兰州银行个人贷款营销策略研究
发布时间：2021-11-17 22:43
近几年经济形势持续低迷,部分中小银行出现资产质量下降、不良贷款率攀升、盈利水平降低的问题,并面临着互联网金融对传统银行信贷业务的冲击。此外,随着国民收入的不断增加与居民消费水平的不断提高,个人资金需求旺盛,个人贷款业务逐渐成为各家银行重点争夺的“蓝海”。在此经济形势下,银行有必要调整资产结构,优化个人贷款营销策略,以期在激烈的市场竞争中生存发展。本文在充分研究国内外个人贷款营销理论的基础上,结合兰州银行个人贷款营销现状,通过PEST分析法和波特五力模型对兰州银行个人贷款发展的内、外部环境进行分析,同时运用SWOT分析法对兰州银行开展个人贷款的优劣势、面临的机遇与挑战进行讨论。在上述基础上,运用STP分析法对兰州银行个人贷款的目标市场进行细分后,选择其中适合的作为目标市场,并针对目标市场,运用4P+4C的组合营销理论,将“产品—顾客”、“价格—成本”、“渠道—便利”、“促销—沟通”相结合,并借鉴网络营销理论,为兰州银行制定组合营销策略,同时对营销实施过程中的保障性措施进行构建。通过对兰州银行个人贷款营销策略研究,能够帮助兰州银行尽快调整资产结构,缓解因传统公司业务长期累积形成的贷款集中度...
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：77 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
兰州银行对公贷款与个人贷款的总体规模
MBA学位论文作者：蒲颢文兰州银行个人贷款营销策略研究13造成一定冲击，但兰州银行依靠新营销各行业核心企业及其上下游，仍然做到了对公贷款的大幅增长，2018年对公贷款余额为1363亿元。由于2018年兰州银行政策倾向于公司贷款且2018年楼市政策起伏较大，兰州银行2018年个人贷款受到影响，总量较2017年不升反降，2018年个人贷款余额为274亿元。2015-2018年间，兰州银行对公贷款连年呈上涨趋势，个人贷款起起伏伏，总量停滞不前，具体贷款规模见下图。图3-1兰州银行对公贷款与个人贷款的总体规模2016年-2018年兰州银行个人贷款余额起起伏伏，逾期个人贷款余额数较为平稳，整体金额较低；如图3-2，2016年个人贷款逾期率为0.80%、2017年个人贷款逾期率为1.49%、2018年个人贷款逾期率为0.92%，兰州银行个人贷款逾期利率整体维持在较低水平，资产质量较高。图3-2兰州银行对公贷款与个人贷款余额对比
MBA学位论文作者：蒲颢文兰州银行个人贷款营销策略研究14目前兰州银行个人贷款以个人住房类贷款和个人生产经营类贷款为主，此两项相加占总比数的72%。此外，农户类贷款和个人综合消费类贷款也占有一定比重，分别为11%，个人商用房占比较低，个人工程机械、商用车类占比很小，如图3-3所示。图3-32018年兰州银行的个人贷款投向比例2018年兰州银行总行审批通过的各类房屋按揭总额度为164.63亿元，实际放款金额为49.03亿元，占比30%，如图3-4所示。说明个人房屋按揭贷款有营销、无落实，有较大提升潜力。图3-42018年兰州银行各类房贷实际发放量占总额度比例综上所述，兰州银行个贷业务具有以下特征：
【参考文献】：
期刊论文
[1]“精准滴灌”为民企小微注入金融活水——以资阳市为例[J]. 赵健兵. 当代金融家. 2019(Z1)
[2]以人为本筑基石 文化引领促发展——访山东广饶农村商业银行股份有限公司董事长徐奇祥[J]. 张云龙,刘晓林. 现代企业文化(上旬). 2017(09)
[3]影子银行:经济意义及政策[J]. Stijn Claessens,Zoltan Pozsar,Lev Ratnovski,Manmohan Singh. 金融发展评论. 2013(02)
[4]浅议商业银行的一对一营销[J]. 华梅芳. 金融与经济. 2008(11)
[5]我国商业银行营销战略问题与对策研究[J]. 刘梓舟. 现代商贸工业. 2008(02)
[6]我国商业银行零售业务发展策略研究[J]. 王欣杰. 新金融. 2007(09)
[7]商业银行个人金融业务的市场营销研究[J]. 洪崇伟. 商场现代化. 2007(24)
[8]商业银行个人客户消费行为与营销策略[J]. 陈丁山. 沿海企业与科技. 2007(08)
硕士论文
[1]中国银行零售业务营销策略优化研究[D]. 吴运泉.闽江学院 2019
[2]赛默飞世尔公司工业大客户营销策略研究[D]. 袁彩凤.兰州大学 2019
[3]A商业银行个人信用贷款业务“移动化”项目优化研究[D]. 李亚.湘潭大学 2019
[4]D外资银行大连分行消费信贷营销策略研究[D]. 吴丹.大连理工大学 2019
