吉林银行小企业贷款风险管理研究

发布时间：2021-06-13 21:52

　　在中国经济转型升级的过程中,小企业在国民经济和社会生产生活中发挥着积极且重要的作用,是稳定国民经济增长、扩大城镇就业、改善民生、调整经济结构、推动创新创业发展的重要力量,但是小企业自身固有的规模小、分散广、管理能力弱、财务制度不健全等特点,使其在资金融通的过程中处于劣势,小企业融资难受到了国家和社会的广泛重视。现阶段,银行贷款仍然是小企业获得资金的主要渠道。在此背景下,本文以吉林银行为例,在企业生命周期、信息不对称等理论的基础上,综合运用文献分析法和调查分析法对小企业贷款风险管理情况进行分析研究,为不断提高小企业贷款风险的识别、分析、管控能力提供参考,助力小企业经济发展。本文以小企业融资难问题为切入点,介绍了我国为缓解小企业融资问题进行的一系列政策和制度的改革,吉林银行作为地方性银行,以“服务地方、服务中小、服务民生”为战略定位,并专门成立了小企业金融服务中心为小企业融资提供便利。近年来,小企业贷款逾期情况时有发生,贷款风险逐渐暴露,成为风险频发的高风险资产业务。此次通过对吉林银行小企业贷款业务的经营和风险管理现状进行分析研究,发现吉林银行小企业贷款业务风险管理中存在的问题主要集中在市... 

【文章来源】：吉林大学吉林省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：50 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

014—2018年吉林省地区生产总值及其增长速度吉林银行小企业贷款的逾期率与地方经济形势呈现出了同频反向波动的态

第3章吉林银行小企业贷款风险管理存在问题的成因分析24行在开展小企业贷款业务中会要求借款人提供一定形式的担保，主要以传统的抵押、质押、保证、信用等担保方式为主。从图3.1吉林银行2019年11月末小企业条线不同担保方式贷款余额占比中可以看出，高达62.47％的小企业在贷款中提供抵押物作为担保；22.44％的小企业客户选择保证的担保方式；15.02%的小企业客户提供质押物作为担保；仅有0.07%的小企业客户获得信用担保贷款。从商业银行风险管控的角度，第二还款来源的提供会在一定程度上缓解因为小企经营不善和信息不对称等问题带来的贷款损失风险，因此吉林银行在实施小企业贷款客户资格审核的过程中，更倾向于向能够提供房屋产、土地等合格抵（质）押品或者由资信状况良好的第三方提供担保的小企业提供资金支持，而较少的与信用担保客户开展合作。这种倾向性使得吉林银行的小企业贷款过度依赖于第二还款来源，而忽略了对第一还款来源的调查和考核，当借款人经营不善不能偿还到期债务时，银行需要投入大量的时间和经理进行抵债资产的评估、保全、诉讼等工作。截至2019年11月末吉林银行小企业贷款中合计有99.03%的贷款为抵押、质押或保证担保贷款，仅有0.07%为信用贷款，不同方式下小企业贷款的逾期比约为4：1：2：1，过度的依赖第二还款来源并未起到良好的风险缓释作用。图3.12019年11月末不同担保方式贷款余额占比

【参考文献】：
期刊论文
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[8]农商行小微贷款风险评估及其预警——基于经济新常态背景的研究[J]. 葛永波,曹婷婷,陈磊.  农业技术经济. 2017(09)
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本文编号：3228409