汇通信诚公司汽车融资租赁业务违约风险评级体系研究
发布时间：2021-10-30 20:30
我国汽车融资租赁行业起步较晚,但近几年高速发展。2018年我国汽车融资租赁的市场规模约为2255亿元,预计未来三年仍将保持20%左右的增长速度。汇通信诚租赁公司自2011年成立以来,已为近100万客户提供了汽车融资租赁服务。然而,由于风险管理体系不够完善,以及客户风险的特殊性,融资租赁业务违约风险居高不下;公司风险管理存在人为经验为主、量化程度低、评级不准确等诸多问题,导致客户违约风险评级的偏差较大,无法为租赁业务的正常开展提供风险管理保障。本文以汇通信诚租赁公司的汽车融资租赁业务为研究对象,旨在利用定量模型对该业务的客户违约风险评级体系进行构建。论文以全面风险管理理论、风险评级相关理论为基础,分析了目前汽车融资租赁业务违约风险管理的现状与存在的缺陷与不足;在此基础上,基于历史真实交易的客户数据资料,利用Logistic回归模型筛选出客户违约风险的11个关键风险特征,进而构建违约风险评级体系;最后,论文选取汇通信诚公司融资租赁业务历史真实交易的数据,对违约风险评级体系的效果进行验证分析;并结合汇通信诚租赁公司的风险管理实际,提出了违约风险评级体系的实施与保障措施。结论表明,本文构建的违...
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
论文研究的技术路线
1、正租,就是直接租赁,指客户向融资租赁公司提出申请,然后公司按照其实际申请情况,通过经销商购买车辆以满足客户的需求,车辆是挂在公司的名义下,签订合同后出租给客户,租赁期结束后所有权转移给客户(如图3-1)。2、回租,就是售后回租或者返租赁,是一种承租人与出售人是同一人的融资租赁模式。车是标的物,买方是客户,卖方是融资租赁公司,然后双方进行买卖及所有权的转移。最后,客户作为承租人,融资租赁公司作为出租人,双方共同签订融资租赁合同,客户按照合同履行还款义务(如图3-2)。
2、回租,就是售后回租或者返租赁,是一种承租人与出售人是同一人的融资租赁模式。车是标的物,买方是客户,卖方是融资租赁公司,然后双方进行买卖及所有权的转移。最后,客户作为承租人,融资租赁公司作为出租人,双方共同签订融资租赁合同,客户按照合同履行还款义务(如图3-2)。汇通汽车融资租赁业务的风险主要分贷前、贷中和贷后三个阶段,综合来看,汽车融资租赁业务的风险绝大部分来自于贷前,而欺诈则是对汇通融资租赁公司影响最大的风险点。汽车融资租赁由于绝大部分均采用较低首付形式吸引客户,进而给欺诈客户骗贷留有一定的可行性空间。如果欺诈活动发生,那么融资租赁公司将承担相当大的经济损失。所以,汽车融资租赁公司在风险管控方面的投入主要集中在贷前客户的身份信息以及其偿还贷款能力核实。
【参考文献】：
期刊论文
[1]信用评分模型在小贷公司中的运用研究[J]. 陈亮. 时代金融. 2017(24)
[2]汽车融资租赁业务模式与信用风险管理[J]. 陆晓龙. 上海汽车. 2014(07)
[3]我国融资租赁公司风险特征及其管理[J]. 孔永新. 生产力研究. 2013(02)
[4]汽车融资租赁信用风险控制研究[J]. 田春芝,陈跃. 财会通讯. 2013(02)
[5]信用卡客户行为评分及其应用[J]. 何同国. 中国信用卡. 2011(05)
[6]国外汽车信贷发展研讨[J]. 曹雄飞. 汽车工业研究. 2011(01)
[7]我国汽车信贷市场的风险研究[J]. 杨斌. 现代商业. 2010(23)
[8]现阶段汽车融资租赁业存在的问题与对策[J]. 徐勇. 经济. 2010(07)
[9]我国汽车金融服务问题分析[J]. 赵娟. 沿海企业与科技. 2009(06)
[10]信用评分卡在个人信贷中的应用探究[J]. 尹文. 福建商业高等专科学校学报. 2008(06)
硕士论文
[1]基于logistic回归的P2P网贷平台信用风险评估研究[D]. 张弘强.对外经济贸易大学 2018
[2]基于Logistic模型的汽车金融公司个人贷款信用评分研究[D]. 李岸杨.西南大学 2017
