广元国信小额贷款公司SD贷款项目风险管理研究
发布时间：2021-09-28 05:16
小微企业是中国经济的重要组成部分,在丰富市场经济、解决大众就业等领域扮演重要的角色。小微企业由于自身的缺陷,融资需求量大,但是融资渠道单一、融资过程复杂且融资成本较高。小额贷款公司是为了适应中国农村金融改革,由私人资本投资具有商业性的小额信用贷款金融机构,其主要服务对象为农民、涉农单位、小微型企业等,是银行业金融机构金融服务业务的有效补充。小额贷款公司由于政策的限制不能跨区域经营、资金来源与业务结构单一,因此贷款项目的成功率是保证公司正常运营的关键,因此小微型企业贷款项目风险控制与管理是研究的重点和热点。本文以广元国信小额贷款公司（下简称“GYGX小额贷款公司”）对广元市SD建筑工程有限公司申请小微企业贷款项目（下简称“SD企业贷款项目”或“SD项目”）中风险管理与控制实际案例为研究样本。首先对小微企业贷款的特点、风险类型、以及风险管理与控制的经典管理理论和方法进行学习,形成本文研究的理论基础,其次对GYGX的贷款机构及业务状况进行介绍,并选择具有代表性的SD企业贷款项目作为本文研究的对象,最后按照风险识别、风险评估、风险控制与应对、风险监控的步骤,采取风险管理理论结合GYGX的实际情...
【文章来源】：电子科技大学四川省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：80 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
小微企业GDP产值
第二章小微企业贷款风险管理相关理论9浙江、广东的西部沿海城市形成了产业特点突出的、高度集中的产业生产集群，例如广东佛山的洗浴用品、义乌的小商品基地。图2-1小微企业GDP产值（2）小微企业融资需求巨大根据智研咨询网发布的《中国小微企业贷款行业深度调研和投资前景预测报告》显示，小额贷款的份额和比例逐年稳步增加，原来对小额贷款业务并不重视的的银行业金融机构越来也越多参与小额贷款业务竞争，对小微型企业的贷款规模和力度明显增加，其曲线图见图2-2。图2-2小微企业贷款余额（3）融资渠道比较单一，融资过程复杂多数小微型企业都缺少抵押物、实物资产，这些问题都导致了银行业金融机构对小微型企业进行贷款的风险认定较高，贷款融资的主要渠道主要通过商业银行，审批过程复杂，融资难度比较大。截止2018年，小微贷款余额只占贷款总额的14.29%[20]。随着国家加大对中小微企业的扶持力度，小微企业融资有所改善，
电子科技大学硕士学位论文10各板块银行小微贷款余额占商业银行整体小微贷款余额的比例逐年正价，其贷款余额对比见图2-3。图2-3银行小微贷款余额占商业银行整体小微贷款余额的比例（4）融资“急、孝频、快”，融资成本高小微企业融资具有“急、孝频、快”的特点，急是时间紧急、小是金额孝频是融资的频率高，快是要求融资的到款时间快。小微企业的秉性决定了融资不但难而且融资成本比较高，相比大中型企业，小微企业贷款风险更高，这导致需需要更高的风险溢价，平均利率远超大中型企业，小微企业贷款平均利率见图2-4。这导致一个现象，大中型企业资金库充实不需要贷款，不需要贷款，银行想给大中型企业贷款，而小微企业即高利率任然不能贷款，进而向非政府金融机构、民间借款，融资成本十分高。图2-4小微企业贷款平均利率（5）小微企业融资不良率高
【参考文献】：
博士论文
[1]商业银行发展与中小企业融资业务创新研究[D]. 汤长保.东南大学 2018
硕士论文
[1]成都银行小微企业贷款业务发展策略研究[D]. 龙汉涛.电子科技大学 2016
[2]H省N银行小微企业贷款风险管理研究[D]. 杨明雪.广西大学 2015
[3]民生银行长春分行小微企业信贷风险防范研究[D]. 秦云龙.吉林大学 2015
[4]HX银行济南地区小微企业信贷风险管理研究[D]. 孟宁.海南大学 2014
