兰州农商银行柜面业务操作风险防控研究
发布时间：2021-09-09 19:38
长期以来,商业银行柜面业务是提供各类金融服务的主要窗口,也是银行业务体系的重要组成部分。近年来,随着互联网技术的不断发展成熟,互联网金融得到了快速发展,银行柜面业务也受到了巨大冲击。然而,由于大数据收集的准确性与应用的效率性存在较大的盲区,且柜面业务往往立足于业务最前端,能够及时了解业务发展状况和面临的实际困难,因此柜面业务在银行业务及金融服务中依然有不可替代的重要作用。随着我国金融体制改革不断深化和金融开放程度的提高,商业银行面对的各类风险更加信息化和复杂化,风险防控压力正在持续增加。根据国内外金融风险案件的分析,80%以上的风险案件均与柜面业务操作风险有关。从商业银行风险防控的角度来看,柜面业务操作风险存在于柜面业务运营的全过程,柜面业务操作风险是商业银行操作风险防控的核心环节,也是风险防控领域必须要面对和解决的重要问题。因此,如何有效防控柜面业务操作风险的发生成为了当前乃至未来很长时间有待研究的课题。本文以兰州农商银行柜面业务操作风险防控研究为例,首先对兰州农商银行柜面业务经营情况、柜面业务操作风险防控现状—即风险防控体系、防控制度和防控流程等方面进行了介绍,并通过调查问卷的形式...
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３．?３调查人员所处岗位??－
ＭＢＡ学位论文作者：李播?兰州农商锻彳：ｒ柜雨业务操作风：险肪控研究??清楚、全面、满意情况??０．９??０．８??０．７??〇＇６?＾??０５???＾?｜Ｔ＾?１?０３４７５??０．４?ｊ－ｌｌ４？Ｗ－ｉ??０．３??０．２??０．１??〇?．—?￣?￣?－—二－二??体系问题?釗度问题?流程问题?其他问题??图３．４问卷调查分析??然而，由于时间、空间和人数的肩限性，问卷调查结果仍有一定的肩限性，??因此本文对个别营业部和网点运营主管和柜员进行了进一步深度访谈。结合访谈??访谈情况，总结目前兰州农商银行柜面业务操作风险防控存在的问题大致体现在??以下几个方面：??３．?６．?１缺少专门的风险防控体系管理??尽管兰州农商银行在整体业务的风险防范上有自Ｅ的风险防控体系，但其风??险防范主要是依靠“三大防线”，即以总行风险合规委员会为核心，由全行各级??经营性机构和业务部门构成第一道防线；内控合规和风险管理部门构成第二道防??线；稽核审计和纪检监察部门构成第三道防线，形成既相对独立，又相互协调１??既相互制约，又相互支持的内部控制三道防线体系气一方面，系统化的风险管??理工具主要针对信贷业务的风险防控，而不是专门针对柜面业务操作风险防控；??另一方面，在柜面业务操作风险点的识别和防范上，主要依靠人工而非系统化的??技术手段进行，无法有效规避和补充人只别的不足。??由此可见，当前兰州农商银行柜面人员缺少专门、有针对性的操作风险防控??体系指导，新员工风险防控的经验的获得主要依靠“师傅帮带徒弟”的方式，容??易产生个人局限性和误导性；旦新员工虽然经历了短期的岗前培训，
ＭＢＡ学位论文作者：李播?兰州农商锻彳：ｒ柜雨业务操作风：险肪控研究??表５．１风险损失到风险资本的频率期望值??期壅频率ＣＥ）?．??可能性?、?食生频次??（：．舉位％）??完绝不可能?［０，０．１］?１０＿少宁一次??几乎没霜?［０．?１，?１］?１０年１?？欠到１攀１次??不太可能?［１，１０］?１年１次到１个月１次??不可：能?［１０，?５０］?每个月１?－５．複??可能?［５０，?９０］?每个月５－９次??非常可能?［９０，?１００］?每个月超过９次??资料来源：商业银行操作风险的度量与控制研究、中的记分卡法应用??其中ＲＣ代表风险资本＇或风险消耗；ＲＥ代表风险暴露气芏要指风险损??失金额；ＲＡ代表风险评价气也可称为风险评估；Ｅ为风险损失到资本的频率期??望值，如图５．１所示。??风险损失到资本的期望频率??（Ｅ）??？?■风险评价（ＲＡ）为１??■风险评价（ＲＡ）为０．９??图５．１风险资本消耗对比图??５．?２．?２风险评价指标的选取??根据《兰州农商银行事后监督管理办法》的差错认定标准，可以对风险评价??指标的选取进行确定?差错认定标准将兰州农商银行的柜面业务操作风险评价??Ｃ业务差错）分为三个等级，包括：一般业务差错、较大业务差错、重大业务差??错。??Ｓ风＿资傘此处虫要露＿鸯的錄济价值而＿爾面价值。??、风险暴＿，?敵口＜?ｆｔ指未加保护的风险》也錢＿隊？敵担的风脸，…般与特定：风险雜连》??．风险评价，Ｘ称鼕食评价，＃領在风．险识别和估计的棊猶上，＿会考虑风脸Ｓｌｋ的概率、領秀＿度以及??其他因素》??３４??
