国开行青海省分行中间业务风险防控研究
发布时间：2021-06-14 11:54
上个世纪70年代以来,西方发达国家商业银行中间业务产品迅猛发展,已成为与资产、负债并重的三大主要业务之一。同时,中间业务对银行利润的贡献度已超过传统的信贷业务。近年来,国内各银行对发展中间业务产品的重视度不断提升,中间业务产品已成为银行向经济主体提供综合化服务、拓宽自身发展之路、实现现代化产业转型的重要抓手。自1994年成立以来,国开行在重大基础设施、国家重点项目建设等领域发挥着举足轻重的作用。近年来,随着国开行的日益发展壮大,其中间业务规模和盈利贡献额逐年提升。与之不匹配的是,一直以来中长期信贷银行的定位,导致国开行对信贷业务风险防控有力,表内贷款不良率多年保持在1%以内,而中间业务风险管理则较为薄弱。国开行青海省分行中间业务发展具有独特特征,一方面,与当地商业银行相比,中间业务与表内业务具有天然粘性,甚至较多中间业务是从表内信贷业务中派生而出;另一方面,脆弱的地域金融生态,导致中间业务时常被用作补充表内信贷业务的临时手段。中间业务风险由于其复杂性、隐蔽性、监管难度大等特征,加之近年来中间业务风险不断暴露,如何建立合理的中间业务识别防控策略,是目前国开行青海省分行在发展过程中亟需解决...
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：74 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
研究思路图
MBA 学位论文 作者：王祥林 国开行青海省分行中间业务风险防控研究 仅为手续费及佣金收入），国开行占比较低，仅为 3.05%。因此，不管是绝对量还是比重，国开行中间业务收入发展仍远远落后于主要商业银行。具体详见图3-1。
MBA学位论文作者：王祥林国开行青海省分行中间业务风险防控研究23图3-3国开行青海省分行中间业务产品从业人员专业背景分布图由图分析可知，国家开发银行青海省分行日常工作参与或涉及中间业务风险管理的人员中，真正具有风险管理专业背景或自身专业背景涉及商业银行中间业务产品的占比较低，金融、经济、财会等专业人数加起来也仅超过所有中间业务从业人数的三分之一。3.3.3中间业务风险管理的法律体系不健全所谓中间业务法律风险，主要表现在两个方面，一是在中间业务产品开展或后续管理中，由于未能充分掌握相关法律、法规要求导致银行遭受业务损失的可能性；二是从外部环境来讲，中间业务产品的快速发展与对应法律法规的出台不同步，导致针对中间业务管理的法律体系建设不足。目前，专门针对银行中间业务管理的法规制度，基本处于缺失状态。国内监管机构，只是针对系列巴塞尔协议开展银行合规监管，人民银行关于中间业务也只出台了《商业银行中间业务暂行规定》等较少文件。纵观《中华人民共和国商业银行法》全文，其核心内容还是以巴塞尔协议为指导性的监管政策为主，业务指导也是以表内信贷为核心，对于中间业务产品的相关风险防范描述较少，而近年来影子银行的大量存在，无不与银行立法覆盖不全、法律体系管控不力有关。因此，不止是国家开发银行，整个国内银行系统，中间业务风险管理的法律体系还不健全，法治化进程与日新月异的中间业务产品创新严重不匹配。
【参考文献】：
期刊论文
[1]亚洲基础设施投资银行贷款全过程风险管理体系的构建——基于国家开发银行经验研究[J]. 贾银华. 经济与管理. 2016(03)
[2]对我国商业银行中间业务的定价机制与风险管理的思考[J]. 梁环忠,梁博恺. 吉林金融研究. 2014(02)
[3]我国商业银行中间业务风险管理研究[J]. 左蕾. 现代商业. 2011(33)
[4]开发性金融的国家情怀——访国家开发银行党委书记、董事长陈元[J]. 郭炎兴. 中国金融家. 2011(07)
[5]我国商业银行中间业务发展存在问题及对策研究[J]. 宋彦超. 中小企业管理与科技(上旬刊). 2010(10)
[6]巴塞尔资本协议Ⅲ的新进展[J]. 巴曙松. 中国金融. 2010(Z1)
[7]商业银行风险控制机制研究[J]. 刘晓勇. 金融研究. 2006(07)
[8]国家开发银行改革与发展的方案设想[J]. 罗学东. 银行家. 2005(07)
[9]政策性负担与企业的预算软约束:来自中国的实证研究[J]. 林毅夫,刘明兴,章奇. 管理世界. 2004(08)
[10]金融支持、不良贷款与内生金融产权[J]. 姜烨. 财经研究. 2004(08)
博士论文
[1]商业银行盈利模式转型研究[D]. 周正清.上海社会科学院 2017
[2]利率市场化进程中我国商业银行中间业务发展研究[D]. 雷洪光.西南财经大学 2014
[3]中国商业银行全面风险管理问题研究[D]. 李永华.武汉大学 2013
[4]基于COSO与Basel体系并行实施背景下的中国商业银行内部控制研究[D]. 刘霄仑.南开大学 2012
[5]资本监管与商业银行行为研究[D]. 吴玮.西南财经大学 2011
硕士论文
[1]上市商业银行表外业务价值相关性研究[D]. 韩丽萍.北京邮电大学 2018