[5]广东华兴银行互联网消费金融业务营销策略研究[D]. 麦晓俊.吉林大学 2019
[6]A银行江西分行个人贷款业务发展策略分析[D]. 张要津.江西财经大学 2019
[7]互联网金融背景下广西北部湾银行零售业务转型策略研究[D]. 莫开明.广西大学 2019
[8]兰州银行信用卡业务营销策略研究[D]. 李晓华.兰州大学 2019
[9]A银行零售业务营销策略研究[D]. 刘娜.南华大学 2019
[10]昆仑银行克拉玛依分行个人贷款业务营销策略研究[D]. 王丹.石河子大学 2019
本文编号：3501766
【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：77 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
兰州银行对公贷款与个人贷款的总体规模
MBA学位论文作者：蒲颢文兰州银行个人贷款营销策略研究13造成一定冲击，但兰州银行依靠新营销各行业核心企业及其上下游，仍然做到了对公贷款的大幅增长，2018年对公贷款余额为1363亿元。由于2018年兰州银行政策倾向于公司贷款且2018年楼市政策起伏较大，兰州银行2018年个人贷款受到影响，总量较2017年不升反降，2018年个人贷款余额为274亿元。2015-2018年间，兰州银行对公贷款连年呈上涨趋势，个人贷款起起伏伏，总量停滞不前，具体贷款规模见下图。图3-1兰州银行对公贷款与个人贷款的总体规模2016年-2018年兰州银行个人贷款余额起起伏伏，逾期个人贷款余额数较为平稳，整体金额较低；如图3-2，2016年个人贷款逾期率为0.80%、2017年个人贷款逾期率为1.49%、2018年个人贷款逾期率为0.92%，兰州银行个人贷款逾期利率整体维持在较低水平，资产质量较高。图3-2兰州银行对公贷款与个人贷款余额对比
MBA学位论文作者：蒲颢文兰州银行个人贷款营销策略研究14目前兰州银行个人贷款以个人住房类贷款和个人生产经营类贷款为主，此两项相加占总比数的72%。此外，农户类贷款和个人综合消费类贷款也占有一定比重，分别为11%，个人商用房占比较低，个人工程机械、商用车类占比很小，如图3-3所示。图3-32018年兰州银行的个人贷款投向比例2018年兰州银行总行审批通过的各类房屋按揭总额度为164.63亿元，实际放款金额为49.03亿元，占比30%，如图3-4所示。说明个人房屋按揭贷款有营销、无落实，有较大提升潜力。图3-42018年兰州银行各类房贷实际发放量占总额度比例综上所述，兰州银行个贷业务具有以下特征：
【参考文献】：
期刊论文
[1]“精准滴灌”为民企小微注入金融活水——以资阳市为例[J]. 赵健兵. 当代金融家. 2019(Z1)
[2]以人为本筑基石 文化引领促发展——访山东广饶农村商业银行股份有限公司董事长徐奇祥[J]. 张云龙,刘晓林. 现代企业文化(上旬). 2017(09)
[3]影子银行:经济意义及政策[J]. Stijn Claessens,Zoltan Pozsar,Lev Ratnovski,Manmohan Singh. 金融发展评论. 2013(02)
[4]浅议商业银行的一对一营销[J]. 华梅芳. 金融与经济. 2008(11)
[5]我国商业银行营销战略问题与对策研究[J]. 刘梓舟. 现代商贸工业. 2008(02)
[6]我国商业银行零售业务发展策略研究[J]. 王欣杰. 新金融. 2007(09)
[7]商业银行个人金融业务的市场营销研究[J]. 洪崇伟. 商场现代化. 2007(24)
[8]商业银行个人客户消费行为与营销策略[J]. 陈丁山. 沿海企业与科技. 2007(08)
硕士论文
[1]中国银行零售业务营销策略优化研究[D]. 吴运泉.闽江学院 2019
[2]赛默飞世尔公司工业大客户营销策略研究[D]. 袁彩凤.兰州大学 2019
[3]A商业银行个人信用贷款业务“移动化”项目优化研究[D]. 李亚.湘潭大学 2019
[4]D外资银行大连分行消费信贷营销策略研究[D]. 吴丹.大连理工大学 2019
[5]广东华兴银行互联网消费金融业务营销策略研究[D]. 麦晓俊.吉林大学 2019
[6]A银行江西分行个人贷款业务发展策略分析[D]. 张要津.江西财经大学 2019
[7]互联网金融背景下广西北部湾银行零售业务转型策略研究[D]. 莫开明.广西大学 2019
[8]兰州银行信用卡业务营销策略研究[D]. 李晓华.兰州大学 2019
[9]A银行零售业务营销策略研究[D]. 刘娜.南华大学 2019
[10]昆仑银行克拉玛依分行个人贷款业务营销策略研究[D]. 王丹.石河子大学 2019
本文编号：3501766
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