【参考文献】：
期刊论文
[1]新常态下商业银行临柜业务风险分析及对策[J]. 徐晨钟. 经济师. 2018(11)
[2]商业银行柜面业务风险与控制[J]. 熊永梅. 时代金融. 2018(09)
[3]王河南:发挥运营主管作用,严控柜面操作风险[J]. 农村金融研究. 2017(08)
[4]大数据时代商业银行的客户信用风险管理研究[J]. 邵许生. 时代金融. 2016(20)
[5]降低商业银行操作风险的对策研究[J]. 程龙. 时代金融. 2015(11)
[6]论商业银行操作风险体系的构建[J]. 张益波. 经济师. 2015(04)
[7]浅议商业银行柜面业务操作风险及规避对策[J]. 成吟. 商场现代化. 2014(21)
[8]浅析商业银行柜面业务操作风险管理[J]. 王东林. 山西财经大学学报. 2014(S1)
[9]浅谈商业银行柜面业务的操作风险管理[J]. 王震洲. 时代金融. 2013(35)
[10]关于商业银行事后监督战略转型的思考[J]. 易会满. 金融论坛. 2013(11)
硕士论文
[1]商业银行柜面操作风险及其防范研究[D]. 程伟.山东大学 2018
[2]S银行柜面操作风险管理研究[D]. 张芸.苏州大学 2017
[3]商业银行柜面操作风险防范研究[D]. 王微.对外经济贸易大学 2017
[4]光大银行沈阳分行柜面业务操作风险管理研究[D]. 李艳红.吉林大学 2016
[5]宁夏银行柜面业务操作风险管理研究[D]. 罗业霞.宁夏大学 2017
[6]A银行柜面业务操作风险管理研究[D]. 陈萌.陕西师范大学 2015
[7]兴业银行长春分行柜面业务操作风险管理研究[D]. 张雪.吉林大学 2015
[8]商业银行业务操作风险管理研究[D]. 任莎莎.首都经济贸易大学 2014
[9]沈阳分行柜面业务操作风险管理研究[D]. 师龙.大连理工大学 2012
[10]城市商业银行柜面业务操作风险及控制[D]. 翟艳玲.山东大学 2012
本文编号：3392665
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３．?３调查人员所处岗位??－
ＭＢＡ学位论文作者：李播?兰州农商锻彳：ｒ柜雨业务操作风：险肪控研究??清楚、全面、满意情况??０．９??０．８??０．７??〇＇６?＾??０５???＾?｜Ｔ＾?１?０３４７５??０．４?ｊ－ｌｌ４？Ｗ－ｉ??０．３??０．２??０．１??〇?．—?￣?￣?－—二－二??体系问题?釗度问题?流程问题?其他问题??图３．４问卷调查分析??然而，由于时间、空间和人数的肩限性，问卷调查结果仍有一定的肩限性，??因此本文对个别营业部和网点运营主管和柜员进行了进一步深度访谈。结合访谈??访谈情况，总结目前兰州农商银行柜面业务操作风险防控存在的问题大致体现在??以下几个方面：??３．?６．?１缺少专门的风险防控体系管理??尽管兰州农商银行在整体业务的风险防范上有自Ｅ的风险防控体系，但其风??险防范主要是依靠“三大防线”，即以总行风险合规委员会为核心，由全行各级??经营性机构和业务部门构成第一道防线；内控合规和风险管理部门构成第二道防??线；稽核审计和纪检监察部门构成第三道防线，形成既相对独立，又相互协调１??既相互制约，又相互支持的内部控制三道防线体系气一方面，系统化的风险管??理工具主要针对信贷业务的风险防控，而不是专门针对柜面业务操作风险防控；??另一方面，在柜面业务操作风险点的识别和防范上，主要依靠人工而非系统化的??技术手段进行，无法有效规避和补充人只别的不足。??由此可见，当前兰州农商银行柜面人员缺少专门、有针对性的操作风险防控??体系指导，新员工风险防控的经验的获得主要依靠“师傅帮带徒弟”的方式，容??易产生个人局限性和误导性；旦新员工虽然经历了短期的岗前培训，