[2]国开行湖南分行信贷风险管理中财务分析优化研究[D]. 熊桂平.湖南大学 2017
[3]我国商业银行中间业务创新与风险防范研究[D]. 曹春蕾.吉林大学 2015
[4]国家开发银行云南省分行中间业务发展研究[D]. 何晓楠.云南大学 2015
[5]国家开发银行青岛市分行中间业务发展策略研究[D]. 刘婧婧.中国海洋大学 2013
[6]国家开发银行宁夏分行银行承兑汇票风险及防控研究[D]. 贺加.宁夏大学 2013
[7]商业银行风险管理及防范问题研究[D]. 贾锐.河南大学 2012
本文编号：3229777
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：74 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
研究思路图
MBA 学位论文 作者：王祥林 国开行青海省分行中间业务风险防控研究 仅为手续费及佣金收入），国开行占比较低，仅为 3.05%。因此，不管是绝对量还是比重，国开行中间业务收入发展仍远远落后于主要商业银行。具体详见图3-1。
MBA学位论文作者：王祥林国开行青海省分行中间业务风险防控研究23图3-3国开行青海省分行中间业务产品从业人员专业背景分布图由图分析可知，国家开发银行青海省分行日常工作参与或涉及中间业务风险管理的人员中，真正具有风险管理专业背景或自身专业背景涉及商业银行中间业务产品的占比较低，金融、经济、财会等专业人数加起来也仅超过所有中间业务从业人数的三分之一。3.3.3中间业务风险管理的法律体系不健全所谓中间业务法律风险，主要表现在两个方面，一是在中间业务产品开展或后续管理中，由于未能充分掌握相关法律、法规要求导致银行遭受业务损失的可能性；二是从外部环境来讲，中间业务产品的快速发展与对应法律法规的出台不同步，导致针对中间业务管理的法律体系建设不足。目前，专门针对银行中间业务管理的法规制度，基本处于缺失状态。国内监管机构，只是针对系列巴塞尔协议开展银行合规监管，人民银行关于中间业务也只出台了《商业银行中间业务暂行规定》等较少文件。纵观《中华人民共和国商业银行法》全文，其核心内容还是以巴塞尔协议为指导性的监管政策为主，业务指导也是以表内信贷为核心，对于中间业务产品的相关风险防范描述较少，而近年来影子银行的大量存在，无不与银行立法覆盖不全、法律体系管控不力有关。因此，不止是国家开发银行，整个国内银行系统，中间业务风险管理的法律体系还不健全，法治化进程与日新月异的中间业务产品创新严重不匹配。
【参考文献】：
期刊论文
[1]亚洲基础设施投资银行贷款全过程风险管理体系的构建——基于国家开发银行经验研究[J]. 贾银华. 经济与管理. 2016(03)
[2]对我国商业银行中间业务的定价机制与风险管理的思考[J]. 梁环忠,梁博恺. 吉林金融研究. 2014(02)
[3]我国商业银行中间业务风险管理研究[J]. 左蕾. 现代商业. 2011(33)
[4]开发性金融的国家情怀——访国家开发银行党委书记、董事长陈元[J]. 郭炎兴. 中国金融家. 2011(07)
[5]我国商业银行中间业务发展存在问题及对策研究[J]. 宋彦超. 中小企业管理与科技(上旬刊). 2010(10)
[6]巴塞尔资本协议Ⅲ的新进展[J]. 巴曙松. 中国金融. 2010(Z1)
[7]商业银行风险控制机制研究[J]. 刘晓勇. 金融研究. 2006(07)
[8]国家开发银行改革与发展的方案设想[J]. 罗学东. 银行家. 2005(07)
[9]政策性负担与企业的预算软约束:来自中国的实证研究[J]. 林毅夫,刘明兴,章奇. 管理世界. 2004(08)
[10]金融支持、不良贷款与内生金融产权[J]. 姜烨. 财经研究. 2004(08)
博士论文
[1]商业银行盈利模式转型研究[D]. 周正清.上海社会科学院 2017
[2]利率市场化进程中我国商业银行中间业务发展研究[D]. 雷洪光.西南财经大学 2014
[3]中国商业银行全面风险管理问题研究[D]. 李永华.武汉大学 2013
[4]基于COSO与Basel体系并行实施背景下的中国商业银行内部控制研究[D]. 刘霄仑.南开大学 2012
[5]资本监管与商业银行行为研究[D]. 吴玮.西南财经大学 2011
硕士论文
[1]上市商业银行表外业务价值相关性研究[D]. 韩丽萍.北京邮电大学 2018
[2]国开行湖南分行信贷风险管理中财务分析优化研究[D]. 熊桂平.湖南大学 2017
[3]我国商业银行中间业务创新与风险防范研究[D]. 曹春蕾.吉林大学 2015
[4]国家开发银行云南省分行中间业务发展研究[D]. 何晓楠.云南大学 2015
[5]国家开发银行青岛市分行中间业务发展策略研究[D]. 刘婧婧.中国海洋大学 2013
[6]国家开发银行宁夏分行银行承兑汇票风险及防控研究[D]. 贺加.宁夏大学 2013
[7]商业银行风险管理及防范问题研究[D]. 贾锐.河南大学 2012
本文编号：3229777
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