院学报. 2017(03)
[10]关于银行卡跨境支付国际收支统计的研究[J]. 李洪静,刘新悦. 知识经济. 2017(07)
博士论文
[1]网络安全多维动态风险评估关键技术研究[D]. 高妮.西北大学 2016
[2]美国商业银行信贷风险管理研究[D]. 王权.吉林大学 2014
[3]中国企业国际化的战略风险管理理论与实证研究[D]. 王小军.对外经济贸易大学 2014
[4]陕西农村合作金融机构信贷风险影响因素及控制研究[D]. 张云燕.西北农林科技大学 2013
硕士论文
[1]ZY公司海工制造项目供应链运营风险控制研究[D]. 施炜.华东师范大学 2019
[2]A证券公司财务风险控制研究[D]. 王春蕾.中国财政科学研究院 2019
[3]第三方支付的风险及防范对策研究[D]. 温晶晶.北京交通大学 2019
[4]中国跨境电子商务风险管理研究[D]. 马佳丽.首都经济贸易大学 2018
[5]一汽大众汽车有限公司供应链管理中的风险控制研究[D]. 周轩熠.吉林大学 2018
[6]Z银行跨境人民币业务风险管理研究[D]. 陈新蕾.青岛大学 2018
[7]东亚区域内人民币跨境结算现状分析[D]. 李欣华.吉林大学 2016
[8]我国企业人力资源外包风险评估与控制策略研究[D]. 和朋.上海工程技术大学 2016
[9]浦发银行跨境人民币业务风险管控研究[D]. 葛彦.天津大学 2014
[10]互联网企业并购风险识别与控制[D]. 孙慧敏.内蒙古大学 2014
本文编号：2968864
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