ＭＢＡ学位论文作者：李播?兰州农商锻彳：ｒ柜雨业务操作风：险肪控研究??表５．１风险损失到风险资本的频率期望值??期壅频率ＣＥ）?．??可能性?、?食生频次??（：．舉位％）??完绝不可能?［０，０．１］?１０＿少宁一次??几乎没霜?［０．?１，?１］?１０年１?？欠到１攀１次??不太可能?［１，１０］?１年１次到１个月１次??不可：能?［１０，?５０］?每个月１?－５．複??可能?［５０，?９０］?每个月５－９次??非常可能?［９０，?１００］?每个月超过９次??资料来源：商业银行操作风险的度量与控制研究、中的记分卡法应用??其中ＲＣ代表风险资本＇或风险消耗；ＲＥ代表风险暴露气芏要指风险损??失金额；ＲＡ代表风险评价气也可称为风险评估；Ｅ为风险损失到资本的频率期??望值，如图５．１所示。??风险损失到资本的期望频率??（Ｅ）??？?■风险评价（ＲＡ）为１??■风险评价（ＲＡ）为０．９??图５．１风险资本消耗对比图??５．?２．?２风险评价指标的选取??根据《兰州农商银行事后监督管理办法》的差错认定标准，可以对风险评价??指标的选取进行确定?差错认定标准将兰州农商银行的柜面业务操作风险评价??Ｃ业务差错）分为三个等级，包括：一般业务差错、较大业务差错、重大业务差??错。??Ｓ风＿资傘此处虫要露＿鸯的錄济价值而＿爾面价值。??、风险暴＿，?敵口＜?ｆｔ指未加保护的风险》也錢＿隊？敵担的风脸，…般与特定：风险雜连》??．风险评价，Ｘ称鼕食评价，＃領在风．险识别和估计的棊猶上，＿会考虑风脸Ｓｌｋ的概率、領秀＿度以及??其他因素》??３４??
【参考文献】：
期刊论文
[1]新常态下商业银行临柜业务风险分析及对策[J]. 徐晨钟. 经济师. 2018(11)
[2]商业银行柜面业务风险与控制[J]. 熊永梅. 时代金融. 2018(09)
[3]王河南:发挥运营主管作用,严控柜面操作风险[J]. 农村金融研究. 2017(08)
[4]大数据时代商业银行的客户信用风险管理研究[J]. 邵许生. 时代金融. 2016(20)
[5]降低商业银行操作风险的对策研究[J]. 程龙. 时代金融. 2015(11)
[6]论商业银行操作风险体系的构建[J]. 张益波. 经济师. 2015(04)
[7]浅议商业银行柜面业务操作风险及规避对策[J]. 成吟. 商场现代化. 2014(21)
[8]浅析商业银行柜面业务操作风险管理[J]. 王东林. 山西财经大学学报. 2014(S1)
[9]浅谈商业银行柜面业务的操作风险管理[J]. 王震洲. 时代金融. 2013(35)
[10]关于商业银行事后监督战略转型的思考[J]. 易会满. 金融论坛. 2013(11)
硕士论文
[1]商业银行柜面操作风险及其防范研究[D]. 程伟.山东大学 2018
[2]S银行柜面操作风险管理研究[D]. 张芸.苏州大学 2017
[3]商业银行柜面操作风险防范研究[D]. 王微.对外经济贸易大学 2017
[4]光大银行沈阳分行柜面业务操作风险管理研究[D]. 李艳红.吉林大学 2016
[5]宁夏银行柜面业务操作风险管理研究[D]. 罗业霞.宁夏大学 2017
[6]A银行柜面业务操作风险管理研究[D]. 陈萌.陕西师范大学 2015
[7]兴业银行长春分行柜面业务操作风险管理研究[D]. 张雪.吉林大学 2015
[8]商业银行业务操作风险管理研究[D]. 任莎莎.首都经济贸易大学 2014
[9]沈阳分行柜面业务操作风险管理研究[D]. 师龙.大连理工大学 2012
[10]城市商业银行柜面业务操作风险及控制[D]. 翟艳玲.山东大学 2012
本文编号：3392665
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