[3]我国汽车融资租赁主要风险管理研究[D]. 张明伦.上海外国语大学 2017
[4]N汽车融资租赁公司业务风险管理研究[D]. 张娟.南京师范大学 2016
[5]庞大集团汽车融资租赁风险管理问题探析[D]. 胡韵.江西财经大学 2016
[6]中国汽车金融公司个人汽车信贷风险管理研究[D]. 傅鑫.吉林大学 2014
[7]中国汽车消费信贷的影响因素研究[D]. 张曙.浙江大学 2013
[8]基于数据挖掘的信用卡申请者信用评分模型研究[D]. 邹权.西南财经大学 2004
本文编号：3467380
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
论文研究的技术路线
1、正租,就是直接租赁,指客户向融资租赁公司提出申请,然后公司按照其实际申请情况,通过经销商购买车辆以满足客户的需求,车辆是挂在公司的名义下,签订合同后出租给客户,租赁期结束后所有权转移给客户(如图3-1)。2、回租,就是售后回租或者返租赁,是一种承租人与出售人是同一人的融资租赁模式。车是标的物,买方是客户,卖方是融资租赁公司,然后双方进行买卖及所有权的转移。最后,客户作为承租人,融资租赁公司作为出租人,双方共同签订融资租赁合同,客户按照合同履行还款义务(如图3-2)。
2、回租,就是售后回租或者返租赁,是一种承租人与出售人是同一人的融资租赁模式。车是标的物,买方是客户,卖方是融资租赁公司,然后双方进行买卖及所有权的转移。最后,客户作为承租人,融资租赁公司作为出租人,双方共同签订融资租赁合同,客户按照合同履行还款义务(如图3-2)。汇通汽车融资租赁业务的风险主要分贷前、贷中和贷后三个阶段,综合来看,汽车融资租赁业务的风险绝大部分来自于贷前,而欺诈则是对汇通融资租赁公司影响最大的风险点。汽车融资租赁由于绝大部分均采用较低首付形式吸引客户,进而给欺诈客户骗贷留有一定的可行性空间。如果欺诈活动发生,那么融资租赁公司将承担相当大的经济损失。所以,汽车融资租赁公司在风险管控方面的投入主要集中在贷前客户的身份信息以及其偿还贷款能力核实。
【参考文献】：
期刊论文
[1]信用评分模型在小贷公司中的运用研究[J]. 陈亮. 时代金融. 2017(24)
[2]汽车融资租赁业务模式与信用风险管理[J]. 陆晓龙. 上海汽车. 2014(07)
[3]我国融资租赁公司风险特征及其管理[J]. 孔永新. 生产力研究. 2013(02)
[4]汽车融资租赁信用风险控制研究[J]. 田春芝,陈跃. 财会通讯. 2013(02)
[5]信用卡客户行为评分及其应用[J]. 何同国. 中国信用卡. 2011(05)
[6]国外汽车信贷发展研讨[J]. 曹雄飞. 汽车工业研究. 2011(01)
[7]我国汽车信贷市场的风险研究[J]. 杨斌. 现代商业. 2010(23)
[8]现阶段汽车融资租赁业存在的问题与对策[J]. 徐勇. 经济. 2010(07)
[9]我国汽车金融服务问题分析[J]. 赵娟. 沿海企业与科技. 2009(06)
[10]信用评分卡在个人信贷中的应用探究[J]. 尹文. 福建商业高等专科学校学报. 2008(06)
硕士论文
[1]基于logistic回归的P2P网贷平台信用风险评估研究[D]. 张弘强.对外经济贸易大学 2018
[2]基于Logistic模型的汽车金融公司个人贷款信用评分研究[D]. 李岸杨.西南大学 2017
[3]我国汽车融资租赁主要风险管理研究[D]. 张明伦.上海外国语大学 2017
[4]N汽车融资租赁公司业务风险管理研究[D]. 张娟.南京师范大学 2016
[5]庞大集团汽车融资租赁风险管理问题探析[D]. 胡韵.江西财经大学 2016
[6]中国汽车金融公司个人汽车信贷风险管理研究[D]. 傅鑫.吉林大学 2014
[7]中国汽车消费信贷的影响因素研究[D]. 张曙.浙江大学 2013
[8]基于数据挖掘的信用卡申请者信用评分模型研究[D]. 邹权.西南财经大学 2004
本文编号：3467380
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