[5]兴业银行太原分行小微企业贷款定价机制研究[D]. 柳建媛.太原理工大学 2014
[6]C银行小微企业信贷业务发展战略研究[D]. 张虹.西北大学 2013
[7]中国建设银行六安市分行小微企业信贷过程风险管理研究[D]. 魏勇.安徽大学 2012
[8]广发银行小微企业信用贷款业务发展的改革与创新研究[D]. 张乐.华中师范大学 2012
[9]ABC商业银行信贷业务内部控制研究[D]. 彭华.湖南大学 2008
[10]我国股份制商业银行可持续增长问题研究[D]. 陈册.东北大学 2008
本文编号：3411314
【文章来源】：电子科技大学四川省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：80 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
小微企业GDP产值
第二章小微企业贷款风险管理相关理论9浙江、广东的西部沿海城市形成了产业特点突出的、高度集中的产业生产集群，例如广东佛山的洗浴用品、义乌的小商品基地。图2-1小微企业GDP产值（2）小微企业融资需求巨大根据智研咨询网发布的《中国小微企业贷款行业深度调研和投资前景预测报告》显示，小额贷款的份额和比例逐年稳步增加，原来对小额贷款业务并不重视的的银行业金融机构越来也越多参与小额贷款业务竞争，对小微型企业的贷款规模和力度明显增加，其曲线图见图2-2。图2-2小微企业贷款余额（3）融资渠道比较单一，融资过程复杂多数小微型企业都缺少抵押物、实物资产，这些问题都导致了银行业金融机构对小微型企业进行贷款的风险认定较高，贷款融资的主要渠道主要通过商业银行，审批过程复杂，融资难度比较大。截止2018年，小微贷款余额只占贷款总额的14.29%[20]。随着国家加大对中小微企业的扶持力度，小微企业融资有所改善，
电子科技大学硕士学位论文10各板块银行小微贷款余额占商业银行整体小微贷款余额的比例逐年正价，其贷款余额对比见图2-3。图2-3银行小微贷款余额占商业银行整体小微贷款余额的比例（4）融资“急、孝频、快”，融资成本高小微企业融资具有“急、孝频、快”的特点，急是时间紧急、小是金额孝频是融资的频率高，快是要求融资的到款时间快。小微企业的秉性决定了融资不但难而且融资成本比较高，相比大中型企业，小微企业贷款风险更高，这导致需需要更高的风险溢价，平均利率远超大中型企业，小微企业贷款平均利率见图2-4。这导致一个现象，大中型企业资金库充实不需要贷款，不需要贷款，银行想给大中型企业贷款，而小微企业即高利率任然不能贷款，进而向非政府金融机构、民间借款，融资成本十分高。图2-4小微企业贷款平均利率（5）小微企业融资不良率高
【参考文献】：
博士论文
[1]商业银行发展与中小企业融资业务创新研究[D]. 汤长保.东南大学 2018
硕士论文
[1]成都银行小微企业贷款业务发展策略研究[D]. 龙汉涛.电子科技大学 2016
[2]H省N银行小微企业贷款风险管理研究[D]. 杨明雪.广西大学 2015
[3]民生银行长春分行小微企业信贷风险防范研究[D]. 秦云龙.吉林大学 2015
[4]HX银行济南地区小微企业信贷风险管理研究[D]. 孟宁.海南大学 2014
[5]兴业银行太原分行小微企业贷款定价机制研究[D]. 柳建媛.太原理工大学 2014
[6]C银行小微企业信贷业务发展战略研究[D]. 张虹.西北大学 2013
[7]中国建设银行六安市分行小微企业信贷过程风险管理研究[D]. 魏勇.安徽大学 2012
[8]广发银行小微企业信用贷款业务发展的改革与创新研究[D]. 张乐.华中师范大学 2012
[9]ABC商业银行信贷业务内部控制研究[D]. 彭华.湖南大学 2008
[10]我国股份制商业银行可持续增长问题研究[D]. 陈册.东北大学 2008
本文编号：3411314
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