中国商业银行合规成本的规模经济效应研究

发布时间：2022-01-04 09:57

　　2007年金融危机以后,各国银行监管当局为解决金融危机造成的一系列混乱问题,保证经济和金融体系的平稳运行,采取了一系列严格的监管措施,巴塞尔委员会也于2010年颁布了新的银行监管规则《巴塞尔协议3》,中国银监会随后也迅速出台了一系列监管新规,银行业步入严监管时代。有些人认为这些监管规定是有益的,如保护了金融消费者的权益,降低了银行破产的可能性并提高了金融体系的稳定性。但也有人认为这些监管规定会加重银行的合规负担,尤其是对小银行施加了与其规模不成比例的合规负担,从而降低了消费者的信贷可得性,甚至阻碍经济的进一步发展。由于大银行对整个金融体系的稳定可能构成潜在的高风险,小银行应免受针对大银行有用或必要的监管。因而,为所有银行统一制定的监管规则可能会给规模较小的银行造成相对大银行而言更重的合规负担。国外的众多研究成果也表明,银行合规成本存在着规模经济效应,随着银行资产规模的扩大,银行合规成本占其非利息支出总额的比例反而更低。但尚没有学者对中国银行业监管是否给国内小银行造成不成比例的合规负担这一问题进行研究,其中一个重要的原因是难以得到银行合规成本的相关数据。本文借鉴国外有关学者的研究方法,以... 

【文章来源】：辽宁大学辽宁省 211工程院校

【文章页数】：43 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

合规成本占零售存款运营费用的比例

21型商业银行中非利息支出占平均总资产的比例，而国有大型商业银行非利息支出占平均总资产的比例一直是四者当中最低的。注：图中数据来源于bankfocus数据库，经后期整理所得。图3-1不同性质商业银行的非利息支出占平均总资产的比例图3-2显示了所有样本银行非利息支出的变化情况和平均总资产的变化情况，样本期间，银行非利息支出和平均总资产都在不断增加，但表示非利息支出的蓝色线条总围绕表示平均总资产的橙黄色线条波动，这表明非利息支出占平均总资产比例的变化主要在非利息支出而非资产。注：图中数据来源于bankfocus数据库及各银行年度财务报告，经后期整理所得。图3-2非利息支出与平均总资产变化

21型商业银行中非利息支出占平均总资产的比例，而国有大型商业银行非利息支出占平均总资产的比例一直是四者当中最低的。注：图中数据来源于bankfocus数据库，经后期整理所得。图3-1不同性质商业银行的非利息支出占平均总资产的比例图3-2显示了所有样本银行非利息支出的变化情况和平均总资产的变化情况，样本期间，银行非利息支出和平均总资产都在不断增加，但表示非利息支出的蓝色线条总围绕表示平均总资产的橙黄色线条波动，这表明非利息支出占平均总资产比例的变化主要在非利息支出而非资产。注：图中数据来源于bankfocus数据库及各银行年度财务报告，经后期整理所得。图3-2非利息支出与平均总资产变化

【参考文献】：
期刊论文
[1]我国银行监管现状及其完善对策[J]. 曹扬.  经济研究导刊. 2020(06)
[2]影子银行业务如何影响商业银行风险承担?——考虑影子银行业务异质性及金融监管力度[J]. 郭昶皓.  浙江金融. 2018(09)
[3]商业银行规模扩张的动因与机理研究[J]. 陈科.  区域金融研究. 2018(02)
[4]银行监管的意义[J]. 吴念鲁,成家军.  清华金融评论. 2014(01)
[5]中小商业银行实施监管新规的路径及策略[J]. 张相贤.  商业时代. 2013(30)
[6]银行业监管新规对中小商业银行的影响及对策[J]. 张相贤.  武汉金融. 2012(09)
[7]“中国版巴塞尔协议Ⅲ”对银行业的影响分析[J]. 贺建清.  金融论坛. 2011(08)
[8]银行监管合规成本的测度方法研究[J]. 王飞.  上海金融. 2008(10)
[9]我国银行监管成本的实证分析[J]. 唐立芳,周洁.  改革与战略. 2007(08)
[10]博弈视角的银行监管成本与收益分析[J]. 张文利.  经济论坛. 2007(15)

硕士论文
[1]基于成本—收益视角的我国银行监管路径的优化研究[D]. 岳川.西南财经大学 2010
[2]我国商业银行监管研究——必要性、问题与对策、风险监测[D]. 王强.暨南大学 2000



本文编号：3568137